في قبل الأوقات ، ربما قمت ببناء الخاص بك الميزانية الشهرية على أساس مبدأ بسيط: يجب أن يأتي المزيد من المال أكثر من الخروج. لكن الفيروس التاجي خلق جائحة وركام مزدوج الضربة ، مما أدى إلى الكثير من عدم اليقين الاقتصادي. على عكس حالات الركود السابقة ، لا توجد خريطة طريق لهذا: لا فقاعات تنفجر ولا توجد طبيعية كارثة دفعت كل شيء إلى الانكماش - بدلا من ذلك ، تم إغلاق الصناعات لإبطاء انتشار جائحة.
لذا ، بعد بضعة أشهر ، قد تكون على وشك أن تكون "فارغًا" في صندوق مدخراتك الطارئة وتحتاج إلى إعادة ضبط ميزانيتك. في وضع مثالي ، ستتمكن من مواكبة فواتيرك. لكننا بعيدون عن المثالية في الوقت الحالي. القلق الاقتصادي الضغط على المال حقيقي جدا.
كقاعدة عامة ، يجب أن تكون أولويتك الأولى هي تسديد التزاماتك المضمونة ، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارات ، كما يوضح آدم سيليتا ، الرئيس التنفيذي لشركة شركة تخفيف الديون. ويقول إن العديد من الدائنين يقدمون المساعدة خلال هذه الفترة ، لذا من المهم أن تتواصل مع أي من المقرضين أو مقدمي الخدمة قبل التأخير في الدفع.
طلبنا من الخبراء الماليين إرشادات لمساعدتك في تحديد الفواتير التي يمكنك إيقافها مؤقتًا ، أو التفاوض القوة ، وكيف بالضبط للقيام بذلك دون الإضرار بائتمانك أو إنشاء مخلل مالي لنفسك في مستقبل.
في حين أنك قد لا تتمكن من تعليق مدفوعات التأمين الخاصة بك تمامًا ، فإن معظم شركات التأمين على السيارات قد فعلت ذلك عرضت كيمبرلي بالمر ، التمويل الشخصي ، مبالغ جزئية للعملاء وسط جائحة فيروس كورونا خبير في NerdWallet. (قامت شركة التأمين على السيارات الخاصة بي تلقائيًا بتطبيق رصيد مدفوع بنسبة 20 بالمائة على فاتورتي الشهرية). ولكن إذا لم تقم شركة التأمين الخاصة بك بإصدار استرداد جزئي أو ائتمان ، يقترح بالمر الاتصال بخدمة العملاء و طلب واحد ، خاصة إذا لم تعد لديك رحلة تنقل لأنك تعمل من المنزل أو ببساطة تقود كثيرًا أقل. بالإضافة إلى طلب تخفيضات بأثر رجعي ، توصي سيليتا بطلب تخفيض المعدل لمدة ستة أشهر قادمة.
اتحادي المقترضون من قروض الطلاب وضعت بالفعل في التحمل الإداري حتى سبتمبر 30 ، 2020 ، مما يسمح لهم بالتوقف عن سداد مدفوعات القرض الشهرية إذا اختاروا ذلك ، ويحدد سعر الفائدة مؤقتًا عند 0 في المائة. في حين أن قانون Coronavirus Aid ، و Relief ، و Security Security (أو CARES Act) الذي يعلق القروض المملوكة اتحاديًا لا ينطبق على القروض الخاصة ، إلا أن العديد من الشركات لا تزال تقدم الإغاثة ، كما يقول بالمر. عندما تتصل بخدمة العملاء ، استفسر عن خيارات التحمل وتأكد من السؤال عن كيفية تراكم الفائدة ، كما يقول بالمر. تم التصريح للخدمات الخاصة لمنح 90 يومًا من التحمل للمقترضين الذين يواجهون صعوبات مالية بسبب COVID-19 ، وفقًا لـ مكتب حماية المستهلك المالي، والاستفادة من هذا لن يؤثر سلبًا على رصيدك.
يقول شون ميسييه ، وهو أحد كبار مصدري بطاقات الائتمان ، إنهم خرجوا ببرامج لتخفيف عبء الديون للمساعدة في مواجهة الفيروس التاجي من الداخل بطاقة الائتمان. يقول ميسير: "عادةً ما توصي جهات الإصدار بالتقدم عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهاتف المحمول ، نظرًا لأن خطوط الدعم الهاتفي تكون أكثر ازدحامًا من المعتاد". عادةً ما يكون الإعفاء المتاح متاحًا على أساس كل حالة على حدة ، ولكن قد يشمل تأجيل الدفع ، وتخفيض أسعار الفائدة ، والتنازل عن الرسوم المتأخرة ، والمزيد. ويقول ميسييه إن بعض جهات الإصدار أوقفت بشكل مؤقت إبلاغ المعلومات السلبية إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكي. لقد أنشأ برنامج Credit Card Insider تقريرًا موجزًا حول برامج تخفيف عبء الديون. يمكنك أيضًا الاتصال بخدمتك والاستفسار عن برامج العسر.
قانون CARES يوفر الحماية لأصحاب المنازل بالرهون العقارية المدعومة أو الممولة اتحاديًا. إذا كنت تواجه صعوبات مالية بسبب جائحة فيروس كورونا ، يمكنك طلب التحمل لمدة تصل إلى 180 يومًا ، ومن ثم تمديدها لمدة 180 يومًا أخرى. الصبر هو عملية يسمح لك فيها خادم الرهن أو المقرض الخاص بك بإيقاف مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك مؤقتًا أو تقليلها أثناء استعادة الأساس المالي. وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالية ، لن يتم إضافة رسوم أو غرامات أو فوائد إضافية إلى حسابك. ومع ذلك ، ستختلف خيارات التحمل الخاصة بك بناءً على وقت القرض الخاص بك. في نهاية فترة التحمل ، يمكنك سداد جميع مدفوعاتك الفائتة بمبلغ إجمالي أو توزيعها على مدى أشهر أو إضافة مدفوعات إضافية في نهاية الرهن العقاري الخاص بك. فيليب جورجيادس رئيس مجلس الإدارة FedHomeLoan.org، يقول أن الدخول في إحدى خطط التحمل لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. لتقديم طلب التحمل على قرض مدعوم من الحكومة ، اتصل بالمقرض لتقديم طلب. يقول جورجيادس أنه ليس هناك الكثير من الأعمال الورقية. قد يكون لدى موظفي الرهن العقاري الخاصين أيضًا برامج تحمّل ، كما أن لدى العديد من الدول خيارات تخفيف الرهن العقاري أيضًا.