لقد علمتني الكتابة عن تحسين الذات الكثير من الأشياء على مر السنين ، خاصة عندما يتعلق الأمر بتحسين صحتي المالية. سواء كنت أبحث عن نصائح حول كيفية القيام بذلك سداد الديون أو طرق للحد المصاريف الشهرية، هناك قطعة واحدة من النصيحة التي يقدمها المستشارون الماليون باستمرار والتي استخدمتها لتحسين وضعي المالي.
فتح حساب مصرفي منفصل ، مخصص فقط لمصاريفك الإلزامية ، مثل الإيجار والفواتير والقرض السداد طريقة سهلة وفعالة للبقاء على الميزانية ، وربما توفير القليل من المال الإضافي كل شهر. "إن امتلاك حساب منفصل مخصص للنفقات الأساسية يسمح لك بتخصيص أموال على حساب مستمر أساسًا على أساس أنك لن تغمس في هذه الأموال لأي غرض آخر "، ماليًا مستشار جيمس بيل من نورث وسترن ميوتشوال يقول Apartment Therapy. "يساعد التمييز بين الأموال اللازمة لدفع فواتيرك وما تبقى لديك على توفير صورة أوضح لعادات الإنفاق التقديرية الخاصة بك - حيث يعاني معظم الناس من الالتزام بامتداد الدخل."
في كلتا الحالتين ، لا يفوتني أي دفعة ، وغالبًا ما أترك نقودًا إضافية في نهاية الشهر - والذي يبدو دائمًا وكأنه انتصار مالي ضخم.
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد حول كيفية دمج هذه النصيحة المعتمدة من المستشار المالي في روتين الميزانية الشهرية الخاص بك؟ من تحديد المصاريف التي يجب اعتبارها إلزامية لإعداد التحويلات التلقائية و المزيد ، إليك كيف يقول المخططون الماليون أنه يمكنك توفير المال عن طريق فتح حساب مصرفي منفصل لـ الضروريات.
الخطوة الأولى والأكثر أهمية لتنفيذ هذه الحيلة المالية هي إعداد (أو تعيين) فحص منفصل - لا مدخرات - الحساب. يوضح "حسابات التوفير بشكل عام لها حد ستة معاملات شهريًا ، لذلك فهي ليست حسابًا مثاليًا بشكل عام لاستخدامها في دفع الفواتير". جريس بينج، مخطط مالي في تحوطي. "أوصي بالتحدث مع المصرفي الذي تتعامل معه للتعرف على متطلبات وأنواع الحسابات التي يمكن أن تدعم بشكل أفضل استراتيجية ميزانية مثل هذه لتجنب الرسوم والعقوبات."
للتأكد من أنك لن تنغمس في هذا الحساب لأي احتياجات غير أساسية ، يقترح بيل إعداد حسابك المخصص للفواتير في بنك مختلف عن الحساب الأساسي أو المدخرات. ويوضح قائلاً: "بهذه الطريقة ، لن يكون الأمر مغريًا (أو سهلاً) تحويل الأموال أو سحبها من هذا الحساب".
بعد حصولك على حساب مصرفي منفصل ، حان الوقت لمعرفة أيهما المصاريف الشهرية يجب اعتباره ضروريًا. "عادةً ما تكون المصروفات الإلزامية مصروفات مع اتفاقية دائمة مع طرف ثالث ، مثل الإيجار / الرهون العقارية ، المرافق وفواتير الهاتف المحمول ومدفوعات السيارات وسداد الديون والقروض "، كما تقول المخططة المالية المعتمدة كريستين Euretig من خطط بروكلين. "يتم تمويل هذه الالتزامات من الأموال التي قد تكون موجودة في حسابك المصرفي ، ولكن في الواقع يتم التحدث عنها بالفعل."
بالإضافة إلى الإيجار والفواتير ، جوي ليو، مدرب مالي في الصالة الرياضية المالية يقول إن تكاليف المعيشة اليومية مثل رعاية الأطفال واشتراكات Netflix واشتراكات خدمة خطة الوجبات يجب أن تعتبر أيضًا نفقات أساسية. تشرح قائلة: "عادةً ، يجب أن تخرج أي مصروفات شهرية بمبلغ محدد بالدولار وتاريخ دفع يمكن التنبؤ به من هذا الحساب المعين".
بمجرد تحديد نفقاتك الشهرية الأساسية ، يوصي Peng بإعداد ودائع مباشرة في حسابك المخصص لتغطية المبلغ الإجمالي. من المفيد أيضًا الاحتفاظ بوسادة طفيفة في الحساب في جميع الأوقات لتجنب الإفراط في السحب على الحساب عن طريق الخطأ. على سبيل المثال ، احتفظ دائمًا بمبلغ إضافي قدره 100 دولار في حسابي لتغطية أي مدفوعات متقلبة ، مثل فاتورة الكهرباء وأي شيء لا أستخدمه يمكن فقط ترحيله للمساعدة في تغطية الشهر المقبل من نفقات.
يوضح بينج: "يمكن إعداد التحويلات التلقائية إما من خلال الإيداع المباشر لدى أصحاب العمل أو من خلال البنك الذي تتعامل معه عبر الإنترنت". "سواء قمت بتحويل المبلغ الإجمالي كمبلغ مقطوع في بداية الشهر ، أو قمت بالترتيب لنسبة مئوية محددة من يجب إيداع شيكات الراتب نصف الشهرية مباشرة ، وستعرف بالضبط مقدار الأموال المتبقية خلال ذلك الشهر لتقديري الإنفاق. "
يمكنك أيضًا أتمتة مدفوعات فواتيرك لتخرج مباشرة من حسابك المخصص للتأكد من أنك لا تغوص في أموالك الأساسية أو تهدر أموالك على رسوم السحب على المكشوف غير الضرورية. ينصح ليو "فقط تأكد من أن تواريخ الخصم من الدفع تتوافق مع أيام الإيداع ، بحيث تتم تغطيتك دائمًا". "سيسمح لك العديد من المقرضين بتعديل تواريخ الدفع عبر الهاتف إذا لم يقدموا الخيار عبر الإنترنت."
إلى جانب مساعدتك على الوفاء بجميع التزاماتك المالية الشهرية ، يقول ليو إن أكبر عائد لفتح ملف حساب مصرفي منفصل للنفقات الإلزامية هو أنه يمكنك مراقبة إنفاقك التقديري عن كثب عادات.
يوضح ليو قائلاً: "يتم إنفاق معظم طاقتنا في وضع الميزانية على إدارة إنفاقنا غير الضروري ، مثل شراء الملابس والهدايا وتكاليف الترفيه". "عندما تخرج النفقات غير الأساسية من نفس الحساب مثل مدفوعات الفواتير التلقائية والودائع ، فقد يكون من الصعب تتبع مقدار أموال الإنفاق التقديري لديك حقًا."
لتتبع عادات الإنفاق التقديرية بشكل أفضل وربما توفير المال، يوصي Liu باستخدام تطبيق مثل مسارأنار لتسجيل جميع معاملاتك غير الأساسية يدويًا. تشرح قائلة: "بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أصبح المال غير ملموس للغاية". "يمنحك تتبع كل عملية شراء تقوم بها توضيحًا حول أين تذهب أموالك ، وما قد لا تحتاج حقًا إلى إنفاقه عليه."
كارولين بيجز
مساهم
كارولين كاتبة تعيش في مدينة نيويورك. عندما لا تغطي الفن والتصميمات الداخلية وأنماط حياة المشاهير ، فإنها عادة ما تشتري أحذية رياضية أو تأكل الكعك أو تتدلى مع أرانب الإنقاذ ديزي ودافوديل.