أكتوبر هو شهر المال في Apartment Therapy! هذا يعني أننا نشارك قصصًا حول توفير الأموال لشراء منزل ، والاختراق لمساعدتك في الالتزام بميزانيتك ، وغير ذلك الكثير طوال الشهر. توجه إلى هنا لرؤيتهم جميعًا!
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة رائعة لزيادة أميال الطيران ، وتسجيل الصفقات على الفنادق ، وكسب النقود على المشتريات الأساسية مثل الغاز والبقالة - إذا كنت تستخدمها بشكل مسؤول ، بالطبع. يمكن أن تكون أيضًا تذكرة للديون عالية الفائدة ، لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك الابتعاد عن بطاقات الائتمان تمامًا إذا كانت تتناسب مع واقعك المالي الحالي! يمكن لبناء ائتمان جيد أن يفتح الكثير من الفرص ، من الحصول على سعر فائدة أقل على قرض إلى الموافقة على رهن عقاري أكبر.
ومع ذلك ، هناك الكثير من الخرافات حول استخدام البطاقة ، ونتائج الائتمان ، وما يجب فعله عند سداد رصيدك. في حين أن بعض هذه الأساطير تحمل ذرة من الحقيقة ، فإن البعض الآخر خاطئ تمامًا. هنا ، يتناغم الخبراء الماليون مع ما تحتاج حقًا لمعرفته حول استخدام بطاقات الائتمان ، وبناء درجة الائتمان الخاصة بك ، والتنقل في مشهد مالي غالبًا ما يكون معقدًا.
يمكنك تكوين ائتمان بعدة طرق ، ولكن ترك رصيد في بطاقتك ليس من بينها. "في النهاية ، فإن الاحتفاظ برصيد من شهر لآخر سيكلفك فائدة فقط. من المهم أن تدفع فواتيرك في الوقت المحدد ، وبالكامل ، كل شهر ، وحاول تجنب تحمل رصيد على الإطلاق إذا استطعت "، كما يقول كولين ماكريري ، كبير مسؤولي شؤون الموظفين والمدافعين الماليين عن الائتمان الكرمة. أحيانًا تحدث الحياة ولا يمكنك دفع فاتورتك حتى اللحظة الأخيرة تمامًا ، ولكن حاول أن تجعل الدفع قبل تاريخ كشف الحساب عادة إذا استطعت.
"إذا كان بإمكانك سداد بطاقات الائتمان بالكامل قبل أيام قليلة من تاريخ كشف الحساب ، فهناك فرصة جيدة لجلب رصيدك إلى 0 دولار قبل أن يتم إبلاغ مكاتب الائتمان به ، وهو أفضل شيء يمكنك القيام به من أجل استخدامك الائتماني "، ماكريري يضيف.
جيم وانغ ، مؤسس المأجورون المحفظة، يوافق. "يتم الإبلاغ عن رصيدك بمجرد إغلاق كشف حسابك ولا توجد فائدة من الاحتفاظ برصيد كل شهر. ما عليك سوى استخدام [بطاقتك الائتمانية] بشكل مسؤول وستعمل على تحسين درجاتك (إلى حد معين) ، "يشرح. "إذا كان لديك رصيد ، فسيتعين عليك دفع فائدة على الرصيد مع عدم الاستفادة من درجاتك."
لا تقل "أراك" لبطاقاتك بمجرد سداد الرصيد. يقول ماكريري: "يؤدي إغلاق البطاقة إلى تقصير طول سجلك الائتماني الإجمالي ، وهو عامل آخر يتألف من درجات الائتمان الخاصة بك". "إذا كانت لديك بطاقة قديمة لم تعد تستخدمها حقًا ، فحاول وضع اشتراك صغير مثل Netflix أو Spotify عليها واضبطها على الدفع التلقائي لإبقائها نشطة بجهد ضئيل للغاية."
هل وجود حد ائتماني + 10،000 دولار يعني أن المقرض الخاص بك يراك كمنفق كبير؟ ربما ، لكنه ليس بالضرورة أمرًا سيئًا ، خاصة إذا كان لديك ضبط النفس لعدم تجاوز البطاقة إلى الحد الأقصى. يقول وانج: "يعني الحد الأعلى أن استخدامك الائتماني ، وهو عامل مهم في درجة الائتمان الخاصة بك ، أفضل / أقل". "كلما انخفض استخدامك ، كان ذلك أفضل. الاستخدام هو ببساطة مبلغ الائتمان الذي تستخدمه مقسومًا على إجمالي حد الائتمان عبر الكل بطاقاتك. " فقط تجنب استخدام الكثير من الحد الخاص بك وأنفق ما يمكنك سداده لكل منهما شهر.
لسوء الحظ ، لا ترتبط درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مباشر بالمبلغ الذي تنفقه - إنها تتعلق بالإنفاق بمسؤولية وإجراء الدفعات في الوقت المحدد. "ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك هو الحفاظ على استخدام الائتمان (مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه) منخفضًا عبر يقول ماكسيميليان هيلرستين ، الرئيس التنفيذي: من إضافي.
هذه واحدة من أكثر الخرافات المتعلقة بالائتمان شيوعًا ، ولكن لا ينبغي أن تؤخذ على أنها إنجيل ، خاصة إذا كنت تعتقد أن هناك طرقًا متعددة للتحقق من وضعك الائتماني. يوضح هيلرشتاين ، "عندما تتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، يتم إدخال شيء يسمى استفسار في تقرير الائتمان الخاص بك" ، الذي يلاحظ الفرق بين الاستفسار الصعب والاستعلام الناعم. يحدث الأول عندما يقوم تاجر سيارات بفحص رصيدك عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، على سبيل المثال. يقول: "يعتبر بعض الأشخاص الاستفسارات سيئة ولكن هذا هو الحال فقط عندما تكون مرتبطة بطلب للحصول على حد ائتماني جديد ، والمعروف أيضًا باسم التحقيق الجاد".
من السهل مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن لبطاقتك الائتمانية أو تطبيقك المصرفي ، بالإضافة إلى مواقع مثل Experian ، إظهار درجاتك في الوقت الفعلي ، وربما حتى تقديم اقتراحات لتحسين رقمك. "عندما تتحقق من درجاتك الائتمانية ، يُنظر إلى ذلك على أنه استفسار سهل وغير ضار. في الواقع ، فإن مراقبة ائتمانك عن طريق التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك هي في الواقع علامة على أنك مسؤول ماليًا "، كما يقول هيلرشتاين.
ستكون هناك أوقات يكون فيها كل ما يمكنك التأرجح فيه هو الحد الأدنى للدفع ، ولا بأس بذلك. لكن حاول أن تدفع قدر ما تستطيع كل شهر. "الحد الأدنى للدفع هو ببساطة أصغر مبلغ يسمح لك المُقرض بدفعه كل شهر. ستستمر رسوم الفائدة في التراكم ولا يزال من الممكن تراكم ديونك ، "تشارك ميشيل شرودر غاردنر ، مؤسسة جعل الشعور بالسنت. "لهذا السبب ، أوصي دائمًا بدفع أكثر من الحد الأدنى إذا كنت قادرًا على ذلك حتى تتمكن من التخلص من ديون بطاقتك الائتمانية."
يوضح جين سميث ، مؤسس شركة "أفضل نسبة يمكن الاحتفاظ بها هي صفر بالمائة" الاقتصاد الحديث. "تهدف درجة الائتمان الخاصة بك إلى مساعدتك في توفير المال ؛ إنك تلغي هذه الميزة إذا كنت تدفع معدلات فائدة مرتفعة على بطاقة الائتمان كل شهر فقط من أجل "بناء ائتمان جيد".
وفقًا لسميث ، الائتمان الجيد لا يستحق الدفع مقابله. "إن أهم جزء في درجة الائتمان الخاصة بك هو سجل الدفع" ، كما تقول. "طالما أنك تسدد بطاقاتك بالكامل كل شهر ، يمكنك الاستمتاع بمزايا بناء الائتمان دون تكلفة الفائدة."
كارا نيسفيج
مساهم
نشأت كارا نيسفيج في مزرعة بنجر السكر في ريف نورث داكوتا وأجرت أول مقابلة مهنية لها مع ستيفن تايلر في سن 14. كتبت لمنشورات منها Teen Vogue و Allure و Wit & Delight. تعيش في منزل رائع يعود تاريخه إلى عشرينيات القرن الماضي في سانت بول مع زوجها ، فارس الملك تشارلز سبانيال الهندباء والعديد والعديد من أزواج الأحذية. كارا هي القارئ الشره ، بريتني سبيرز الخارقة وكاتبة الإعلانات - بهذا الترتيب.
