بعض الدروس في الحياة يتم تعلمها بالطريقة الصعبة ، و أخطاء مالية ليست استثناء. تقول بريتاني تورنر ، خبيرة محاسبين قانونيين ومؤسسة شركة "إعداد الميزانية" لا يحصى. "مثل أي علاقة أخرى في حياتنا ، ستزدهر علاقتنا بأموالنا عندما نقضي المزيد من الوقت معها."
لحسن الحظ ، مع الصبر والوقت والكثير من الممارسة ، يقول تيرنر إن أي شخص يمكنه إتقان فن الادخار - وربما النمو - لأمواله. "الشيء الأكثر أهمية هو أن تبدأ فقط ، لأنه كلما طالت مدة ميزانيتك وتتبع نفقاتك ، أصبح من الأسهل رؤية الأنماط وإجراء التغييرات" ، كما تقول.
هل تتساءل عن نوع أخطاء المبتدئين التي ارتكبها المحاسبون والمستشارون الماليون عندما دخلوا لعبة المال لأول مرة؟ من توفير الأموال للتقاعد إلى تقسيم الأهداف المالية الكبيرة إلى مهام صغيرة وغير ذلك الكثير ، إليك ستة دروس قيّمة حول الميزانية يقول خبراء المال إنهم يرغبون في معرفتهم قريبًا.
إذا كان بإمكانه العودة بالزمن إلى الوراء ، أيها المحاسب آرون سمايل سمايل وشركاه يقول إنه كان سيبدأ في تخصيص المال له مدخرات الحساب عاجلا. يشرح قائلاً: "البدء في الادخار مبكرًا يعني أنه يمكنك استغلال قوة الفائدة المركبة". "حتى إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأموال للادخار كل شهر ، يمكنك الادخار سنويًا المكافآت والإقرارات الضريبية حتى تبدأ في تجميع الفوائد دون تقليل الأموال التي يمكن التخلص منها الإيرادات."
الشيء نفسه ينطبق على تيرنر ، التي تقول إنها تتمنى أن تكون قد بدأت الادخار للتقاعد عندما كانت في التاسعة عشرة من عمرها. تشرح قائلة: "حتى لو كنت قد خصصت للتو 15 دولارًا شهريًا في ذلك الوقت ، وتابعت ذلك باستمرار ، فقد ساعدتني حقًا في رحلتي إلى التقاعد". "إذا لم تكن قد بدأت بعد ، ففكر في إعداد المساهمات بنظام الدفع التلقائي - حتى لو كانت 15 دولارًا فقط في الشهر - فسوف تشكرك في المستقبل."
بغض النظر عن دخلك ، فإن آرون بيل ، مستشار إدارة الثروات لديه نورث وسترن ميوتشوال مجموعة العملاء الخاصة ، كاناتارو فاميلي كابيتال بارتنرز، كلما أسرعت في إنشاء ملف الميزانية الشهرية، الافضل. "من تقديم فكرة عن مقدار الأموال الواردة والصادرة كل شهر ، إلى مساعدتك في تحقيق الأهداف المالية - مثل الادخار لشراء سيارة أو رحلة كبيرة - تمس الميزانية العديد من جوانب حياتك " يشرح.
منذ دخلك و أهداف مالية يقول بيل إن ميزانيتك يجب أن تتغير بمرور الوقت. ويوضح قائلاً: "تتمثل إحدى الخطوات الأولى لإنشاء الميزانية في إلقاء نظرة على كشوفات بطاقات الخصم والائتمان الحديثة للحصول على إحساس قوي بالمكان الذي تذهب إليه أموالك بالفعل". "من خلال إلقاء نظرة فاحصة على نفقات" الإنفاق المرن "والعثور على المكان الذي يمكنك التوفير فيه ، يمكنك توفير بعض المساحة في ميزانيتك مع تغيير بسيط أو معدوم في نمط الحياة".
لن يتحول فقط إلى المدى الطويل الأهداف المالية محددة ، خطوات عملية اجعلها أسهل في التعامل معها ، كما يقول سمايل ، فإن القيام بذلك يمكن أن يساعدك على البقاء متحمسًا على طول الطريق. يشرح قائلاً: "إن تصور حياتك المستقبلية وإنشاء أهداف ملموسة حقًا هو أحد الطرق لجعلها أكثر" واقعية ". "إن إنشاء أهداف كبيرة وطموحة أمر جيد ، ولكن تقسيمها إلى أهداف أصغر يمكن تحقيقها وملحوظة سيساعدك على البقاء على المسار الصحيح."
إذا كنت تكافح من أجل تقسيم الصورة الكبيرة هدف المال في مهام أصغر وقابلة للتنفيذ ، يقول سمايل إن تحديد هدفك المالي هو مكان رائع للبدء. ينصح "بتسمية أهدافك المالية ، وإذا أمكن ، أعد تسمية حساب المدخرات أو الاستثمار وفقًا لذلك (مثل" وديعة المنزل "أو" السيارة الجديدة ")". "هذا يجعل من السهل تصور الغرض من المال ، ويقاوم إغراء سحب هذه الأموال لأي شيء آخر."
عندما يتعلق الأمر بتصميم ملف الميزانية الشهرية يمكنك الالتزام بها ، يقول تيرنر إن تخصيص الأموال لأهدافك المالية طويلة الأجل مهم بقدر أهمية دفع فواتيرك في الوقت المحدد. تقول: "أتمنى لو عرفت أنني دفعت أموالاً لنفسي قبل عشر سنوات". "إن الإجراء البسيط المتمثل في إجراء هذا التحويل أو التخصيص نحو مستقبلك قبل أي شيء أو أي شخص آخر قوي ، ويساعد في التأكد من أنك تعمل على تحقيق أهدافك طويلة المدى."
للتأكد من أنك تضع الأموال في تحقيق الأهداف المستقبلية كل شهر ، يوصي Smyle بإعداد ودائع شهرية تلقائية في حساب التوفير الخاص بك. ويوضح قائلاً: "إذا خرج المال من حسابك الجاري قبل أن تراه ، فمن غير المرجح أن تنفقه".
بدلاً من التركيز فقط على الميزانية ، يقول بيل إنه يتمنى لو بحث عن طرق للتخلص منها الإنفاق غير الضروري عندما كان أصغر سنا. "هناك فرق كبير بين ما تريد وما تحتاجه بالفعل ،" يشرح. "على سبيل المثال ، إذا انتقلت إلى مكان جديد ، فاكتسب الأشياء ببطء بدلاً من تصميم شقتك بالكامل على الفور فقط لتغيير رأيك لاحقًا (وخسر المال على المدى الطويل)."
إذا كنت تكافح من أجل تحديد المشتريات التي يجب اعتبارها إلزامية ، فهي مخطط مالي معتمد كريستين يوريتيج خطط بروكلين توصي بتقسيم نفقاتك الشهرية إلى ثلاثة أقسام: الالتزامات والأهداف والاختيارات. "يتصور الكثير من الناس الإنفاق الإجباري على أنه" احتياجات "ولكن عندما تفصل بين الأموال التي تم الالتزام بها بالفعل (مثل الإيجار ، المرافق وفواتير الهاتف المحمول) سيكون لديك صورة أوضح عن الأموال الضرورية حقًا - والتي قد تحتاج إلى توفيرها "، يقول.
صدق أو لا تصدق ، تقول تيرنر إنها كانت ستدخر الكثير من المال في وقت مبكر من حياتها إذا كانت تعرف فقط أن الفواتير وأسعار الفائدة ثابتة على ما يبدو قابل للتفاوض. تشرح قائلة: "لن تعرف أبدًا ما إذا كان بإمكانك الحصول على خصم على شيء ما إلا إذا طلبت ذلك ، ولا يضر السؤال". “أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان؟ فاتورة الهاتف الخليوي؟ خدمات؟ نعم. من المحتمل أن يخفضوا الأسعار إذا طلبت ذلك ".
إذا كنت لا تريد التفاوض مع نفسك ، فيمكنك دائمًا الدفع لشخص ما للقيام بذلك نيابة عنك. تطبيقات مثل بيل شارك, تقليم، و صحيح بيل تحليل المعاملات المرتبطة بحساباتك الجارية والحسابات المصرفية وسوف تتفاوض بشأن معدلات أقل مع مقدمو الخدمة على أي فاتورة متكررة تقريبًا ، بما في ذلك خطط الكابل والإنترنت والهاتف ، لمدة شهرية مصاريف.
كارولين بيجز
مساهم
كارولين كاتبة تعيش في مدينة نيويورك. عندما لا تغطي الفن والتصميمات الداخلية وأنماط حياة المشاهير ، فإنها عادة ما تشتري أحذية رياضية أو تأكل الكعك أو تتدلى مع أرانب الإنقاذ ، ديزي ودافوديل.