أكتوبر هو شهر المال في Apartment Therapy! هذا يعني أننا نشارك قصصًا حول توفير المال لشراء منزل ، والاختراقات لمساعدتك في الالتزام بميزانيتك ، وغير ذلك الكثير طوال الشهر. توجه إلى هنا لرؤيتهم جميعًا!
قد تكون فكرة استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس مخيفة. هناك حاجة لاكتشاف النظام الأساسي للتدريب المناسب ، وربما حتى معرفة ما يعنيه تحقيق الحد الأقصى من 401 (k) ، والإمكانية الشاملة لخسارة كل شيء. محاولة لف عقلك حول المصطلحات والمفاهيم المختلفة يمكن أن تجعلك لا ترغب في الإزعاج على الإطلاق. لكن تحسين معرفتك المالية وفهم كيفية الاستثمار يمكن أن يكون خطوات حاسمة لتحقيق المساواة المالية ، خاصة إذا كنت امرأة.
من المحتمل أنك سمعت عن فجوة الأجور: وفق المركز القانوني الوطني للمرأة، النساء البيض يكسبن 82 سنتًا مقابل كل دولار يتقاضاه أقرانهن من الذكور البيض في نفس الوضع ، في حين أن النساء السود ، والسكان الأصليين ، والنساء الأخريات من ذوات البشرة الملونة يمكن أن يكسبن أقل ، نسبيًا. ولكن هناك شيء آخر يمنع النساء من الوصول إلى نفس المساواة المالية مثل نظرائهن من الرجال: إنها فجوة الاستثمار - ولم يتم الحديث عنها بشكل كافٍ.
حان الوقت لتغيير السرد والحصول على الأموال الموجودة في مدخراتك لفعل المزيد واتخاذ خطوات مستنيرة نحو العدالة المالية. بينما يجب عليك دائمًا التحدث إلى مستشارك المالي قبل اتخاذ خطوات كبيرة بأموالك ، فهذه هي الأمور يمكن أن تساعدك النصائح من خبراء المال على الشعور بالثقة في البدء ، حتى تتمكن أخيرًا من التوقف عن الخسارة خارج.
وفقا لمسح أجراه مركز TransAmerica للتقاعد، 68 في المائة من النساء يستثمرن أموالهن للتقاعد خارج العمل ، مقارنة بـ 81 في المائة من الرجال الذين يفعلون ذلك. نتيجة لذلك ، يمكن أن تفقد النساء آلاف الدولارات من الدخل والفوائد ، مقارنة بنظرائهن من الرجال من خلال عدم الاستثمار ، كما تقول سالي كراوتشيك ، المديرة التنفيذية و الشريك المؤسس لشركة Ellevest، مستشار مالي رقمي مخصص للمرأة.
"المرأة اليوم تستمر 70 سنتا من كل دولار إنهم يجنون في البنك ، ولا يكسبون شيئًا ولا يقومون بعمل كثير من أجلهم على الإطلاق "، كما تقول. "في حين أن الرجال يستثمرون غالبية أموالهم في الأسواق ، فإنهم يكسبون عائد سوق الأسهم."
واقترن ذلك بحقيقة أن النساء تاريخيًا دفع المزيد للديون إنهم يحملون أكثر من الرجال ، يميلون إلى يتقاعد في وقت سابق من الرجال ، و عش مطولا من الرجال يعني أنه من المتوقع عادة أن تكسب النساء أموالًا أقل على مدى فترة زمنية أطول ، خاصة بعد التقاعد.
على الرغم من أن الاستثمار قد يكون بالتأكيد محفوفًا بالمخاطر ، إلا أن له فوائد - خاصة إذا بدأت مبكرًا. تاريخيا ، متوسط عائد سوق الأسهم هو 10 بالمائة في السنة، والتي قد لا تبدو كثيرة ، ولكن يمكن أن تتراكم بشكل خطير بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، عندما تستثمر المرأة ، فإنها تميل إلى ذلك يتفوق على الرجال بواقع 40 نقطة أساس أو 0.4 في المائة ، بحسب دراسة Fidelity لعام 2021 حول المرأة والاستثمار.
تقول كراوتشيك: "هذا لأن [النساء] لا يتاجرن بنفس القدر ، مما قد يؤدي إلى مزيد من الرسوم". "كلما اتخذت قرارات أكثر ، زادت فرص أن تكون على خطأ. عندما يتداول المرء ، يميل المرء إلى التجارة على أساس المشاعر ".
يعد اختيار الاستثمار إجراءً صعبًا بدرجة كافية في حد ذاته ، ولكن هناك الكثير من العوائق التي تمنع النساء والأشخاص الملونين ومن هم داخل هذه التقاطعات من القيام بذلك. بصرف النظر عن امتلاك أموال أقل للاستثمار بسبب فجوات الأجور على أساس الجنس والعرق ، فقد لا يتمكنون أيضًا من الوصول إلى نفس الموارد التي يمكن أن تجعل الاستثمار أقل إرباكًا أو مخيفًا.
"لا يتعلق الأمر فقط بمبلغ المال الذي تستثمره ، بل إنه يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالمعلومات وإمكانية الوصول والأرباح أيضًا"ميشيل جاكسون، مضيفة برنامج Michelle Is Money Hungry Podcast ، يخبر Apartment Therapy. "كيف يمكننا الاستثمار بالمعدل نفسه إذا كان 10 بالمائة من 45000 دولار أمريكي مقابل 10 بالمائة من 150 ألف دولار أمريكي؟ والحقيقة [هي] أنه لا تقدم كل وظيفة أدوات استثمار أو تعليمًا حول ذلك ، وهذه مجرد نقطة انطلاق مهمة من حيث الوصول ".
عامل آخر يساهم في فجوة الاستثمار هو حقيقة أن الحديث عن المال والمرأة. لم يكن حتى عام 1974 أن قانون تكافؤ الفرص الائتمانية تم توقيعه ليصبح قانونًا ؛ جعل هذا القانون من غير القانوني للمصارف رفض بطاقة ائتمان المرأة بدون شريك توقيع ذكر ، حتى لو كانت غير متزوجة. تقول كراوتشيك: "من المحزن أن تلوم معظم النساء أنفسهن بعد أن قيل لهن طوال حياتهن أنهن لا يجيدن المال".
يوافق جاكسون. "أعتقد أن ما لا يحصل عليه الكثير من الناس هو مدى حداثة حصول النساء على أموالهن الخاصة -" لم يكن السبعينيات من القرن الماضي منذ فترة طويلة "، كما تقول. "هذا المستوى الأساسي من الوصول جديد إلى حد ما بالنسبة للأشخاص في حياتنا الآن ، وهذا يقودني إلى مستوى لا يمكنني شرحه."
الصور النمطية الشائعة الأخرى عن المرأة والاستثمار - مثل أن النساء يكرهن المخاطرة ، أو لا يجيدن الرياضيات أو الاستثمار مثل الرجال - كلاهما متحيز ضد المرأة ، وكاذب بشكل واضح. ماذا او ما يكون الحقيقة هي كيف لا يزال يُنظر إلى التحايل على تداول الأسهم على أنه نادٍ إقصائي للأولاد ، و يتم نقل المعرفة المؤسسية بين أولئك الذين يعرفون ، والأشخاص الأكثر تفاعلًا معهم مع. نتيجة لذلك ، يمكن أن تشعر النساء في كثير من الأحيان أنه لا يتم الترحيب بهن في الحظيرة. في الواقع ، أربع نساء فقط من كل 10 يشعرن بالارتياح لمعرفتهن بالاستثمار ، وفقًا لدراسة Fidelity.
يقول كراوتشيك: "لقد كان الرجال يسيطرون على صناعة الاستثمار طالما أنها موجودة ، وأنهم حقًا قاموا ببناء منتج وخدمة يجدونها جذابة [و] لا تحظى بها النساء".
قبل الاستثمار على الإطلاق ، يوصي Krawcheck ببناء ملف صندوق الطوارئ و سداد أي ديون التي لديها معدل فائدة أعلى من سبعة بالمائة. خلاف ذلك ، مهما كانت العوائد التي حققتها على استثماراتك ستظل أقل من الفائدة على دينك ، في المتوسط. (إن وجود ديون عالية الفائدة - سواء كانت بطاقات ائتمان أو قروض طلابية - هو قيد آخر يمنع الناس من الاستثمار.)
"أحب استخدام القياس ، ماذا لو كان لديك محفظة بها ثقب وخرجت اليوم وخرجت مائة دولار و ثم في اليوم التالي تسقط مائة دولار أخرى ، وهذا بالمناسبة حول ما يمكن أن تكلفه فجوة الاستثمار بين الجنسين المرأة "، كراوتشيك يقول. "إذن كم من الوقت ستستغرق لإصلاح محفظتك؟ يوم."
بالنسبة إلى الاستثمار الفعلي ، النظر في خيارات 401 (k) الخاصة بك ، أو الاستعانة بمساعدة مستشار مالي ، أو الاشتراك في مستشار robo الخدمة التي ستقيم مخاطرك وأهدافك وتنصحك وفقًا لذلك يمكن أن تكون جميعًا خطوات تالية رائعة ، اعتمادًا على أموالك قارة. هناك أيضًا أدوات وشركات سمسرة تم إنشاؤها خصيصًا للنساء ، مثل Ellevest ، وتلك التي تم إنشاؤها للأشخاص الملونين ، مثل آريل للاستثمارات، أول شركة صناديق استثمار مملوكة للسود في أمريكا. منصات مثل WhyFi مسائل يشجعون أيضًا الأطفال على المشاركة في المحادثة. قد يأتي كل خيار من هذه الخيارات مع مزايا وقيود خاصة به ، ومن المهم قراءة التفاصيل الدقيقة لأي رسوم ومعدلات وتكاليف أخرى قد يتم تكبدها قبل الاشتراك.
تقول Krawcheck ، مستشهدة بأبحاث Ellevest ، "تبحث النساء عن شيء أكثر استنادًا إلى الهدف" من نموذج التجارة كرياضة النموذجي ، "وهو" أريد الاستثمار ، حتى أتمكن من شراء منزل في غضون خمس سنوات أو بدء عمل تجاري في غضون ثلاث سنوات ". كما توصي أيضًا بالتأكد من أن محفظتك الاستثمارية متنوعة ، مما يعني أنها تتكون من مزيج من صناديق المؤشرات والسندات والمدخرات. وتوصي بالقيام بذلك مع الإيداعات المتكررة على شراء الأسهم الفردية ، والتي يصفها Krawcheck بأنها "كاملة لعبة الخاسر ". بعد كل شيء ، تفوق S&P 500 على 97 بالمائة و 94 بالمائة من مديري الصناديق المشتركة ، وفقًا لـ اثنين 30 سنة دراسات.
في حالة الشك ، يوصي جاكسون بالبدء ببناء عادات ذكية على نطاق أصغر ، لا سيما بالنظر إلى أن بعض الأموال المستثمرة أفضل من عدم استثمار أي أموال. (بعض خدمات الاستثمار لديها حد أدنى للاستثمار ، لذا تحقق لمعرفة ما هو ممكن قبل اتخاذ قرارك.) "أتمنى المزيد قد يقول الأشخاص في مجال التمويل الشخصي أنه يمكنك البدء صغيرًا لأنه إذا بدأت صغيرة ، يمكنك دائمًا تسريع استثماراتك لاحقًا " يقول. "أصعب شيء هو بناء العادة وهذا مع أي شيء. إذا كان لديك خمسة دولارات فقط في الأسبوع لاستثمارها ، فلا بأس بذلك. قم ببناء العادة وتنمو من هناك. "
بصرف النظر عن الحديث عن المال والاستثمارات مع النساء الأخريات عندما وحيثما كان ذلك مناسبًا ، من الجيد أيضًا التحدث عن الاستثمار وسد فجوة الثروة عبر جميع خطوط الهوية.
بالنسبة لجاكسون ، العمل مع واتباع مسار كيفن إل. ماثيوز الثاني ، مؤسس منصة بناء الخبز، بمثابة تذكير خارجي بالعمل الذي تقوم به. "من المثير جدًا مشاهدة ما يفعله لأنه مشجع وملهم حقًا ويتحدث مع شباب سود آخرين حول قوة الاستثمار" ، كما تقول. "التمثيل يساعد الكثير من الناس على رؤية الأشخاص الذين يشبهونهم يستثمرون."
في حين أن فكرة الاستثمار قد تبدو كثيرة ، في نهاية اليوم ، التحدث وطرح الأسئلة حول ما تفعله للاستثمار سيساعد في بدء المحادثة - حتى لو كنت قد بدأت للتو نفسك. عدم المعرفة هو ما يعيق العديد من الأقران ، وقد حان الوقت لعدم الخوف ومشاركة النصائح ، بدلاً من ترك بعضنا البعض يتعثر في شريط البحث بحثًا عن إجابات.
يقول كراوتشيك: "لقد تم إخبارنا بأن المال مبتذل للحديث عنه ، ومن الجشع أن يرغب في المال ، فهو ليس مهذبًا". "هذا هو النظام الأبوي الذي يعطينا رسائل ضارة. السبب في أهمية ذلك هو أن الاستثمار لا يتعلق فقط بالمال. إنها القوة لتعيش حياتك ".
