عندما تبدأ في التعرف على عملية شراء المنزل لأول مرة ، هناك شيء واحد مؤكد: سيكون لديك الكثير من الأسئلة. هناك الكثير من المصطلحات الجديدة التي يجب التقاطها والمعلومات التي يجب معالجتها وحتى المزيد من الأسئلة التي يجب الإجابة عليها. يعد الاشتراك في Apartment Therapy’s مكانًا جيدًا لبدء رحلة شراء منزلك النشرة الإخبارية للاقتصاد المنزلي والتسجيل في دورة مشتري المنزل لأول مرة.
أبعد من ذلك ، على الرغم من ذلك ، سيكون لديك على الأرجح أكثر من القليل من الفضول الدائم. لهذا السبب نجيب على الأسئلة الشائعة من قراء ومتابعي AT. هنا ستة منبثقة في كثير من الأحيان ، أجاب.
هذا يعتمد على وضعك المالي! لن يساعدك خفض نسبة 20 في المائة فقط في تجنب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، ولكنه سيترجم إلى مدفوعات رهن عقاري شهرية أقل ، كما يقول كيشا بلير، مؤلف كتاب "الثروة الشاملة: 32 درسًا في الحياة لمساعدتك في العثور على الهدف والازدهار والسعادة" ومؤسس معهد الثروة الشاملة. لكنك لا ترغب في زيادة ميزانيتك بشكل ضئيل للغاية ، ويمكن للمشترين لأول مرة في كثير من الأحيان الاستفادة من البرامج التي تسمح بدفعات مقدمة أقل ، كما تقول. من خلال القيام بذلك ، يمكن أن يكون لديك مجال للمناورة لتنمية مدخراتك أو إنشاء صندوق صيانة أو إصلاح في حالات الطوارئ.
كيف يؤثر ديوني الحالي على قدرتي على الحصول على قرض عقاري؟ —M.R. ، لوس أنجلوس ، كاليفورنيا
تساعدك درجة الائتمان الجيدة على تأمين أفضل سعر فائدة ممكن على الرهن العقاري. لكن الخبراء الماليين يقولون إن نسبة الدين إلى الدخل هي عامل أكثر أهمية ، لأنها تحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري أم لا. انصح 43 الرقم السحري. يرغب المقرضون في التأكد من أن التزاماتك الشهرية لا تتجاوز 43 في المائة من إجمالي دخلك ، وهو دخلك قبل أي استقطاعات من كشوف المرتبات. لأغراض الاكتتاب ، يرى المُقرض الديون الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. يعد سداد بطاقة الائتمان أو سداد قرض السيارة من الطرق التي يمكنك من خلالها تحسين DTI الخاص بك.
ما الأسئلة التي يجب أن أطرحها عند النظر إلى المنازل (سمعت أنه من الجيد أن أسأل عندما تم استبدال السقف آخر مرة)؟ —T.J. ، غراند رابيدز ، ميشيغان
إنها لفكرة رائعة أن تعرف متى تم استبدال السقف آخر مرة! يجب عليك الاستفسار عن التجديدات الأخرى وترقيات الأجهزة ومشاريع الصيانة أيضًا - فقط تأكد من السؤال متي تم الانتهاء منها. يمكن أن تساعدك هذه الأسئلة في التعرف على العناصر باهظة الثمن أو الإصلاحات التي قد تحتاجها لوضع ميزانية لأسفل الخط. الشيء نفسه ينطبق على رسوم الشقة وأنواع أخرى من المستحقات. إذا كنت على وشك تقديم عرض ، فيمكنك أيضًا اسأل الجيران المحتملين بعض الأسئلة حول الحي و HOA.
يميل المقرضون إلى الحصول على متطلبات أكثر صرامة لـ أصحاب المهن الحرة الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض عقاري. المفتاح لهذه الأنواع من المقترضين ، الذين ليس لديهم W-2s التقليدية ، هو الاحتفاظ بسجلات أعمال دقيقة. على الأقل ، ستحتاج إلى عامين على الأقل من إقرارات ضريبة الدخل وكشوف الحسابات المصرفية الأخيرة لإثبات أن لديك دخلًا ثابتًا. ضع في اعتبارك أن العاملين لحسابهم الخاص غالبًا ما يأخذون خصومات ضريبية وشطبًا ، والتي يمكن أن تترجم إلى دخل صافٍ أقل. للمساعدة في ذلك ، انظر إلى برامج مشتري المساكن لأول مرة في ولايتك والمصممة خصيصًا لرجال الأعمال.
عند الانتقال ، وبالتالي تغيير صاحب العمل ، كم شهر العمل الذي تحتاجه للتأهل للحصول على قرض المنزل؟ —K.D. ، دنفر
يمكن أن تعتمد الإجابة على نوع القرض الخاص بك ، ولكن بشكل عام ، يقوم المقرضون بتقييم قدرة المقترض على سداد رهنه العقاري عن طريق قياس الدخل وتاريخ التوظيف. للقيام بذلك ، من المحتمل أن يطلبوا وثائق تؤكد على الأقل تاريخ عمل ثابت لمدة عامين (من خلال الإقرارات الضريبية ، وقسائم الدفع ، و W-2s ، وما إلى ذلك). لذا ، فإن تغيير الوظائف مباشرة قبل الدخول في عملية طلب الرهن العقاري قد يرفع أعلام المقرض ، كما يوضح آندي تايلور ، المدير العام لشركة الائتمان الكرمة الصفحة الرئيسية. يقول: "إذا كانت وظيفتك الجديدة في نفس مجال وظيفتك السابقة وكنت تحصل على رواتب متساوية أو أعلى ، فلا ينبغي أن تكون هناك مشكلة". لنفترض أن وظيفتك الجديدة توصلك إلى صناعة جديدة أو أن راتبك ينخفض؟ وهذا قد يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك للحصول على قرض ، كما يقول. إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، فمن الأفضل اتباع نهج استباقي وإبلاغ المقرض الخاص بك بهذا التغيير قبل بدء عملية تقديم الطلب ، كما يوصي تايلور.
وسيط يختلف عن ضابط القرض. يعمل سمسار الرهن العقاري بشكل مستقل كوسيط بين المقترض ومختلف المقرضين ، بينما يعمل موظف القرض مباشرة لدى المُقرض ، كما يوضح هولدن لويس ، خبير المنزل والرهن العقاري في نيردواليت. يقول: "تتمثل مهمة الوسيط في العثور على قرض مناسب من خلال التسوق عبر مقرضين متعددين". "وظيفة موظف القرض هي العثور على قرض مناسب من مقرض واحد فقط. يمكن أن يمنحك أي وسيط - وسيط أو مسؤول قرض - صفقة جيدة ".
