أفضل تطبيقات الاستثمار للمبتدئين - تطبيقات أموال سهلة للاستثمار

سواء كنت تتطلع إلى زيادة دخلك في المستقبل القريب ، أو تفكر على المدى الطويل في أموالك ، فهذا أمر جيد استراتيجية الاستثمار طريقة رائعة لتنمية أموالك بمرور الوقت. هذا لا يعني أنه يجب أن يكون مخيفًا!

يشير الاستثمار إلى وضع أموالك في أحد الأصول التي من المحتمل أن تنمو وتدر دخلاً أو توفر أموالاً أخرى الأهداف المالية في المستقبل ، مثل التعليم الجامعي ، والتقاعد ، والعقارات ، "جولي برنس ، إحدى شركات إدارة الثروات مستشار في نورث وسترن ميوتشوال، يقول Apartment Therapy. "إنها تنطوي على المخاطرة ، عادة في سوق الأسهم أو السندات ، وربما تفقد بعضًا منك الاستثمار الأولي ، مقابل فرصة تحقيق عائد على المبلغ أو "رأس المال" لك استثمرت. "

في حين أن أي شخص مع الأموال الاحتياطية يمكنهم استثمار أموالهم في سوق الأوراق المالية ، كريس ديفيس ، متخصص الاستثمار في نيردواليت، يقول أن هذا لا يعني أنه يجب على الجميع. يشرح قائلاً: "الاستثمار محفوف بالمخاطر ، ويجب عليك فقط استثمار الأموال التي لن تحتاجها لفترة طويلة ، لنقل خمس سنوات أو أكثر". "إذا كنت قد جمعت بالفعل ما يكفي من النقد والمدخرات في حالات الطوارئ وفهمت المخاطر ، فقد يكون الاستثمار وسيلة قيّمة لتنمية أموالك على المدى الطويل."

تنشأ في تطبيقات استثمار سهلة الاستخدام حول فعل التخويف المتمثل في الاستثمار إلى عملية بسيطة ومباشرة يمكنك ممارستها من هاتفك الذكي. ومع ذلك ، فإن بريا مالاني ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة خبأ الثروة يقول إن المستثمرين المبتدئين يجب أن يأخذوا بعض الوقت للبحث وتعلم حبال الاستثمار قبل الاعتماد على التطبيقات لتحقيق الدخل في المستقبل. تحذر من أن "تعلم كيفية الاستثمار من خلال" غمس إصبع قدمك في الماء "يشبه محاولة تعلم كيفية السباحة دون الدخول في المسبح". "بالتأكيد ، يمكنك رمي النرد والفوز بالتطبيقات ، ولكن بدون تعليم مناسب حول ما تفعله ، يمكنك استثمار مع التطبيقات تصبح لعبة بأموال اللعب أكثر من كونها وسيلة للتخطيط لتحقيق المدى المتوسط ​​والطويل الأهداف. "

من المهم أن تتذكر أنه لا توجد استراتيجية استثمار - سواء كان ذلك من خلال تطبيق أو مع مستشار - تكون خالية من المخاطر. تأكد من التفكير في تحملك للمخاطر ، والمعروف أيضًا بقدرة المستثمر على تحمل احتمال خسارة الأموال في الاستثمار.

يقول ديفيس: "بشكل عام ، كلما زاد الجدول الزمني للاستثمار الخاص بك ، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها". "على سبيل المثال ، يمكن للمستثمر الشاب الذي لديه صندوق تقاعد يخطط للمساهمة فيه (ولكن ليس لمسه) لمدة 30 عامًا تخصيص معظم محافظهم تجاه الأسهم ، لأنه سيكون لديهم متسع من الوقت للتغلب على أي فترات تراجع والاستفادة من التعافي."

لتقليل فرصك في خسارة الأموال عند الاستثمار ، يوصي ديفيس بالعمل مع أ مخطط مالي لإنشاء خطة استثمار مباشرة يمكنك الالتزام بها بالفعل. يقول: "الاتصال بمستشار مالي يمكن أن يجلب لك راحة البال عند وضع استراتيجية استثمار طويلة الأجل". "سواء كنت تبحث عن خطة مالية لمرة واحدة لتبدأ بثقة ، أو تبحث عن مستشار لتوجيهك على طول الطريق ، يمكن للمخططين الماليين مساعدتك على تحسين عادات الإنفاق والادخار أثناء رعاية الأصول."

يقول ديفيس إنه إذا لم تكن مهتمًا بالتشاور مع مستشار مالي ، فيمكن للمستثمرين استخدامها أوامر البيع المحددة، والتي تؤدي تلقائيًا إلى البيع بسعر محدد ، لحماية أنفسهم من الارتفاع المفاجئ في أسعار الأسهم. ويشرح قائلاً: "هذا أيضًا يأخذ التأثير العاطفي من الاستثمار".

هل تبحث عن تطبيق هاتف صديق للمبتدئين لمساعدتك على البدء أو الشعور براحة أكبر في الاستثمار؟ من تطبيقات الاستثمار الموجهة نحو الهدف إلى التطبيقات التي تستثمر التغيير الفائض تلقائيًا ، إليك خمسة تطبيقات يقول الخبراء إنها تجعل تعلم الاستثمار أمرًا سهلاً.

إذا كنت تحب فكرة الاستثمار في معين هدف طويل المدى، مثل سيارة جديدة أو إجازة باهظة الثمن ، لمساعدتك على الشعور براحة أكبر في هذه العملية ، توصي مالاني بـ تطبيق التحسين، والتي "تستثمر أموالك بناءً على الأهداف التي ترغب في تحقيقها" ، كما توضح.

يبدأ التحسين من خلال طرح سلسلة من الأسئلة على المستخدمين الجدد ، بدءًا من أعمارهم والسنوية الدخل للخطط المستقبلية ، وسيقترح التطبيق عددًا قليلاً من أهداف الاستثمار العامة بناءً على استجابات. لكل هدف مقترح ، يوفر Betterment هدفًا موصى به وتخصيصًا للأصول ، يمكنك تعديله حسب الحاجة. الهدف هو الاستثمار بعناية نظرًا للوضع المالي الفريد لكل شخص. يوضح مالاني: "يعمل تطبيقهم كمركز لجميع معلوماتك المالية ، ويمنحك القدرة على تسمية حساباتك بناءً على ما ترغب في شرائه معهم".

يعتبر Betterment أيضًا تطبيق استثمار منخفض الرسوم: لا يوجد حد أدنى للحساب مطلوب للانضمام ، وسيتم تحصيل 0.25 بالمائة فقط من أي أصول خاضعة لإدارتها حاليًا سنويا.

مصمم لاستيعاب المستثمرين المبتدئين ، كما يقول Davis تطبيق Stash يبسط عملية اختيار الاستثمارات ، خاصة الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، للمبتدئين. يشرح قائلاً: "يكسر Stash القالب بكل أنواع الطرق الرائعة". "يوجه المستخدمين خلال عملية اختيار الاستثمارات ، ويساعدك على تحديد الاستثمارات التي يجب أن تكون العمود الفقري لمحفظتك ، ويشرح مخاطر الاستثمار بوضوح."

لمساعدة المبتدئين على تعلم كيفية استثمار أموالهم بشكل أفضل ، يسأل التطبيق أصحاب الحسابات الجدد عددًا قليلاً من الأسئلة لتحديد أهدافهم و تحملهم للمخاطر. يقوم التطبيق بعد ذلك بإنشاء قائمة بالأسهم المقترحة وصناديق الاستثمار المتداولة للنظر في الاستثمار فيها.

في حين أن الخدمة لا تتطلب حدًا أدنى للحساب لفتح محفظة شخصية ، يقول ديفيس إن هناك رسومًا تتراوح من 1 دولار إلى 9 دولارات شهريًا للحفاظ على الحساب. ويوضح قائلاً: "يختلف هيكل الرسوم قليلاً ويمكن اعتباره مرتفعًا ، لكن نهج الرسوم الثابتة المباشر من السهل بالتأكيد على المبتدئين فهمه".

اسأل أي مستثمر متمرس وسيقول الشيء نفسه: استراتيجية الاستثمار السليمة هي تلك التي تتضمن محفظة متنوعة. لهذا السبب تعتقد مالاني ذلك ويلثفرونت هو تطبيق قوي للمبتدئين الذين يأملون في الاستثمار في مجموعة من الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة. تشرح قائلة: "تعمل Wealthfront على أتمتة أموالك بحيث يمكنك إنشاء محفظة كاملة تحت تطبيق واحد ، بدلاً من نشر معلوماتك المالية عبر عدة تطبيقات".

تستخدم Wealthfront أيضًا استبيانًا لتقييم مدى تحمل المستخدم للمخاطر ومن ثم إنشاء قائمة باقتراحات الاستثمار ، بدءًا من الأسهم الأجنبية إلى العقارات. ويضيف مالاني: "إنهم يعرضون أيضًا رسومًا إدارية سنوية منخفضة". لكن هذه الرسوم البالغة 0.25 في المائة تأتي مصحوبة بصيد: "ومع ذلك ، يجب أن تحتفظ بحد أدنى قدره 500 دولار في حسابك الاستثماري في جميع الأوقات." 

بالنسبة إلى تطبيق استثمار بدون رسوم يوفر معلومات محدثة عن سوق الأوراق المالية ، يقول ديفيس إنه لا ينظر إلى أبعد من ذلك تشارلز شواب. يوضح ديفيس: "على الرغم من أنه قد لا يقدم نفس مستوى حمل اليد مثل تطبيق مثل Stash ، إلا أنه لا يزال بإمكان المستثمرين المبتدئين تعلم كيفية التعامل مع تطبيق Charles Schwab".

يحب Davis تطبيق Charles Schwab بشكل خاص لأن المستخدمين لديهم إمكانية الوصول إلى جميع موارد الوساطة ذات الأسماء الكبيرة في بما في ذلك تقييمات الأسهم الخاصة بالشركة ، بالإضافة إلى تقارير الأرباح في الوقت الفعلي من شركات أبحاث الاستثمار مثل نجم الصباح, كريدي سويس, MarketEdge, نيد ديفيس، و اكثر. "يقدم تشارلز شواب أيضًا كسور الأسهم في أسهم S&P 500 ، والتي يمكن أن تساعد المستثمرين الجدد على بناء محافظ متنوعة بطريقة ميسورة التكلفة" ، كما يقول.

إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا ، انخفاض النقدية، يقول ديفيس التطبيق Acorns يمكن أن يكون أداة رائعة لتعلم الادخار الجيد و عادات الاستثمار. يشرح قائلاً: "يحتوي التطبيق على ميزة التقريب التلقائي التي تجمع" قطع الغيار "من مشترياتك من بطاقة الائتمان أو الخصم ، وتستثمرها من أجلك". "يساعد هذا المستثمرين على رؤية قوة الودائع المنتظمة والنمو المركب."

تنفذ Acorns بنية رسوم ثابتة من 1 دولار إلى 5 دولارات شهريًا للحفاظ على حساب - ولكن لا يلزم وجود حد أدنى لرصيد الحساب. يوضح ديفيس: "قد تكون الرسوم الشهرية المنخفضة جذابة للمستثمرين الجدد ، ولكنها قد تكون من الناحية الفنية رسومًا عالية عندما يتم النظر إليها كنسبة مئوية من الأصول للمستثمرين ذوي الأرصدة الصغيرة".

كارولين كاتبة تعيش في مدينة نيويورك. عندما لا تغطي الفن والتصميمات الداخلية وأنماط حياة المشاهير ، فإنها عادة ما تشتري أحذية رياضية أو تأكل الكعك أو تتدلى مع أرانب الإنقاذ ديزي ودافوديل.