يعد شراء منزل قرارًا ماليًا ضخمًا ، وإذا كنت على وشك القيام بذلك ، فمن المحتمل أن تتطلع اللجنة الاستشارية للحياة الخاصة بك (العائلة ، الأصدقاء ، زميل العمل ...) في حين حسن النية ، ليست كل نصيحة الرهن العقاري جيدة. هنا ، يتقاسم خبراء المال والعقارات بعضًا من أسوأ نصائح الرهن العقاري التي يسمعونها ، بالإضافة إلى نصائح حول ما يجب فعله بدلاً من ذلك:
قد تسمع ذلك لأن قبل الموافقة لم تتم مراجعته من قِبل أحد المكتتبين ، فهو ليس رسميًا ، وفقًا لما يقوله جيسي شيفر، وكيل عقاري مع Compass في مدينة نيويورك. ومع ذلك ، فإن عملية الموافقة المسبقة هي عملية جديرة بالاهتمام لأنها تساعدك في تحديد مقدار ما تستطيع. إنه يوضح أيضًا أنك جاد في الوصول إلى طاولة الإغلاق.
يقول شيفر: "هذا يوضح للبائع أنك أجريت على الأقل محادثات أولية مع البنك ، وأن رصيدك قد تم سحبه ، وهكذا دواليك".
ولكن ، لا تفكر بمجرد الموافقة المسبقة على تعيينك بالكامل. يشتمل تأمين قرض المنزل على عدة خطوات: حتى بعد الانتهاء من تفريغ مستند أولي - تسليم قسائم الدفع و W-2 وبيانات السمسرة والإقرار الضريبي - قد يطلب مسؤول القرض نسخة من أحدث بياناتك البنكية ، وإذا كنت تتلقى مساعدة من أحد أفراد العائلة للحصول على الدفعة الأولى ، فستقدم جهة رسمية لتقديم الهدايا رسالة.
"في حين أن خطوط الائتمان المتعددة التي تم صيانتها جيدًا يمكن أن تعزز النتيجة بمرور الوقت ، فإنها تفتح أبوابًا جديدة خطوط الائتمان أثناء قيام المقرض الخاص بك بمراجعة طلب القرض الخاص بك يمكن أن تؤدي إلى تسوية الصفقة ، "Shafer يقول.
الشيء نفسه ينطبق على قروض السيارات أو القروض الطلابية ، كما يقول. أنت تريد أن تبقي نسبة الدين إلى الدخل ثابتة طوال العملية ولا تريد استفسارات صعبة غير ضرورية تحدد درجة الائتمان الخاصة بك.
بدلاً من التركيز على مقدار ما سيقرضه البنك لك ، اسأل نفسك "كم يمكنني أن أتحمل؟" يقول آرون نوريسنائب رئيس The Norris Group ، وهي شركة كاليفورنيا للاستثمار العقاري.
كن حذرا: يقول إن بعض المتخصصين في الرهن العقاري والعقارات قد يدفعونك إلى الشراء بالسعر الذي تتأهل له. ولكن هذا لا يمثل عاملاً في النفقات التي يمكن أن تتصاعد ، مثل مستحقات القرن الأفريقي وضرائب الممتلكات. إذا كنت تبلغ الحد الأقصى ، فهل سيكون لديك ما يكفي من المال المتبقي لإصلاحات الطوارئ؟
يقول نوريس: "بمجرد أن تبدأ في النظر إلى المنازل التي تكون مؤهلاً لها تقنيًا ، لكنك لا تستطيع تحمل كلفتها ، فإن الأمر سيكون بمثابة تراجع كبير".
إذا كنت تواجه صعوبة في تحديد ميزانية ، فهو يوصي بالاجتماع مع محاسب معتمد للمساعدة في تشغيل الأرقام.
يقول: "من المهم حقًا أن يبحث شخص ما في فريقك عن صحتك المالية على المدى القصير والطويل".
في السوق التنافسية ، قد تسمع أنه من المغري التنازل عن بعض حالات الطوارئ الخاصة بك - أي الطوارئ المالية الخاصة بك - لتبرز نفسك بين عروض متعددة.
يمثل طارئ التمويل بندًا في العقد يقول إن عرض الشراء الخاص بك يعتمد على تأمين التمويل لسعر الشراء. ببساطة ، إنه يحميك ، المشتري ، إذا لم تتمكن من الحصول على تمويل.
هذا يمكن أن يكون عمل محفوف بالمخاطر ، على الرغم من ذلك بوريس شارابان فابريكانت، وكيل عقاري مع Compass في مدينة نيويورك. لنفترض أنك تتنازل عن التمويل الطارئ وأن المقرض الخاص بك لا يوافق على قرضك لسعر البيع. الآن ، أنت بحاجة إلى دفع ما تبقى من النقود أو فقدان إيداعك النقدي الجاد (وآمل ألا يقاضي البائعون). أو ماذا لو فقدت وظيفتك ولا يمكنك إغلاق القرض؟
تقول دانييلا أندريفسكا ، مديرة التسويق في Mashvisor، شركة تحليلات عقارية تركز على الاستثمار. هذا ليس دائمًا أفضل رهان لك.
"على سبيل المثال ، عادة ما يكون معدل الفائدة على القروض العقارية القابلة للتعديل ، ولكن يتم تحديد سعر الفائدة فقط في السنوات الثلاث الأولى ، وبعد ذلك يتم تعديله كل عام. وتقول إنه بهذه الطريقة ، قد ينتهي بك المطاف بفائدة أعلى بكثير من الرهن العقاري ذي السعر الثابت.
تأكد من قراءة شروط كل الرهن العقاري بعناية والحكم على ما هو أفضل لموقفك الفريد ، يقول أندريفسكا.
النصيحة السيئة لا تتوقف بمجرد تأمين قرض السكن. انجالي برادهان ، الذي يركض داليا الثروة- شركة تهدف إلى مساعدة النساء على استثمار أموالهن - تقول إنها شاهدت الكثير من الشباب يدفعون بقلق شديد رهونهم على حساب الاستثمار في التقاعد.
وهي تشير إلى أن أسعار الفائدة في أدنى مستوياتها التاريخية وقد كانت لبعض الوقت ، لذلك ليس من المنطقي سداد الرهن العقاري الخاص بك في أسرع وقت ممكن.
يقول برادهان: "إن رهنك العقاري هو أرخص وسيلة لتتمكن من اقتراض الأموال لأنها مدعومة بضمان: منزلك". "بكل الوسائل ، احترم جدول الدفع الخاص بك ولكن ضع الباقي في مدخرات التقاعد أو غيرها من أدوات الاستثمار."
قبل أن تحزم تجهيزاتك النحاسية ، لهجات terrazzo ، والرباط الخشن ، يستغرق بعض الوقت للتسلل معاينة لما يقوله خبراء العقارات هي أفضل الاتجاهات الرئيسية التي سنراجعها في قوائمنا 2020.
سارة ماجنوسون
18 ديسمبر 2019
