سواء كنت تناضل مع تتبع إنفاقك أو ببساطة لا تحب صنع جداول البيانات، فإن تعلم كيفية وضع الميزانية يأتي مع مجموعة فريدة من التحديات الخاصة به. تقول لورين برينجل ، المستشار المالي المعتمد في المالية الذاتية. "يرى الكثير من الناس في الإنفاق المفرط أو الدين على أنه فشل شخصي ، وليس فرصة للنمو ، ويمكن لهذه العقلية أن تمنع الناس من شق طريق جديد للمضي قدمًا في مواردهم المالية."
مهما كانت صعبة خلق (و التمسك ب) قد تكون الميزانية ، كريستين ويلكوكس ، مؤسس ترك ، العيش أكثر، يقول إن هناك طريقة واحدة غير مثبتة ستجعل إدارة أموالك أمرًا سهلاً. "الميزانية المرمزة بالألوان هي الميزانية التي تجمع فيها عناصر الدخل المتشابهة ، وبنود المصروفات المتشابهة معًا ، وتخصص لونًا لكل مجموعة ،" هي شرحت. "هذه طريقة سهلة لمعرفة مصدر أموالك وأين تذهب ، ويمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص للمتعلمين المرئيين أو الأشخاص الذين يجدون صعوبة في فهم الأرقام."
للبدء في ترميز ميزانيتك بالألوان ، يقول برينجل أنك ستحتاج إلى آلة حاسبة وقلم رصاص وورقة ومجموعة متنوعة من أقلام تحديد في قوس قزح بألوان مختلفة. "اختر الألوان التي لا تجعلك تشعر بالخجل من إنفاقك ، لأن الغرض من الميزانية هو إنشاء مسار واضح للمضي قدمًا لك لبناء ثروة والعمل على تحقيق أهداف حياتك" ، كما تنصح. "لذا ، إذا كان اللون الأحمر يجعلك تشعر كما لو كان معلمك قد وضعك في مرتبة سيئة في واجباتك المدرسية ، فاختر لونًا مختلفًا."
ستحتاج أيضًا إلى نسخ من كشوف حسابك المصرفي وبطاقتك الائتمانية من الأشهر الثلاثة الماضية. يقول برينجل: "إذا كانت لديك نفقات لا تسحبها من تلك الحسابات ، فجمعها أيضًا". "يمكن أن تكون فواتير تدفعها نقدًا ، أو مدفوعات Venmo ، لكنها ضرورية لرسم صورة كاملة لعادات الإنفاق الشهرية الخاصة بك."
بمجرد أن يكون لديك أدوات تمييز ملونة وبيانات مالية في متناول يدك ، يقول برينجل إن الخطوة التالية هي إعداد قائمة بقيمتك الشهرية فئات الإنفاق، مثل الفواتير ومحلات البقالة والنقل. "من هناك ، استخدم أدوات تمييز ملونة مختلفة وقم بتعيين كل لون إلى فئة الإنفاق لعمل مفتاح لنفسك" ، كما تقول. "على سبيل المثال ، ربما يعني اللون الأزرق" النقل "أما اللون الوردي فهو رمز" الفواتير "مثل المرافق أو الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري."
عند تقسيم عادات الإنفاق الشهرية إلى فئات ، يقول ويلكوكس لإبقائها واسعة قدر الإمكان. "احرص على عدم وجود الكثير من الفئات ، وإلا فقد تتسبب الألوان المختلفة في إرباكك" ، كما تحذر. "أود أن أقترح لونًا واحدًا للمواد الغذائية (مثل البقالة والوجبات السريعة) ، ولونًا للإيجار والفواتير المنزلية الضرورية (مثل الكهرباء) ، وواحد للنقل (سيارة ، غاز ، تكاليف النقل العام) ، واحد للادخار والآخر للنفقات غير الأساسية ، مثل المطاعم و التسوق."
الآن بعد أن حددت (وخصصت لونًا) لكل فئة من فئات الإنفاق الشهرية ، Wilcox يقول أنه يمكنك البدء في إبراز بياناتك المالية سطرًا بسطر ، وفقًا لترميزك اللوني مفتاح. تشرح قائلة: "يمنحك هذا فورًا صورة جيدة حقًا عن أين تذهب أموالك". "على سبيل المثال ، ربما لم تدرك مقدار ما كنت تنفقه على تناول الطعام بالخارج حتى تراه مبرزًا مرارًا وتكرارًا!"
لتحديد مكانك بالضبط مال كل شهر ، يقول برينجل إنك ستحتاج إلى إضافة كل دفعة مميزة في فئة الألوان ، وتدوين الإجمالي. تشرح قائلة: "بعبارة أخرى ، اجمع كل النفقات الزرقاء ، وستحصل على إجمالي المبلغ الذي أنفقته على المواصلات الشهر الماضي". "استمر في القيام بذلك لكل فئة لون."
بمجرد ترميز جميع تكاليفك الشهرية بالألوان وإجمالي كل فئة ، يقول ويلكوكس أنه يمكنك تحديد النفقات المحددة بشكل أفضل - خاصةً منها لا لزوم لها - أنت تنفق أكثر. "ألق نظرة فاحصة على نفقاتك ، وإذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، أو أكثر مما تريد ، فحدد المجالات التي يمكنك فيها تقليص النفقات" ، كما تنصح. "سواء كان ذلك يعني إلغاء اشتراك البث مثل Netflix ، أو تناول الطعام خارج المنزل ، يجب أن تكون قادرًا بسرعة على تحديد المكان الذي يمكنك فيه توفير نقود إضافية كل شهر."
الآن بعد أن عرفت بالضبط المبلغ الذي تنفقه على كلا الأساسيين و يقول ويلكوكس أنه يمكنك استخدام هذه المعلومات لإنشاء ملف الميزانية الشهرية ل الالتزام. "يجب أن تعطيك البيانات والإجماليات المميزة فكرة جيدة عن دخلك ونفقاتك تبدو للشهر (الأشهر) القادمة ، لذا أدخل التعديلات التي تريدها ، واكتبها للمستقبل ، " ينصح. "إذا كان هدفك هو تخصيص 50 دولارًا إضافيًا من أجل المدخرات كل شهر ، فيمكنك استخدام النظام المرمز بالألوان لتحديد المكان الذي يمكنك فيه تحرير تلك الأموال والتخطيط مسبقًا وفقًا لذلك."
للمضي قدمًا ، يقول ويلكوكس أنه يمكنك استخدام ميزانيتك الجديدة والمفتاح المرمز بالألوان للاحتفاظ بهما مسار أفضل من نفقاتك (وتحقق من إنفاقك غير الضروري). "على مدار الشهر التالي ، تأكد من كتابة جميع دخلك ونفقاتك" ، كما تنصح. "أثناء تدوين ما أنفقته ، حدد كل حساب باستخدام نظام الترميز اللوني الخاص بك ، حتى تتمكن من معرفة ما إذا كنت تفرط في الإنفاق مقارنة بميزانيتك المخطط لها في الوقت الفعلي."
إذا كان ذلك ممكنًا ، يوصي Wilcox بكتابة نفقاتك وترميزها بالألوان كل يوم. "لن يؤدي هذا فقط إلى تقليل إرهاق الميزانية الشهرية (لأنك فعلت ذلك بالفعل تتبع نفقاتك اليومية) ، سيساعدك ذلك على البقاء متحمسًا للالتزام بخطتك المالية " يشرح.
كارولين بيجز
مساهم
كارولين كاتبة تعيش في مدينة نيويورك. عندما لا تغطي الفن والتصميمات الداخلية وأنماط حياة المشاهير ، فإنها عادة ما تشتري أحذية رياضية ، أو تأكل الكعك ، أو تتدلى مع أرانب الإنقاذ ، ديزي ودافوديل.
