المماطلين ، ابتهجوا: إذا لم تكن قد قدمت ملفك اقرار ضريبي حتى الآن ، لا يزال هناك متسع من الوقت لتوفير المال. على الرغم من أنك قد تشعر أنه لا يمكنك تغيير ما تدين به أو حجم استرداد أموالك ، يقول الخبراء إن العكس قد يكون صحيحًا. سواء كنت تتوقع فاتورة أو استرداد ، هناك خصومات ضريبية تصل إلى المئات أو حتى الآلاف من المدخرات.
ولكن الوقت يمر. مع اقتراب الموعد النهائي للضريبة في 15 نيسان (أبريل) ، سيتعين عليك التصرف بسرعة إذا كنت ترغب في الاستفادة من المدخرات. من خلال البدء الآن ، سيكون لديك متسع من الوقت لجمع نماذج الضرائب وتنظيم الإيصالات والمطالبة بما تستحقه بشكل شرعي. من خلال البدء الآن ، يمكنك تخطي طوال الليل في أبريل لتقديم عودتك في الوقت المحدد.
بالطبع ، قد يكون من المغري أن تتسابق من خلال برنامج الإيداع الضريبي الخاص بك ، ولكن قد تترك المال وراءك. قبل التسرع في إرسال عودتك ، ضع في اعتبارك هذه التحركات في اللحظة الأخيرة.
إذا كنت تحصل على بعض النقود الإضافية أو تحصل على شيك التحفيز التالي ، فيمكنك استخدامه لخفض فاتورتك الضريبية مع الادخار للمستقبل. من خلال إضافة أموال إلى حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA) إذا كان لديك حساب ، يمكنك تسجيل خصم وتقليل ما تدين به أو زيادة استرداد الضرائب. خيار آخر أقل شهرة: يمكنك استثمار أموال في حساب IRA الخاص بزوجتك ، حتى لو لم يعملوا خارج المنزل. ومع ذلك ، لا يمكنك المساهمة بأكثر من دخلك السنوي.
تقول ليونا إدواردز ، المخططة المالية المعتمدة في ناشفيل بولاية تينيسي ومستشار الثروة في مستشارو الثروة البحرية. لكن سيتعين عليك الانتباه إلى حدود المساهمة والمواعيد النهائية: يمكنك توفير ما يصل إلى 6000 دولار ، مع 1000 دولار إضافية إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. الموعد النهائي لإضافة الأموال هو 15 أبريل إلا إذا قمت بذلك ملف لتمديد الضرائب. أيضًا ، يمكن أن تحد خطة التقاعد في مكان العمل والدخل من حجم الإعفاء الضريبي الخاص بك. القواعد الكاملة هنا.
لا تتوفر هذه الامتيازات المعفاة من الضرائب إلا لـ IRA التقليدي (قبل الضرائب) الخاص بك ، ولن تؤدي مساهمتك في Roth IRA (بعد خصم الضرائب) إلى تحسين ضرائب هذا العام. إذا لم تكن متأكدًا من نوع IRA لديك ، فاتصل بمزودك وتعلم المزيد من هذا مخطط مفيد.
في حين أنه قد فات الأوان لإيداع المزيد من الأموال في 401 (ك) التي قدمها صاحب العمل ، لا يزال بإمكان الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص إضافة أموال إلى Solo 401 (k) - ما يصل إلى 25 بالمائة من أرباحك - بصفتهم "صاحب العمل".
حساب التوفير الصحي الخاص بك (HSA) هو أكثر من مجرد بطاقة خصم يمكنك تمريرها في مكتب الطبيب أو الصيدلية ؛ إنها أيضًا طريقة ذكية لتوفير ضرائبك. لا يزال هناك وقت ل إيداع تصل إلى 3550 دولارًا ، أو 7100 دولارًا للخطة العائلية ، واحصل على خصم ضريبي للسنة الضريبية 2020.
لن تؤدي المساهمات إلى خفض ضرائبك فحسب ، بل ستحصل على الأموال اللازمة عند الحاجة إليها. لا توجد مواعيد نهائية لاستخدام الأموال ، ويمكنك الاحتفاظ بها جميعًا عند تغيير الوظائف. يقول إدواردز: "من الجيد معرفة أن هناك بيضة عش في حالة وجود فاتورة طبية مفاجئة".
تتمتع HSAs أيضًا بميزة أخرى صديقة للضرائب: فرصة لكسب فائدة معفاة من الضرائب. ويضيف Edwards: "تتيح لك بعض حسابات HSA استثمار رصيدك بحيث يمكن أن ينمو بمرور الوقت". عندما تحتاج إلى إنفاق المال ، فلن تدفع ضرائب أو غرامات ، طالما أنك تستخدمه من أجل المصاريف الطبية المؤهلة.
على الرغم من الوباء ، كان عام 2020 عامًا قياسيًا للأعمال الخيرية. وفقا ل مسح حديث غير مرئي، 55٪ من الأمريكيين تبرعوا بالمال في عام 2020 ، وبعض هذه الهدايا قد تكون مؤهلة للحصول على إعفاء ضريبي. إذا قدمت المال بشيك أو بطاقة ائتمان أو نقدًا ، وكنت تخطط لعدم تفصيل استقطاعاتك ، فيمكنك خصم ما يصل إلى 300 دولار من التبرعات المؤهلة. بعد إضافة الإيصالات الخاصة بك ، يمكنك معرفة المجموعات المؤهلة لها هذه الأداة IRS.
يوصي إدواردز "أصحاب الأعمال ، تحقق من نفقاتك". "قد يكون هناك شيء ما نسيت خصمه." سواء كنت تعمل بالقطعة أو المقاول أو صاحب شركة صغيرة ، قد يكون من السهل تخطي التخفيضات الضريبية لتوفير المال.
وإليك كيفية عمله: يمكنك طرح نفقات معينة من إيراداتك ، مما يقلل من أرباح نشاطك التجاري ويقلل من الدخل الخاضع للضريبة. قد تشمل بعض نفقات الأعمال القابلة للخصم الأكثر شيوعًا ، على سبيل المثال لا الحصر:
قبل تقديم إقرارك الضريبي ، من الضروري تنظيم كومة إيصالات الأعمال الفوضوية. يمكن إجراء عمليات تدقيق الضرائب ، وإذا حدث ذلك ، فسيلزمك الحصول على دليل يسهل الوصول إليه على خصوماتك.
لسوء الحظ ، إذا كنت تعمل عادةً في مكتب ولكنك تعمل بدوام كامل من المنزل أثناء الوباء ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على خصم مكتب المنزل. ولكن إذا أنفقت أموالًا لتجميل مكتبك في المنزل ، فيمكنك أن تطلب من صاحب العمل تغطية بعض التكاليف.
إذا كنت تشعر بالضياع تمامًا أو كان وضعك معقدًا ، فقد يكون من المفيد تعيين خبير ، مثل محاسب عام معتمد (CPA) أو وكيل مسجل (EA). قد تشعر بالراحة بسهولة عندما تعرف أن إقرارك الضريبي صحيح وأنك لا تدفع للعم سام أكثر مما تحتاج إليه. يقول إدواردز: "استعن بأخصائي ضرائب للتأكد من أنك لا تترك المال على الطاولة". بالتأكيد ، ستحتاج إلى الدفع لهم مقابل خدماتهم ، ولكن يمكن استرداد هذه الرسوم بسرعة في الأموال التي قد تكون قادرة على مساعدتك في الادخار على المدى الطويل.