يحمل المواطن الأمريكي العادي قدرًا كبيرًا من الديون في الوقت الحالي. وفقًا لدراسة ديون بطاقة ائتمان الأسرة الأمريكية لعام 2021 التي أجراها نيردواليت، حقق المستهلكون فواتير مذهلة بلغت 15.24 تريليون دولار. في حين أن هذا الرقم المذهل يبدو أنه يرسم صورة كارثية لـ المالية الاستهلاكية، ليس كل هذا الدين في الواقع أمرًا سيئًا. في الواقع ، يمكن أن تكون بعض الديون مفيدة لك.
يمكن أن تعني كلمة "دين" الكثير من الأشياء. في هذا السياق ، أنا أتحدث عن كل شيء بدءًا من طلب Instacart الذي فرضته للتو إلى بطاقتك الائتمانية إلى الشيك الذي قطعته من البنك الذي تتعامل معه كل شهر مقابل منزلك. يأخذ الناس جميع أنواع الديون لجميع أنواع الأسباب ، ولكن ليس كل تلك الالتزامات المالية تحمل نفس الوزن.
ليست كل الديون أمرًا سيئًا ، وفقًا لما قاله نيك هولمان ، CFP ومدير التخطيط المالي في تحسين. ومع ذلك ، فإن بعض الديون ليست مفيدة للمقترض مثل البعض الآخر. على سبيل المثال ، الأموال المقترضة لدفع ثمن أشياء لا يتوقع أن تزيد قيمتها (مثل قروض السيارات وبطاقات الائتمان) تعتبر بشكل عام ديونًا "سيئة". "يجب تجنب هذه الأنواع من الديون بشكل مثالي ، أو على الأقل سدادها في أسرع وقت ممكن و
قبل معظم الاستثمار،" هو يقول.عند الحديث عن الفرق بين الديون الجيدة والسيئة ، هناك بعض الأشياء التي يجب أخذها في الاعتبار الاعتبار ، كما يشرح هولمان ، مثل ما استخدمت المال من أجله ومقدار التكلفة استعيره. "إذا كان القرض لشيء من المتوقع أن تزيد قيمته (أي منزل) أو يزيد من دخلك (أي قرض طالب) ، يمكن أن يكون دينًا جيدًا طالما أن سعر الفائدة ليس مرتفعًا للغاية " يشرح.
ومع ذلك ، لمجرد أن شيئًا ما يقع تحت مظلة الدين الجيد لا يعني أنه يجب عليك تحمله.
إذا كنت تتساءل أين تقع فواتيرك الحالية على الميزان ، يقول هولمان إن هناك ثلاثة أسئلة رئيسية يمكنك طرحها على نفسك. أولا ، ما هو معدل الفائدة الخاص بك؟ إذا كان أقل من خمسة في المائة ، فمن المحتمل أن يقع دينك في الجانب الجيد من الممر. ومع ذلك ، إذا كان معدلك أعلى من ذلك ، فمن المحتمل أن تضر ديونك أكثر مما تنفع.
بعد ذلك ، يجب أن تسأل نفسك ما إذا كان بإمكانك تحمل الدفعات الشهرية. يقول هولمان إن الطريقة الجيدة لقياس مدى تحمل ديونك هي التأكد من أنها لا تتجاوز ثلث دخلك. أخيرا، لماذا إنك تقترض المال أمر مهم حقًا. كما قال هولمان ، يمكن أن يكون اقتراض المال لدفع ثمن الأشياء التي تقدر قيمتها شيئًا جيدًا ، ولكن في بعض الأحيان يكون الدين جيدًا إذا كان يحل مشكلة (من المحتمل أن تشعر بالرضا حيال إجراء مكالمة طوارئ إلى السباك على بطاقتك الائتمانية طالما أنها تحصل على الماء الساخن رمم).
في حين أن الدين ليس بالضرورة كلمة من أربعة أحرف تريد تجنبها ، فإن وجود الكثير منها قد يجعلك تبدو أقل جاذبية للمقرضين ، خاصة إذا كنت تتطلع إلى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في المستقبل القريب. لهذا السبب يقول هولمان إنه يجب أن يكون لديك دائمًا استراتيجية لسداد ديونك. "ركز على سداد الديون المعدومة قبل الديون الجيدة ، حيث يمكن أن تكلف رسومًا وفوائد أكثر" ، كما يقول ، مضيفًا أنه يجب التركيز على سداد بطاقات الائتمان وقروض السيارات قبل معالجة الرهون العقارية أو الطلاب قروض.
لورين ويلبانك
مساهم
لورين ويلبانك كاتبة مستقلة لديها أكثر من عشر سنوات من الخبرة في صناعة الرهن العقاري. ظهرت كتاباتها أيضًا على HuffPost و Washington Post و Martha Stewart Living والمزيد. عندما لا تكتب ، يمكن العثور عليها وهي تقضي الوقت مع عائلتها المتنامية في منطقة وادي ليهاي في ولاية بنسلفانيا.
