ثلاثون بالمائة: هذا هو الرقم الذي تسمعه في اللحظة التي تملأ فيها طلب الإيجار الأول. لا تنفق أكثر من 30 في المائة من دخلك على الإيجار. لا ، لا يمكنك استئجار هذه الشقة إذا لم يكن دخلك ثلاثة أضعاف السعر الشهري.
ومع ذلك ، إذا كنت تعيش في منطقة معيشية عالية التكلفة ، أو في أي مكان بهذا الشأن ، فربما تساءلت عما إذا كانت هذه القاعدة لا تزال منطقية. مع استمرار ارتفاع تكاليف السكن ، هل من المعقول أن تتوقع دفع أقل من 30 في المائة للحفاظ على سقف فوق رأسك؟
لمعرفة ما إذا كانت هذه القاعدة العامة مجدية من الناحية المالية في نظر الخبراء ، سألت المتخصصين في التمويل الشخصي والعقارات عن سنتهم. هذا ما كان عليهم قوله.
كاثرين ألفورد ، مؤلفة أمي حصلت على المال، يقول إنها ليست إجابة بالأبيض والأسود - فهناك العديد من المناطق الرمادية. تشرح قائلة: "يعتمد الأمر على مرحلة حياتك ومستوى مسؤوليتك الحالي".
بالنسبة لجمهورها المستهدف من نساء جيل الألفية ، لا تزال قاعدة 25 إلى 30 في المائة قوية ، ويرجع ذلك أساسًا إلى سرب الآخرين المسؤوليات المالية على لوحاتهم ، بما في ذلك قروض الطلاب ، والاستثمار للتقاعد ، ودفع تكاليف الرعاية النهارية ، والادخار مقابل أ يوم ممطر. وتقول: "بالنسبة لهم ، فإن إنفاق راتب كامل على الإيجار لا يترك مجالًا كبيرًا لاحتياجات ورغبات الحياة الأخرى".
من ناحية أخرى ، تشير إلى أن الشاب المهني في المناطق الحضرية بدون سيارة أو عائلة يتمتع بقدر أكبر من المرونة فيما إذا كان يخصص راتباً كاملاً للإيجار.
في كلتا الحالتين ، يجب أن يلعب النظر إلى المدى الطويل دورًا. يقول ألفورد: "يتعلق التمويل الشخصي بالنظر إلى حياتك ككل وتحديد مكان إعطاء الأولوية للأموال بناءً على ما تقدره أكثر". "بالنسبة لبعض الناس ، سيكون هذا هو المكان الذي يعيشون فيه ، وبالنسبة للآخرين ، قد يعيشون في مكان ميسور التكلفة لهم الوصول بشكل أفضل إلى الأهداف المالية الأخرى ، مثل السفر والاستثمار في التقاعد وسداد القروض عالية الفائدة ".
يوهانس لارسون ، الرئيس التنفيذي لشركة Financer.com، يقر بأن قاعدة 30 في المائة قديمة ، لكنه يقول إنه تم وضعها بنوايا حسنة. تم تصميمه للمساعدة في تحقيق التوازن بين نفقات المعيشة والأهداف المالية الأخرى مثل سداد الديون والادخار للتقاعد ، فضلاً عن الاستمتاع بالحياة.
وبدلاً من تخصيص راتب كامل لتكاليف الإسكان ، فإنه ينصح الآخرين بوضع قاعدة 50/30/20 موضع التنفيذ ، مع تخصيص 50 بالمائة للضروريات. يقول لارسون ، "خصص 50 بالمائة من الأرباح للاحتياجات الأساسية ، بما في ذلك الطعام والإيجار ، و 30 بالمائة لاحتياجاتك ، و 20 بالمائة لمدخراتك وسداد الديون."
إرين شولتز ، مؤسس تمويلها الشخصي، وهي منصة للتعليم المالي للنساء ذوات الدخل المرتفع ، تمكنت من سداد 184 ألف دولار في شكل قروض طلابية بفضل تكاليف الإسكان الأقل من المتوسط.
"يضع العديد من جيل الألفية 10 بالمائة أو أكثر كل شهر في قروض الطلاب. إذا كنت تنفق أيضًا أكثر من 30 في المائة من دخلك على الإسكان ، فمن الصعب تغطية نفقاتك ". "سددت قروض الطلاب في وقت مبكر عن طريق إبقاء تكاليف السكن أقل من 15 في المائة من الدخل قبل الضرائب. في بعض الأحيان كان هذا يعني العيش في منزل جماعي لدفع 750 دولارًا شهريًا ، لكن الأمر كان يستحق ذلك! "
في حين أن القواعد رائعة لوضع إطار عمل ، فإن جاستين أولسون ، كبير مديري الاتصالات في الائتمان الكرمة، يضيف ، "يتلخص المبلغ الذي تخصصه شهريًا للإيجار في نمط حياتك وما تحدده من أولويات. حدد نمط الحياة الذي تريد أن تقوده ، واحسب ميزانيتك ، وحدد أهداف المدخرات الخاصة بك للحصول على صورة دقيقة لمقدار الإيجار الذي يمكنك تحمله كل شهر. "
تقول إن المفتاح هو أن تكون صادقًا بشأن ما تنفقه وأين تنفقه. قد تكون قادرًا على إنفاق راتبك بالكامل على الإيجار - ولكن هذا سيأتي مع قطع مجالات أخرى ، مثل السفر أو تناول الطعام أو الترفيه.
جوناس بوردو ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لموقع التأجير يسكن، يتحدث إلى المستأجرين في جميع أنحاء البلاد يوميًا ، لذلك يسمع الكثير من المدخلات على أرض الواقع حول قواعد تكلفة الإسكان.
ويشير إلى أنه يتلخص عادة في حالة السوق. يقول: "في نيويورك أو سان فرانسيسكو ، قد يكون من المنطقي تمامًا إنفاق 50 بالمائة من الدخل على الإيجار". "في تلك الأسواق ، يكون الإيجار مكلفًا بشكل لا يصدق ، ولكن الدخل أيضًا يميل إلى الارتفاع ، لذا يمكن للعديد من المستأجرين القيام بهذا العمل."
ومع ذلك ، يمكن للعديد من المستأجرين في مدن أخرى العثور على أماكن رائعة بأقل من 30 في المائة من دخلهم - ويجب أن يفعلوا ذلك للحفاظ على توازن الأولويات المالية الأخرى.
لينتهي الأمر بفحص واقعي ، قال آدم جارسيا ، مؤسس الأسهم دورك، يقول ، "حكم أم لا ، هذا يحدث بالفعل: تظهر التقارير أن العديد من الأمريكيين ، في الواقع ، ينفقون أكثر من نصف دخلهم على الإيجار. ولكن ، ضع في اعتبارك أن "يكون" و "ينبغي" شيئان مختلفان ".