يعد وضع أهداف الميزانية أمرًا ضروريًا للبقاء على المسار الصحيح مع أموالك - ولكن قد يكون من الصعب تحديد كل ذلك بنفسك. لا تخف: يمكن أن يكون تحقيق الأهداف المالية أمرًا بسيطًا مثل الخروج بخطة عملية والالتزام بها. تشمل الخطوات الأولى تسجيل الإيرادات الواردة ، بالإضافة إلى أي التزامات ونفقات يومية.
إليك مكان تقديم المساعدة: يمكن لتطبيق ما على هاتفك أن يخلصك من الاضطرار إلى التفكير كثيرًا في ما هو التخطيط المالي ووقته ، وساعد في أتمتة العملية حتى تكون أكثر استعدادًا للالتزام ببرنامج الدخل. إذا كنت تسعى للسيطرة على أموالك ، ففكر في أحد التطبيقات لمساعدتك على البدء.
عند اختيار تطبيق الميزانية ، تأكد من العثور على التطبيق المناسب لك ولأهدافك. "الميزانية شيء فردي ؛ كل منا لديه المراوغات. لذا فإن ما يصلح لشخص ما قد لا يصلح لشخص آخر "، كما يوضح مدرب مالي معتمد ، كاري لورز. "أفضل رهان لك هو تجربة بعض التطبيقات ومنحها ثلاثة أشهر على الأقل ، حتى تتمكن حقًا من التعرف على ما تفعله. إذا لم تعجبك ، فجرب طريقة أخرى ". في النهاية ، أفضل تطبيق هو الذي تستخدمه باستمرار وسيساعدك على تحقيق أهدافك المالية.
Mint.com
تم إنشاؤه في عام 2007 - وهو تطبيق مستند إلى الويب يضم أكثر من 15 مليون مستخدم. هذا التطبيق مثالي لتخطيط الميزانية وتتبع النفقات ومراقبة الائتمان. إنه مجاني وسهل الاستخدام ومتاح لجميع الفئات العمرية."أنا شخصياً أستخدم Mint.com وأوصي به." يقول جاري جريوالمخطط مالي معتمد. يحب التطبيق لعدة أسباب. أولاً ، Mint.com يدور حول المساءلة. يقول جريوال: "تحصل على رسائل بريد إلكتروني إذا تجاوزت ميزانيتك على أحد العناصر ، وهناك عناصر مرئية توضح مقدار ميزانيتك التي يتم تخصيصها لأي فئة بمرور الوقت".
هناك عامل راحة مع Mint.com أيضًا. يحب Grewal أن تتم مزامنة كل معاملة من جميع البطاقات وتصنيفها. وإذا كنت تواجه صعوبة في دفع الفواتير في الوقت المحدد ، "تتلقى رسائل بريد إلكتروني بمجرد وصول وديعة حتى تتمكن من جدولة مدفوعاتك الخاصة دون المخاطرة بالسحب على المكشوف أو الرسوم المتأخرة" ، كما يقول جريوال. يتيح التطبيق لـ Grewal توفير الوقت لأنه لا يتعين عليه تسجيل الدخول إلى كل حساب ومراجعة كل معاملة نظرًا لأن جميع المعلومات موجودة على التطبيق.
حارس الجيبالعبارة الجذابة هي "اعرف دائمًا ما في جيبك" ، لضمان امتناع الأشخاص عن الإنفاق الزائد. يقدم التطبيق ، الذي تم إطلاقه في عام 2005 ، اشتراكًا مجانيًا ، بالإضافة إلى مستويات مدفوعة جيدًا من 4.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا إلى 34.99 دولارًا أمريكيًا سنويًا. يختلف Pocketguard عن تطبيقات الميزانية الأخرى لأنه يستهدف على وجه التحديد الإنفاق الزائد.
وفق سكوت سبيفاك، خبير مالي ومدير United Medical Credit ، "هذا التطبيق فعال للغاية لأنه يعرض أرقامًا بسيطة." سيوضح لك Pocketguard القدرة الشرائية والمبلغ الذي تحتاج إلى دفعه مقابل الفواتير.
"أفضل شيء هو أن PocketGuard يستخدم خوارزمية لتتبع النفقات والدخل وأهداف المدخرات الخاصة بك لتعيين حد لما يمكنك إنفاقه كل يوم. هذا يساعدك على التحكم في الرغبة في الإنفاق الزائد والتحكم بشكل أفضل في أموالك "، يضيف Spivack.
تُنشئ PocketGuard ميزانية شهرية آلية لأنها تتعقب الدخل والنفقات وأهدافك المالية الشخصية. كما يقدم معلومات حول الطرق العملية المختلفة لتوفير المال مثل العثور على حساب توفير له معدل فائدة مرتفع.
ال أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) هو تطبيق مدفوع يكلف 14.99 دولارًا شهريًا أو 98.99 دولارًا سنويًا ، على الرغم من وجود خيار للاشتراك في إصدار تجريبي مجاني يستمر لمدة 34 يومًا. تقدم YNAB أيضًا ضمانًا لاسترداد الأموال إذا لم تكن راضيًا.
"إن مفتاح نجاح تطبيق الميزانية ليس بالضرورة تنوع أو تعقيد الميزات التي يقدمها - ففي النهاية ، أ لن يكون تطبيق الميزانية مفيدًا جدًا إذا لم يحفزك على تغيير طريقة إدارة أموالك فعلاً ، "يوضح كيني لي، مستشار مالي ومدير الاستثمارات في LNG Management LLC.
يحاول YNAB دمج فلسفة الميزانية "التي تحث المستخدمين على التخطيط مسبقًا وتخصيص كل دولار يكسبونه شهريًا لأغراض محددة" ، كما يقول لي.
يضيف لي أن التطبيقات الأخرى تعمل كمنظم لأموالك من خلال تقديم نظرة عامة على دخلك ونفقاتك. "على النقيض من ذلك ، يجبر YNAB المستخدمين فعليًا على التخطيط مسبقًا وتعديل وجهة أموالهم إذا زادوا في الإنفاق في فئة واحدة. كما أنه يمنحهم أيضًا تعليقات ملموسة حول مدى اتباعهم لميزانيتهم "، كما يقول. "سيرى المستخدمون الملتزمون الذين يلتزمون بالتطبيق النتائج بسبب التغييرات الأساسية في كيفية رؤيتهم لأمورهم المالية وإنفاقهم للمال ؛ في المتوسط ، يوفر القائمون على الميزانية الجدد 600 دولار في أول شهرين وأكثر من 6000 دولار في السنة الأولى ".
مفيلوبس يقوم بترقية طريقة المغلف المادي التقليدية ، حيث يتم تسمية المغلف الورقي بفئة ويتم تحديد مبلغ الإنفاق. الفكرة هي أنه لا يمكنك إنفاق أموال إضافية لأن المبالغ محددة مسبقًا.
باستخدام هذا التطبيق ، يمكنك ربط حساباتك المصرفية أو إدخال ميزانيتك يدويًا. إذا كنت ترغب في الاشتراك الأساسي ، فستكون تكلفته 5.97 دولارًا أمريكيًا في الشهر. تبلغ تكلفة الاشتراكات المميزة 9.97 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، بينما تبلغ تكلفة الاشتراك الإضافي 19.97 دولارًا أمريكيًا في الشهر. إذا كنت ترغب في تجربة العضوية لمعرفة ما إذا كانت تناسبك ، فإن أول 30 يومًا مجانية.
معالج مالي ليندسي بريان بودفين يقول ، "Mvelopes يعمل جيدًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى إرشادات أكثر بقليل من مجرد رؤية أين تذهب أموالهم." يقوم التطبيق برقمنة طريقة المدرسة القديمة لوضع الميزانية بالمغلفات.
"باستخدام التطبيق ،" تملأ "مظاريفك رقميًا عن طريق ربط حسابك المصرفي بشكل آمن وعندما تمرر بطاقة الائتمان أو الخصم ، ستظهر لك خصمًا من هذا المغلف المحدد. إنه مشابه لفلسفة YNAB المتمثلة في منح كل دولار وظيفة ولكنه يتيح مساحة أكبر للمناورة "، كما يقول بريان بودفين.
إذا كنت تجمع بين الميزانيات مع شريك أو زوجة ، زيتا يمكن أن يكون التطبيق المناسب لك. دونا تانغ، خبير ائتماني ومالي ، يوصي بـ Zeta. إذا كنت أنت وشريكك لا تحبان بالضرورة مناقشة الشؤون المالية ، فإن زيتا تتولى بعض هذه المحادثات. يوجد نظام مدمج لتقسيم الفواتير ، بالإضافة إلى طريقة للتواصل مع بعضنا البعض من خلال التطبيق. قد يكون من الصعب على الأزواج الاتفاق على الميزانية ، لكن زيتا يسمح للمستخدمين بمشاركة أهدافهم المالية.
“تقدم زيتا خدماتها للأزواج على وجه التحديد وتساعدهم على إدارة شؤونهم المالية بشكل فعال. يمكنك مزامنة حساباتك المختلفة ، مما سيساعدك على تتبع الإنفاق وتسهيل إدارة الفواتير ". "إنه تطبيق ميزانية مجاني يتيح لك أيضًا إنشاء حساب مصرفي مشترك بدون رسوم."
تشمل الميزات الأخرى دفع ومتابعة مدفوعات الفواتير عبر الإنترنت. "مع إدارة أكثر كفاءة للميزانية مع Zeta ، يمكن للأزواج زيادة مدخراتهم. يمكنك استخدام المدخرات للقيام باستثمار يمكن أن يكون مصدر دخل سلبي ، "يقول تانغ.
رودري بهات باتيل
مساهم
رودري بهات باتيل محامٍ سابق تحول إلى كاتب ومحرر. ظهرت أعمالها في الواشنطن بوست ، وسافيور ، وبزنس إنسايدر ، وسيفل إيتس ، وأماكن أخرى. تعيش في فينيكس مع عائلتها.