قبل أن تشتري Sharenika Cummings منزلاً ، كان أكثر ما يقلقها هو إثبات دخلها والحصول على دفعة أولى. واجهت الكاتبة والعاملة المستقلة التي تتخذ من أتلانتا مقراً لها العديد من العقبات الشخصية ، بما في ذلك فترة وجيزة من التشرد ، والتي اعتقدت أنها ستعيقها عن شراء منزل.
يقول كامينغز: "كنت أعمل ، لكن التحدي كان أنني لم يكن لدي ما يكفي في إقراري الضريبي مما يُظهر أنني جنيت ما يكفي من المال ، وكنت خائفًا من أنني لن أحصل على الموافقة".
في ذلك الوقت ، كانت كامينغز تعمل في استوديوهات تايلر بيري ، ووجدت وكيل عقارات قدم لها المشورة بشأن تمويل شرائها. مع بعض المساعدة المالية من الأصدقاء والعائلة ، كامينغز جاء مع الدفعة الأولى وانتقلت في غضون 30 يومًا من العثور على منزل أحلامها.
في حين لا يتمكن جميع رواد الأعمال من الوصول إلى المساعدة المالية من الأسرة كما فعل كامينغز ، إلا أنهم غالبًا ما يواجهون عقبات مماثلة في إظهار دليل على دخل ثابت للتأهل للحصول على قرض.
لكن الخبراء يقولون أنه لا يزال بإمكان المشترين أصحاب المهن الحرة شراء منزل من خلال التركيز على تاريخ الائتمان ، امتلاك ميزانية مدروسة جيدًا ، والاستفادة من برامج مساعدة الدفعة المقدمة في حالة.
يعمل Jas Mowgood لحسابه الخاص بين الحين والآخر على مدار السنوات العشر الماضية ، واشترى الفنان ومهندس التسويق في كاليفورنيا مؤخرًا منزلاً في لونج بيتش. استغرقت العملية حوالي ستة أشهر ، بما في ذلك البحث وعملية تقديم العطاءات والموافقة على الرهن العقاري. ينصح Mowgood رواد الأعمال بالبدء في الاستعداد لشراء منزل من خلال التركيز على درجة الائتمان الخاصة بهم وترتيب أوراقهم.
تقول: "إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فاعمل على سداد الديون ، وزيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، والعمل الجاد لإظهار دخل العمل الحر لمدة عامين". "ابدأ في حفظ جميع مستنداتك - معلومات التوظيف والإقرارات الضريبية وأي إثبات دخل."
عملت وكيل العقارات أماندا ألين ، ومقرها لوس أنجلوس ، مع العديد من المشترين العاملين لحسابهم الخاص ، وتنصحهم بأن يكونوا دقيقين بشأن توفير التحقق من الدخل.
"ما يميز المقترضين العاملين لحسابهم الخاص عن المقترضين التقليديين هو كيف يظهرون الدخل. سيطلب المقرضون عامين ، وأحيانًا ثلاث سنوات ، من الإقرارات الضريبية بدلاً من W وقسائم الدفع. لذا تأكد من تقديمك للضرائب ، "يقول ألين.
يحتاج أي مشتري منزل إلى النظر في ميزانيته ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص ، من المهم بشكل خاص حيث يمكن أن يتقلب الدخل.
"الميزانية هي خطوة رئيسية في أي عملية شراء منزل. لا أريد لعملائي أن يندفعوا إلى هذه العملية أبدًا دون أن يكون لديهم فكرة عن عادات الإنفاق لديهم. اجلس ، وقم بإعداد تقرير بالنفقات ، وقم بتقييم المكان الذي يمكنك فيه إجراء التعديلات ، وإنشاء هدف دخل مستقبلي ، والبدء في تحديد مبلغ معين أو نسبة مئوية من دخلك بعيدًا ، "يقول ألين. "الأمر لا يتعلق فقط بالدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق ، ولكن الأمر يتعلق بمعرفة الدفعة الشهرية التي يمكنك سدادها بشكل مريح كرهن عقاري. لا يتعلق الأمر بالمبلغ الذي تحصل عليه من الموافقة ، ولكنه يتعلق بالمبلغ الذي يمكنك تحمله. يعد شراء منزل من أكبر عمليات الشراء التي يقوم بها شخص ما ويجب أن تأتي بأهداف واقعية وقابلة للتحقيق ".
بالنسبة للمخرجة ويني تشيونغ ، فإن شراء منزل بدخل متقلب يعني التخلي عن حلمها في العيش في مدينة نيويورك ، والانتقال بدلاً من ذلك إلى ثلاث ساعات شمالًا إلى دلهي ، نيويورك.
"بصفتك من سكان نيويورك مدى الحياة ، من الواضح أن الحلم هو شراء عقار في المدينة. أثناء النظر إلى الأماكن هنا ، أدركت بسرعة أنني لا أستطيع التملك هنا دون أن أكون مدينًا بشكل كبير ، "يقول تشيونغ. "بصفتي من الجيل الأول من المهاجرين والمستقلين ، كانت فكرة أن أكون مدينًا دون معرفة كيف سيتقلب دخلي على مدار العشرين عامًا القادمة مخيفة جدًا بالنسبة لي. إذا كنت شخصًا مبدعًا ، فيمكنك أن تكون مبدعًا في كيفية امتلاك منزل. احلم بصراحة. انظر في كل مكان ".
"النبأ السار هو أن هناك العديد من الخيارات للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص. يقول ألين: "هناك خيارات بخصم 5 بالمائة أو بدون أموال وبرامج لا توجد قروض مستندات ، مما يوفر لك تلبية المتطلبات". "اعتمادًا على سبب الشراء ، قد لا تنطبق بعض برامج الرهن العقاري. أفضل نصيحة هي أن تجلس مع وكيل العقارات وأخصائي الرهن العقاري لمناقشة الخيارات التي تناسب احتياجاتك ".
لن تنتهي أعمال الحفلة في أي وقت قريبًا ، ولا يتعين على الأشخاص الذين يعملون خارج الساعة 9 إلى 5 التخلي عن حلم امتلاك المنزل. لجعل العملية أكثر سلاسة ، يجب على أصحاب المنازل العاملين لحسابهم الخاص البحث عن وكيل عقارات أو سمسار رهن عقاري يتفهم الظروف الفريدة لرائد الأعمال.
"أنا أحب المبدعين ورجال الأعمال! بصفتي شخصًا واحدًا ، أتفهم الزحام وأيضًا الإحباطات التي تأتي مع العمل من أجل نفسك ، "يقول ألين. "إذا كنت مستعدًا لشراء منزل ، فاتخذ هذه الخطوة الأولى من خلال التواصل مع متخصص في العقارات. من خلال التخطيط والعمل الجماعي ، يمكنك إيجاد طرق لتحقيق أهدافك الشرائية ".
مارييت ويليامز
مساهم
مارييت ويليامز كاتبة مستقلة في مجال الثقافة والسفر ، وقد ظهرت كتاباتها في Travel + Leisure و VICE و ESSENCE و Business Insider والمزيد. تعيش في جنوب فلوريدا مع زوجها وطفليها.