محاسبنا هو أول من أبلغنا بذلك لقد أخطأنا في التقدير. كنا في مكتبها المنزلي نقدم ضرائبنا عندما ذكرت أن معلومات حجب زوجي كانت غير صحيحة. لقد تغير الكثير في حياتنا - وظيفة جديدة ، مولود جديد ، حفل زفاف - ولكن بطريقة ما نسينا تحديث W4 الخاص به بالتغييرات. نظرًا لأننا لم نعدل مقتطفاتنا أبدًا ، فقد تم سحب الكثير من الضرائب من راتب زوجي.
كانت هذه هي السنة الأولى التي استخدمنا فيها محاسبًا فعليًا بدلاً من برنامج عبر الإنترنت ، لذلك كانت هذه هي المرة الأولى التي يقوم فيها أحد المحترفين بتحطيم الأرقام وإعلامنا بخطئنا المربح. لم نكن نعرف ذلك في ذلك الوقت ، لكننا كنا نفعل ما يختاره الكثير من الناس ، ونتعامل مع العم سام على أنه حساب توفير قسري.
كل شهر كانت الأموال التي كان بإمكاننا توفيرها لأنفسنا الذهاب إلى الحكومة الفيدرالية. على عكس الأموال التي كانت موجودة في حسابنا المصرفي ، لم يكن من الممكن الوصول إليها عندما قررنا أننا نرغب في الإسراف في تناول الطعام في الخارج أو لتغطية نفقات غير متوقعة مثل أنبوب معطل.
بصفتنا أسرة مكونة من أربعة أفراد ، مؤهلة للحصول على حسومات ضريبية وائتمانات ضريبية متعلقة بالأطفال ، بمجرد حلول شهر أبريل (نيسان) ، كنا مستدينين بمبلغ كبير جدًا من الحكومة الفيدرالية. بعد أن شرح محاسبنا المكاسب المفاجئة غير المتوقعة ، بدأنا نتساءل عما إذا كنا سنكون قادرين على ذلك
لشراء منزل جديد في وقت أقرب مما توقعنا. لقد كانت خطتنا هي التماسك والبدء في الادخار من أجل هذه الخطوة ، والتي اعتقدنا أنها ستستغرق حوالي عام لإنجاز العمل. من خلال استرداد الضرائب ، اكتشفنا أنه يمكننا تسريع جدولنا الزمني... كثيرا.إذا جمعنا استرداد الضرائب ومدخراتنا الحالية ، اكتشفنا أنه سيكون لدينا بالفعل قدرًا كبيرًا من التغيير لاستخدامه في الدفعة الأولى. فجأة بدت خططنا لبناء منزل في المستقبل أقرب بكثير من ذي قبل.
أخبرنا سمسار الرهن العقاري لدينا أنه إذا جمعنا ما يقرب من 6000 دولار تلقيناها من الحكومة مع ما يقرب من 4000 دولار كنا قد وفرناها بالفعل ، سيكون من الممكن شراؤها الآن ، ولكن فقط إذا فعلنا ذلك وبالتالي باستخدام الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية. وهذا من شأنه أن يسمح لنا بتخفيض أقل بكثير من نسبة 20 في المائة التقليدية.
سمحت لنا زلة المحاسبة الصغيرة لدينا بشراء منزل قبل عام على الأقل مما كنا نظن أننا سنكون قادرين عليه. ليس هذا فقط ، لكننا حولناه إلى شيء مستمر. عندما غيّر زوجي وظيفته ، احتفظنا بحجبه في مكانه بالضبط. لقد نجح حساب التوفير القسري لدينا في السابق ، واعتقدنا أنه سيستمر مع مرور السنين.
بالطبع تغيرت الأمور (مرحبًا ، Covid-19) واضطر زوجي إلى ترك وظيفته وراءه لأن عائلتنا جعلت الوباء محوريًا. نحن الآن أكثر إصرارًا على مدخراتنا. نظرًا لأنني أعمل لحسابي الخاص ، لم يعد لدينا ميزة حساب التوفير الإجباري من خلال الحكومة ، وبدلاً من ذلك نحسب كل قرش للتأكد من أننا لسنا مدينين للعم سام في أبريل.
ومع ذلك ، بالنسبة للعائلات التي لا تمانع في أن يربح شخص آخر الفائدة على أموالهم التي حصلوا عليها بصعوبة ، قم بتعديل الاقتطاعات في W4 الخاص بك لضمان حصولك على يوم دفع كبير حان الوقت الضريبي قد يكون وسيلة رائعة للاحتفاظ ببعض الأموال المخصصة لشراء منزل ، طالما أنه لا يعيق تحقيق مدخرات طارئة صحية الحساب.
دوغ ميلنز مع MoneyGeek، يقول إن المواقف التي يعتمد فيها الأشخاص على "المدخرات القسرية" أو بناء حساب توفير من خلال إعداد التحويلات التلقائية إلى حساب يصعب الوصول إليه ، قد يعمل مع البعض ، ولكن لا ينبغي على الأشخاص استخدام هذه الطريقة إذا كانت تحرمك من الطوارئ مدخرات.
يشرح قائلاً: "أنا من أشد المعجبين بامتلاك حساب جانبي بعيد عن الأنظار وربما يصعب الوصول إليه قليلاً". "ثم قم بإعداد سحب من حساباتك العادية. تتمثل فوائد هذه الاستراتيجية في [أن] أموالك تربح قدرًا رمزيًا من الفائدة ولكن الأهم من ذلك ، إذا كان لديك حالة طارئة غير متوقعة ، يمكنك الوصول إلى تلك الأموال ".
لورين ويلبانك
مساهم
لورين ويلبانك كاتبة مستقلة لديها أكثر من عشر سنوات من الخبرة في صناعة الرهن العقاري. ظهرت كتاباتها أيضًا على HuffPost و Washington Post و Martha Stewart Living والمزيد. عندما لا تكتب ، يمكن العثور عليها وهي تقضي الوقت مع عائلتها المتنامية في منطقة وادي ليهاي في ولاية بنسلفانيا.