سواء كنت قد انتظرت حتى اللحظة الأخيرة لجمع الإيصالات ، فأنت بحاجة إلى العثور على W-2 الذي جاء بالبريد منذ شهور ، أو أدركت مؤخرًا أنه لا يوجد شيء في مكان واحد ، هناك شيء واحد مؤكد: من السهل أن يشعر موسم الضرائب مجهد. في الواقع ، يبدو أن الأمر يزداد إرهاقًا كل عام ، سواء كنت مدينًا بالضرائب أم لا. لست وحدك أيضًا ، لأن الأمور المالية تسبب القلق لمعظم الناس. أشار تقرير صدر عام 2014 عن جمعية علم النفس الأمريكية إلى أن المال كان مصدر ضغط كبير على الأمريكيين منذ أن بدأت المنظمة لأول مرة في إجراء مسحها السنوي في عام 2007.
ولكن إذا سئمت من موسم الضرائب الذي يضغط عليك ، فهناك طرق للاستعداد مقدمًا. بعد كل شيء ، يحدث موسم الضرائب في نفس الوقت تقريبًا كل عام ، فلماذا لا تتخذ تدابير استباقية للتخفيف من ضغوطك المستقبلية؟ ليس من السابق لأوانه التفكير في ضرائب العام المقبل الآن. فيما يلي سبع نصائح من الخبراء حول ما يجب فعله الآن للتخطيط لموسم ضريبي مستقبلي:
لن يساعدك التخطيط المسبق فقط خلال موسم الضرائب ، بل قد يخفف من أي مفاجآت تظهر. آدم جارسيا أ المستشار المالي والمدير التنفيذي لشركة Stock Dork ، ينصح العملاء بقضاء بعض الوقت كل عام في التفكير في توقعات دخلهم ، والمعروف باسم مقدار الإيرادات والخسائر التي قد يتوقعونها في عام معين.
يقول: "تضع الشركات توقعات الدخل استعدادًا لضرائب العام التالي ، ويمكن للأفراد القيام بذلك أيضًا". قد يشمل إجراء تقديرات حول الدخل المكافآت وخيارات الأسهم والتدفقات النقدية. سيساعدك الوضوح بشأن أي دخل مستقبلي اتخاذ قرارات مالية أفضل ، بالإضافة إلى تقدير ما إذا كنت تتوقع استرداد الضريبة أو دفعها ، حتى تتمكن من التخطيط مسبقًا للضريبة التالية الموسم.
هل تتساءل ماذا فعلت بعودتك من ضرائب العام الماضي؟ إذا لم يتغير دخلك ومطلوباتك كثيرًا ، فقد يكون من المفيد أن تكون هذه المعلومات في متناول يديك. "يمكنك إنشاء حساب على IRS.gov وتنزيل الإقرار الضريبي للعام السابق ". سيوفر النص معلومات وتفاصيل لمساعدتك على فهم حساباتك بشكل أفضل وإعداد ضرائب العام التالي وفقًا لذلك.
كثير من الناس يصابون بالذعر خلال وقت الضريبة لأن أوراقهم مبعثرة في جميع أنحاء المنزل. ستكون الأمور أسهل إذا بقيت منظمًا على مدار العام. "هذا يعني وجود مكان مخصص في منزلك للاحتفاظ بأشياء مثل المستندات والإيصالات الضريبية - وهذا سيوفر لك الوقت عندما يصل يوم الضرائب العام المقبل" ، كما تقول كولين ماكريري ، محامي مالي ورئيس شؤون الموظفين في Credit Karma.
قد ترغب في التفكير في نظام تتبع للبقاء منظمًا ، ولكن لا يجب أن يكون خياليًا أو متطورًا. "قم بإعداد أنظمة التتبع في وقت مبكر من العام لجعل ضرائبك سهلة في وقت الضرائب ومساعدتك على زيادة الخصومات والمعدلات والائتمانات إلى أقصى حد" ، حسب قول أليسون دينين ، مستشار مالي معتمد. يمكنك تتبع نفقاتك المؤهلة لتحقيق وفورات ضريبية ، مثل FSA (حساب الإنفاق المرن) و HSA (حساب التوفير الصحي) و DCA (حساب الرعاية التابعين). بعد ذلك ، يقترح Dennen ، أن استخدام جدول البيانات أو أي نظام آخر هو مجرد مسألة توصيل الأرقام: " أنت تعرف المبلغ المراد تخصيصه لهذه الحسابات عندما يأتي التسجيل المفتوح أو ما يجب عليك المطالبة به الضرائب. "
اذا أنت تبرع بالملابس أو المال للمنظمات المحلية أو الوطنية ، فقد يفيد ذلك الضرائب الخاصة بك. يقول ماكريري: "على الرغم من أنه يمكنك تضمين المساهمات الخيرية للمنظمات المؤهلة في استقطاعاتك المفصلة ، فقد يتطلب القيام بذلك القليل من الوثائق الإضافية". "تأكد من الحصول على الفائدة الضريبية الكاملة لكرمك من خلال الاحتفاظ بسجلات جيدة لجميع مساهماتك الخيرية للمؤسسات المؤهلة على مدار العام."
يمكن أن يكون تتبع تبرعاتك أمرًا بسيطًا مثل الاحتفاظ بملف في المنزل ، أو على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، لإيواء إيصالات التبرعات هذه عند تلقيها. خلال وقت الضريبة ، يمكنك الوصول إلى المجلد بدلاً من البحث عن الأوراق أو تدفق لا نهائي من رسائل البريد الإلكتروني.
راجع حالة التقديم الخاصة بك (مثل أعزب أو متزوج أو أرمل مؤهل) حيث يمكن أن يؤثر ذلك على المبلغ المستحق عليك من الضرائب كل عام ، وما إذا كان يتعين عليك تقديمه على الإطلاق أم لا. يقول ماكريري أيضًا إنه من الجيد تحديد ما إذا كانت حالة التسجيل ستتغير خلال العام لأنها تحدد مسؤوليتك الضريبية.
من المفيد أيضًا إلقاء نظرة على راتبك وإجراء تعديلات على كشوف المرتبات إذا لزم الأمر. يحذر ماكريري قائلاً: "إذا تلقيت استردادًا كبيرًا في إقرارك الضريبي العام الماضي ، فقد يعني ذلك أن صاحب العمل الخاص بك يقتطع الكثير من الضرائب من راتبك". قد تكون هذه دعوة إيقاظ جيدة لضبط المبلغ المحتجز من كل راتب.
"إذا كنت تفضل الحصول على راتب أكبر للعمل على تحقيق أهدافك المالية ، بدلاً من ذلك المبلغ الكبير المحتمل في العام المقبل ، قابل مدير كشوف المرتبات في شركتك لمراجعة مخصصات الاستقطاع في نموذج W-4 "، ينصح. "فقط كن حريصًا على ألا تقلل حجبك كثيرًا. قد يؤدي تقليل الاقتطاع الضريبي بشكل مفرط إلى اقتطاع ضرائب قليلة جدًا على مدار العام ، و قد يعني فاتورة ضريبية كبيرة في أبريل وربما عقوبة لعدم تقدير ضرائبك بشكل صحيح نحن سوف."
كثير من الناس يعملون لحسابهم الخاص أو قرروا إنشاء صخب جانبي في العام الماضي. إذا كان الأمر كذلك ، فقد تكون مؤهلاً لخصم النفقات المتعلقة بمكتب منزلي. برنت فايس، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس مشارك لشركة Facet Wealth ، يحذر من أن "هناك متطلبات محددة لتكون مؤهلاً لخصم النفقات المتعلقة بالعمل".
على سبيل المثال ، يجب أن تكون المساحة التي تستخدمها للأغراض المحددة لعملك ويجب أن تكون مكان العمل الرئيسي. إذا لم تكن متأكدًا ، فتحدث إلى اختصاصي الضرائب ليرى أنك مؤهل للحصول على خصم من مكتب المنزل - وإذا كنت مؤهلاً ، تأكد من الاحتفاظ بأي إيصالات لمعدات المكاتب وخطوط الهاتف المخصصة وأي مواد عمل أخرى في مكان مخصص مجلد.
يقول فايس: "الخطأ الأول الذي أراه يفقده الناس عند التحضير لضرائبهم هو أنهم ينظرون إلى الوراء وليس إلى الأمام". يجدر التفكير في ما تغير بالنسبة لك في عام 2020 وكيف سيؤثر ذلك على الضرائب في المستقبل ، سواء كان هذا التحول خطوة ، أو تغييرًا وظيفيًا ، أو فردًا جديدًا من العائلة ، أو أي شيء آخر.
"في حين أن هذا مهم ، قد يكون أهم شيء هو التخطيط لما قد ينخفض في عام 2021 ،" يلاحظ فايس. إن الزواج ، أو شراء منزل بنسبة 25 في المائة فوق سعر القائمة ، أو إنجاب طفلك الأول هي أحداث حياتية رئيسية ستؤثر على ضرائبك من خلال الخصومات والإعفاءات الضريبية. "إذا كانت لديك خطط كبيرة لعام 2021 ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للتحدث إلى أحد المحترفين للتخطيط لحياتك بأكملها ، وليس فقط ضرائبك."
رودري بهات باتيل
مساهم
رودري بهات باتيل محامٍ سابق تحول إلى كاتب ومحرر. ظهرت أعمالها في الواشنطن بوست ، وسافيور ، وبزنس إنسايدر ، وسيفل إيتس ، وأماكن أخرى. تعيش في فينيكس مع عائلتها.