عندما بدأت الكتابة المستقلة لأول مرة منذ بضع سنوات ، كان لدي هدف واحد: الدفع مقابل عضوية غير محدودة في PureBarre. كنت أظن أنه إذا طلبت قصة أو اثنتين كل شهر ، فيمكنني تغطية الفصول الدراسية باهظة الثمن التي لا أستطيع تحملها ولكني كنت أرغب بشدة في الحصول على راتبي الأساسي. وأي شيء إضافي يمكنني استخدامه لسحب قروض الطلاب الخاصة بي.
كانت خطتي ناجحة وتمكنت من تحمل تكاليف الفصول مع القليل من النشاط الجانبي الإضافي. ولكن عندما بدأت بجدية في تسريع عملي المستقل في عام 2021 ، أدركت أنني كنت أغيب عن رأسي عندما يتعلق الأمر بما يجب أن أفعل بالمال الإضافي الذي لم أكن بحاجة إليه بالضرورة لتغطية نفقاتي - والتعامل مع دفع ضرائبي الخاصة هم. كنت أرغب في بعض الأشياء اللطيفة التي جلبت لي السعادة ، مثل دروس تمارين البوجي ، لكنني أيضًا لم أرغب في أن أكون تافهة للغاية في الإنفاق.
لحل هذه المشكلة ، قمت بالاستعانة بثلاثة خبراء ماليين بشأن ما يوصون أصحاب الأعمال الحرة ورجال الأعمال بفعله بأموالهم "الزحام الجانبي". فقط ضع في اعتبارك أنه نظرًا لأن التمويل الشخصي ، حسنًا ، شخصي ، فقد لا يتوافق كل اقتراح تمامًا مع أهدافك الفردية.
من أهم الأشياء التي يجب تذكرها عند تحقيق أي نوع من الدخل الجانبي أن عملائك ليسوا كذلك اقتطاع الضرائب من مدفوعاتك كما يفعل صاحب العمل بدوام كامل - مما يعني أنه سيتعين عليك القيام بذلك نفسك. هالي ساكس ، الرئيس التنفيذي ومؤسس السيدة. الداو جونز، توصي بوضع ما بين 30 إلى 35 بالمائة من دخلك المستقل في حساب توفير عالي الفائدة. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه والمدينة أو ضرائب الولاية التي تعمل بها ، سيكون لديك ما يكفي لتغطيته مستحقاتك تأتي في أبريل وستحصل على فائدة أكبر مقارنة بتركها في مدخرات تقليدية الحساب.
"أشعر أن الكثير من الناس أصيبوا بصدمة ،" أوه ، يجب أن أدفع الضرائب ، وأنت لا تريد ذلك. يقول ساكس إنه حقًا يجعل [الازدحام الجانبي] أقل متعة. وتوصي أيضًا بفصل هذه الأموال عن وظيفتك بدوام كامل ، فقط للتأكد من أن كل شيء أكثر تنظيماً.
تقول: "دائمًا ما أقول للناس أن ينشئوا حسابًا مصرفيًا منفصلاً لتوجيه الموارد المالية للصخب الجانبي فقط حتى لا يتم اختلاط هذه الأموال بأموالك من تسعة إلى خمسة". "من الجيد أن يكون لديك حسابات مصرفية وحسابات توفير مختلفة لأهداف مختلفة وتدفقات نقدية مختلفة."
إذا كان رأسك بالفعل في حالة ذهول بشأن تتبع 1099 نموذجًا وتحديد مصاريف العمل التي تكبدتها على مدار العام ، فإن راشيل سانبورن لورانس ، مديرة التدريب في إليفيست، يوصي بالاستثمار في متخصص ضرائب للحصول على المساعدة - ومن الأفضل أن يتفهم مجال الأعمال الضريبية الخاص بك.
بمجرد أن تعرف المال الفعلي الذي يجب أن تعمل به ، يوصي لورانس بوضع واحد على الأقل جانبًا شهر من نفقاتك ، خاصة بعد أن تأثر الكثير من الأشخاص بحالة عدم يقين خطيرة مثل جائحة.
"اكتشفنا أن هناك بيانات تُظهر أنه حتى لو كان لديك شهر واحد من متوسط نفقاتك المعقولة مخصصًا نقدًا ، فلا المستثمرة ، والتي تكتسب بعض الفوائد في حساب توفير عالي العائد ، يمكن أن يساعد في منع الضائقة المالية الشديدة "، يقول.
من هناك ، يمكنك إنشاء صندوق طوارئ في أي مكان من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات ، مع الميل نحوه هذا الأخير إذا كان لديك المزيد من المخاطر في حياتك مع الأطفال أو الحيوانات الأليفة ، واحتفظ بها في مدخرات عالية الفائدة الحساب. حتى أن لورانس يوصي بتوفير تسعة أشهر من النفقات لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص بشكل كامل.
يقول Sacks أيضًا إنه "أنشئ صندوقًا للطوارئ للأعمال حتى تتمكن من الاستمرار في العمل الجانبي" ، مما يعني وجود مدخرات مخفية مقابل تكاليف غير متوقعة مثل الكاميرا المكسورة إذا كنت مصورًا.
بشكل معقول ، من الذكاء المالي استخدام التدفق النقدي الإضافي لسداد أي ديون عالية الفائدة ، والتي تزيد عن 10 في المائة ، وفقًا لورانس. حتى لو استثمرت هذه الأموال ، فلن تكسب أكثر من الفائدة. وتوصي باستخدام طريقة "الانهيار الجليدي للديون" حيث تقوم بسداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً. من هناك ، يمكنك اختيار الاستمرار في هذه الطريقة مع الديون ذات الفائدة المنخفضة أو "كرة الثلج" عن طريق سداد أقل مبلغ للديون أولاً ، حتى تتمكن من تحقيق "ربح" أسرع.
حركة مالية ذكية أخرى؟ الاستثمار من أجل التقاعد - سواء كان ذلك من خلال زيادة حسابات التقاعد ، أو شراء الصناديق المشتركة ، أو الانغماس في الأسهم والعملات المشفرة.
ولكن تمامًا كما تختلف أهداف التمويل الشخصي من شخص لآخر ، يمكن أن تتغير أهدافك المالية مع أحداث الحياة ، وفقًا لذلك ميشيل جاكسون، مضيفة بودكاست "Michelle Is Money Hungry". على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لشراء منزل أو إقامة حفل زفاف ، فإن بعض أهداف المدخرات والتقاعد الأخرى يمكن أن تتراجع قليلاً. تقول: "عليك أن تقيم حياتك باستمرار وكيف يبدو وضعك المالي".
يجب عليك أيضًا التفكير في إعادة استثمار بعض الأموال الجانبية في هذا الزحام. قد يعني ذلك الحصول على معدات أفضل ، أو تعيين مساعد ، أو حتى إنشاء موقع ويب أفضل. يوصي ساكس باستخدام الأرباح لتثقيف نفسك بشأن أموالك من خلال الدورات التدريبية والاستشارات. بهذه الطريقة ، مع نمو صخبك ، تكون مستعدًا بشكل أفضل للتعامل مع المزيد.
"إذا كان لديك صخب جانبي جيد يعمل بشكل جيد ، فإنني أوصي بالتأكيد بالاستثمار فيك." هي تقول. "تعلم ما يكفي حتى تتمكن من إدارتها بشكل صحيح. من المهم جدًا أن يكون لديك نظام ".
يقول ساكس: "لا ترغب في الحصول على نمط حياة زاحف ، وهو عندما يزداد دخلك ثم تزداد نفقاتك كثيرًا ، لأنك لن تحرز أي تقدم في أموالك". لكن اعلم أنه في نهاية اليوم ، لا بأس في استخدام بعض النقود الإضافية التي تم الحصول عليها بشق الأنفس لتدليل نفسك.
يقول جاكسون: "بالنسبة لبعض الناس ، فإن الأموال غير الضرورية لديهم هي من أجل المتعة ولا أعتقد أننا نتحدث عنها بشكل كافٍ". أحيانًا يريد الناس الذهاب إلى هاواي. في بعض الأحيان يرغب الناس في الحصول على ميزانية للتدليك ".
يتفق كل من Sacks و Lawrence على أنه يجب أن يكون ما بين 10 إلى 20 في المائة من أموالك بعد الضريبة اذهب إلى شيء تستمتع به ، سواء كان ذلك في فصل دراسي ، أو عشاء لطيف مع الأصدقاء ، أو حقيبة كنت قد ذهبت إليها تتطلع. بهذه الطريقة يمكنك أن تضاعف من قدرتك على تحقيق أهدافك المالية والاستمتاع بالحياة دون المبالغة في ذلك.
