قد ترتكب أخطاء مالية شائعة

أنت تعتبر نفسك جيدًا بالمال. تحاول الالتزام بالميزانية ، ولا تبالغ كثيرًا في الأشياء التي لا يمكنك تحملها ، ودفع فواتيرك في الوقت المحدد. ومع ذلك ، حتى الأشخاص الأكثر مسؤولية من الناحية المالية قد يرتكبون أخطاء في أموالهم دون أن يدركوا ذلك.

إذا كنت واحدًا من بين ملايين الأمريكيين دين قرض الطالب، قد ترغب في إيلاء اهتمام أكبر لأسعار الفائدة الخاصة بك. "إعادة تمويل قروض الطلاب حتى ولو بمقدار نقطة مئوية يمكن أن يوفر مئات الدولارات شهريًا ، والتي يوفر المال لأهداف شخصية أخرى ، مثل الادخار لشراء منزل "، كما يقول ستيف موسينسكي ، الرئيس التنفيذي والمؤسس من سبلاش المالية. "ظلت أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها على الإطلاق ، لكن الحكومة توقعت زيادات كبيرة في أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام وحتى عام 2023 - مما يجعل الآن وقتًا مثاليًا لإعادة التمويل."

يوصي Muszynski بأخذ 10 دقائق فقط لمراجعة أسعارك ومعرفة ما إذا كان يمكنك إعادة التمويل بسعر أقل. (هنا دليل رائع لتبدأ.) "عندما يفكر الناس في إعادة تمويل قرض الطالب ، فإنهم غالبًا ما يفكرون في المتاعب وتكلفة إعادة تمويل المنزل. ومع ذلك ، فإن إعادة تمويل قروض الطلاب لا يكلف سنتًا واحدًا ، بل يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات ، ويمكنك إعادة التمويل عدة مرات كما تريد ".

هل يقدم البنك الذي تتعامل معه أدوات ادخار آلية تراقب إنفاقك ويأخذ مبالغ صغيرة لإضافتها إلى المدخرات المنتظمة؟ إذا لم تكن مشتركًا ، فقد حان الوقت للبدء. "الاستفادة من هذه البرامج يمكن أن يساعد في تقليل ضغوط التذكر لوضع الأموال جانباً بانتظام والإرادة تأكد من أنك متسق بشأن جعل الادخار أولوية "، كما تقول إيرين ماكولين ، رئيسة منتجات الإيداع في Bank of أمريكا. قد يقوم البعض بتقريب المشتريات وإيداع التغيير في مدخراتك ، بينما قد يقوم البعض الآخر بتحويل مبالغ صغيرة من التحقق إلى المدخرات دون قيامك بأي عمل على الإطلاق.

يمكنك أيضًا التفكير في تنزيل تطبيقات التوفير مثل رقم أو ثمرة شجرة البلوط. يقول مكولين: "ابدأ صغيرًا بتحويل بضعة دولارات تلقائيًا كل أسبوع". "الاتساق ، بغض النظر عن حجم الوديعة الصغيرة ، هو المفتاح لبناء مدخراتك."

تقول كلوديا فالاداريس ، المستشارة المالية في Kovar Wealth Management: "إذا كان لديك 5 دولارات لتنفقها على القهوة كل يوم ، فيمكنك البدء بتوفير 5 دولارات أسبوعيًا أيضًا". "قد لا يبدو الأمر كثيرًا ، لكنه سيضيف الكثير وسيبدأ على الأقل." لست بحاجة إلى الآلاف من الدولارات لبدء الاستثمار ، ولا تحتاج إلى تحويل مئات الدولارات إلى حساب التوفير الخاص بك على الإطلاق ذات مرة. يقول فالاداريس إن أهم شيء هو أن تبدأ فقط ، سواء كان ذلك بخمسة دولارات أو 500 دولار ، ومشاهدة هذا الرقم يتراكم بمرور الوقت.

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان منحدرًا زلقًا للإنفاق النقدي الذي لا تملكه ، لكنها أدوات مفيدة في بناء ائتمانك - ويمكن أن يؤتي هذا العمل الجاد ثماره عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة أو رهن عقاري. إذا كنت قد أقسمت باستخدام بطاقة بالكامل ، فقد ترغب في إعادة النظر والاشتراك في واحدة. يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك من خلال بعض العوامل ، بما في ذلك تاريخ الدفع ونسب الديون إلى الائتمان وتاريخ الائتمان - كل الأشياء التي ينتبه لها المقرضون المحتملون - واستخدام بطاقة الائتمان بطريقة مسؤولة هو الطريقة المثلى لبدء البناء الإئتمان. يقول لايل سولومون: "يشير استخدام بطاقات الائتمان وسدادها في الوقت المحدد إلى قدرتك على تحمل التكاليف وجدارة الائتمان للدائنين المحتملين" ، المحامي الرئيسي في Oak View Law Group.

بينما يجب عليك استخدام بطاقة ائتمان لتكوين ائتمان (ومساعدتك في الحيرة) ، فإن هذا لا يعني أنه يجب عليك التقدم للحصول على كل بطاقة واحدة تراها - وهذا يشمل البطاقات الخاصة بالمتجر. "بينما قد يكون من المغري فتح بطاقات متجر من بائعي التجزئة المفضلين لديك أو الانضمام إلى برامج مكافآت متعددة ، ضع في اعتبارك أنه يمكن أن يؤدي فتح عدد كبير جدًا من البطاقات إلى إعاقة درجة الائتمان الخاصة بك ويشير إلى أنك أكثر عرضة لخطر المقترض "، كما تقول فاليري موسيس في المالية الإضافية. "عند التفكير في بطاقة جديدة ، ضع في اعتبارك الإيجابيات والسلبيات وما إذا كانت البطاقة ستفيدك حقًا."

إذا كنت تتسوق غالبًا في متجر متعدد الأقسام وستستخدم مكافآته دون زيادة الإنفاق ، فقد يكون ذلك مناسبًا ، ولكن إذا كنت تقوم بالتسجيل للحصول على خصم لمرة واحدة فقط ، فتخطى وفكر فيه قبل التوقيع على خط.

لست مضطرًا إلى فحص كل عنصر في كشف حسابك المصرفي أو تبرير كل قرش تنفقه ، ولكن من الجيد الجلوس واستعراض سجلك لمعرفة أين تنفق بالفعل.

"كم تنفق في المطاعم؟ كم تنفق على تجار التجزئة الذين لا تتوافق أخلاقهم أو مبادئهم البيئية مع أخلاقك؟ " تقول تانيا هيستر ، مؤلفة كتاب "نشاط المحفظة: كيفية استخدام كل دولار تنفقه وتكسبه وتدخره كقوة للتغيير. " "عندما نكون صادقين مع أنفسنا بشأن كيفية استخدامنا لأموالنا ، يكون من الأسهل كثيرًا إجراء تغييرات مثل الالتزام بتوفير المزيد من الأموال للأهداف المستقبلية أو العزم على شراء كميات أقل من الشركات غير الأخلاقية ". ربما تفرط في الإنفاق على مشتريات أمازون الاندفاعية أو تتباهى بأكثر مما تريد على معدات التمرين. إذا لم تقم بإجراء جولة سريعة لإنفاقك بانتظام ، فلن تعرف أبدًا - ولن تتمكن من إجراء التغييرات اللازمة على سلوكياتك.

إذا كان صاحب العمل لا يقدم مزايا التقاعد 401 (ك) أو كنت صاحب عمل حر أو صاحب عمل صغير ، فقد لا يكون لديك حساب تقاعد تم إعداده. ليس هناك وقت مثل الوقت الحاضر ، والادخار للتقاعد يجب أن يكون أولوية مالية.

يقول: "عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد ، كلما بدأت مبكرًا ، كان ذلك أفضل" دافني فورمان، محلل الشؤون المصرفية والشخصية في Forbes Advisor. "من خلال الاستفادة من الجدول الزمني الأطول ، يكون لأموالك مجال أكبر للنمو". فورمان يقر أن سداد الديون الحالية والتوفيق بين المصاريف الشهرية يمكن أن يجعل الادخار صعبًا ولكنه يوصي بوضع أي مبلغ من المال في مبلغ محدد الحساب. "كحد أدنى ، تأكد من أنك تستفيد من أي خطة تقاعد برعاية صاحب العمل - خاصةً في حالة وجود شركة مطابقة المساهمة المعروضة - بالإضافة إلى النظر في خيارات مدخرات التقاعد الشخصية مثل IRAs ، كل من Roth والتقليدي ، " هي تقول.

مسارك المالي هو لك وحدك ، ولكن من السهل أن تتعثر في مقارنة نفسك بالأشخاص الذين تراهم في خلاصة Instagram أو أصدقائك الذين لديهم وظائف ذات رواتب أفضل. أحد أكبر الأخطاء المالية التي يشير إليها الخبراء هو العيش فوق إمكانياتك وشراء أشياء لا يمكنك تحملها ، أو زيادة إنفاقك عندما تحصل على راتب أو وظيفة بأجر أعلى.

يقول: "المفتاح هو أن تعيش أقل قليلاً من إمكانياتك وتستثمر تلك الأموال من أجل مستقبل أفضل" روبرت ر. جونسون، وهو أستاذ في كلية هايدر للأعمال بجامعة كريتون. "يترك الناس إنفاقهم يزيد بما يتناسب مع رواتبهم الجديدة. على سبيل المثال ، ينتقل الناس إلى شقة أكبر أو يشترون سيارة أو منزلًا أكثر تكلفة لمكافأة أنفسهم على تلقي الزيادة. ما يحدث هو أنهم غير قادرين على تحسين حالتهم المالية لأنهم ينفقون كل ما يصنعونه ".

ينصح جونسون "باستثمار الزيادة الخاصة بك" ، أو ادخار هذا المبلغ والتظاهر وكأنك لم تحصل على زيادة على الإطلاق. "استمر في عيش نفس نمط الحياة الذي اتبعته قبل تلقي علاوة واستثمار الفارق." اذا كنت تمتلك الاستثمارات ، ضع في اعتبارك وضع تلك الأموال هناك ، أو ضعها في حساب توفير ليوم ممطر أو مستقبل كبير شراء.

نشأت كارا نيسفيج في مزرعة بنجر السكر في ريف نورث داكوتا وأجرت أول مقابلة مهنية لها مع ستيفن تايلر في سن 14. كتبت لمنشورات منها Teen Vogue و Allure و Wit & Delight. تعيش في منزل رائع في عشرينيات القرن الماضي في سانت بول مع زوجها ، فارس الملك تشارلز سبانيال الهندباء والعديد والعديد من أزواج الأحذية. كارا هي القارئ الشره ، بريتني سبيرز الخارقة وكاتبة الإعلانات - بهذا الترتيب.