ارتفع متوسط سعر الفائدة على رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا بنسبة 4.28٪ هذا الأسبوع إلى أعلى نقطة منذ سنوات ، وفقا ل CNBC. هذه أخبار سيئة لمشتري المنازل ، لأنه حتى زيادة المعدلات الصغيرة يمكن أن تكون كافية لدفع منزل صعب المنال بالفعل بعيد المنال.
بعد بدء العام بحوالي 4.0٪ ، ارتفع متوسط المعدلات بشكل مطرد ، حيث اقتبس بعض المقرضين أفضل معدلات 4.5٪ هذا الأسبوع. لا يزال هذا منخفضًا في المخطط الكبير للأشياء ، لكن ماثيو جراهام ، كبير مسؤولي التشغيل في Mortgage News يوميًا ، من المحتمل أن تستمر المعدلات المذكورة في الارتفاع ، ونصحت مشتري المنازل بالحصول على قفل سعر عاجلاً بدلاً من ذلك في وقت لاحق. "ابق مبكرا وخطط على ارتفاع المعدلات حتى نرى تحولًا كبيرًا في الزخم" كتب الاثنين.
من الصعب تقريبًا أن تدور حولك ، لكن معدلات الرهن العقاري لن تظل دائمًا منخفضة. لقد اعتدنا على أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا في أعقاب الركود العظيم - لقد مر عقد من الزمان متوسط السعر على الرهن العقاري لمدة 30 عاما متصدع 6 ٪ ، وسبع سنوات كاملة منذ أن رأينا 5 ٪.
ولكن بينما ارتفعت الأسعار من أدنى مستوياتها منذ 40 عامًا في العامين الماضيين ، ما زلنا نرتد بالقرب من القاع. ومع عدم وجود أي مكان لارتفاع معدلات الفائدة ، فقد توقع الاقتصاديون زيادة تدريجية لسنوات.
كانت معدلات الرهن العقاري من 5 ٪ إلى 7 ٪ هي المعيار في أوائل 2000s ، بينما في عام 1981 ، عندما اشترى والدي المنزل الذي ترعرعت فيه ، جاء رهنها العقاري بمعدل فائدة مذهل قدره 18٪ - بما يتقاضاه من رسوم بطاقات الائتمان اليوم.
في حين أن لا أحد يتوقع عودة أسعار الفائدة في فترة الركود التضخمي في أي وقت قريب ، حتى الزيادة المتواضعة بمقدار نقطة مئوية واحدة إلى متوسط سعر الرهن العقاري يمكن أن تمحو القوة الشرائية لمشتري المنازل.
مع توفير 20٪ كدفعة مقدمة (50،000 دولار) ، يمول مشتر المنزل المبلغ المتبقي 200،000 دولار برهن عقاري مدته 30 عامًا بنسبة 4.0٪. تبلغ مدفوعات الرهن العقاري (قبل الضرائب والتأمين) 955 دولارًا شهريًا.
إذا ارتفع سعر الفائدة هذا بنقطة مئوية واحدة فقط ، إلى 5.0٪ ، فإن رهنها الشهري سيرتفع إلى 1074 دولارًا - 119 دولارًا إضافيًا كل شهر ، أو ما يقرب من 12٪. إذا لم تتمكن من دفع أكثر من 955 دولارًا في الشهر الذي كانت تعمل عليه في البداية ، فعليها الآن خفض تصنيف البحث عن المساكن إلى المنازل التي يتراوح سعرها بين 225000 دولار.
بالنسبة لمشتري المنازل الشباب ، يتم تضخيم التأثير. منذ العديد من جيل الألفية هي تكافح لتوفير ما يصل دفعة أولى كاملة عندما تستهلك القروض الطلابية والإيجارات المرتفعة الكثير من دخلها ، فإنها تميل إلى تمويل المزيد من مشترياتها - مما يعني أن المعدلات الأعلى تلعب دوراً أكبر.
سيحتاج مشتري المساكن مماثل مع 5 ٪ دفعة أولى حفظت (12500 دولار) لتمويل 237500 $ من هذا المنزل. وبنسبة فائدة 5.0 ٪ ، ستدفع 1،275 دولارًا في الشهر - الآن مبلغًا إضافيًا 320 دولارًا في الشهر لنفس المنزل الذي تبلغ تكلفته 250000 دولار.
أخيرًا ، إن القوة الهائلة لأسعار الفائدة الزاحفة مبالغ فيها أكثر في أسواق الإسكان المرتفعة الثمن. تخيل زوجين قاموا بتوفير 10٪ كدفعة مقدمة على منزل بقيمة 500،000 دولار في سياتل أو نيويورك. لقد قاموا بتشغيل الأرقام بمعدل فائدة 4.0٪ في الشهر الماضي ، وأدركوا أنهم يستطيعون فقط دفع 2114 دولارًا شهريًا.
إذا ارتفعت المعدلات إلى 5.0٪ ، فإن هذا الدفع يرتفع 268 دولارًا في الشهر ، إلى 2416 دولارًا. بافتراض أنهم كانوا بالفعل بالقرب من الحد الأقصى ، يجب عليهم الآن تخفيض أسعار منازلهم وإلقاء نظرة على المنازل بسعر أقل من 40،000 دولار.
هناك الكثير من التنازلات التي يمكن أن يقدمها المرء لسد هذه الفجوة - النظر إلى المنازل بعيدًا عن العمل ، أو في منطقة مدرسية أسوأ ، أو مع مساحة أقل أو مطبخ قديم. ولكن ، ببساطة ، تمتص أن تشعر بأن شيئًا ما خارج عن إرادتك تمامًا له تأثير كبير على المنزل الذي لا تستطيع تحمله.