لقد أثبت عام 2020 بالتأكيد أنه عام مليء بالتحديات. مع ارتفاع أسعار المساكن و زيادة تكاليف المعيشة، بداية جائحة كوفيد -19 خلق العديد من التحديات المالية لملايين الأشخاص. تركت عمليات التسريح ، وخفض الرواتب ، وساعات العمل المخفضة ، والمشكلات الصحية المتعلقة بـ COVID (والفواتير الطبية) الكثير من الأشخاص تكافح لسداد الديون الحالية في الوقت المناسب - وربما بناء المزيد من الديون في هذه العملية.
قد يكون من الصعب أن تشعر أن كل هذا ليس خطأك ، على الرغم من أنك تحدق في الكثير من القوى الخارجة عن إرادتك. لهذا السبب من المهم أن تتذكر أنك لست وحدك في معاناتك المالية ، وأن هناك أيضًا عدة خطوات مالية بسيطة يمكنك القيام بها لتخفيف آلام سداد الديون دون المضي قدمًا في الفجوة.
تقدم بعض شركات بطاقات الائتمان ومقدمي القروض مساعدة مالية للمقترضين في شكل مؤجل المدفوعات ومعدلات الفائدة المنخفضة ، ولكن تأجيل سداد ديونك قد لا يكون دائمًا الخطوة الأذكى التي يمكنك القيام بها ماليا. "على الرغم من عدم الاضطرار إلى دفع فواتير الرهن العقاري أو قرض الطالب أو فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك دون عقوبة لبضعة أشهر قد يبدو رائعًا في البداية تُظهر الطباعة الدقيقة أن المبلغ الإجمالي لهذه المدفوعات الفائتة يكون مستحقًا عادةً في الوقت الذي تنتهي فيه فترة السماح "، بريا مالاني ، المؤسس والرئيس التنفيذي من
خبأ الثروة، يقول Apartment Therapy. "الأمر الذي قد ينتهي بك إلى وضعك في مأزق مالي أكبر مما كنت عليه في البداية."هل أنت مهتم بمعرفة المزيد حول كيفية سداد ديونك حتى عندما تكون الأموال منخفضة؟ من إعادة تمويل القروض إلى الاستفادة من عروض الأسعار المخفضة وغير ذلك ، إليك الخطوات المالية Malani و جريس بينج، مخطط مالي في تحوطي، لنفترض أنه يمكنك التخفيف من هذه النتيجة النهائية ، وربما حتى سداد ديونك في وقت أقرب مما كنت تعتقد.
إذا كان لديك حاليًا رهن عقاري أو قرض سيارة أو قرض طالب ، يقترح Peng الحصول على قرض جديد لسداد تلك الديون. وتوضح قائلة: "في بعض الحالات ، قد يكون من المنطقي دمج بنود سعر الفائدة الأعلى بقرض سعر فائدة أقل".
وبينما قد تبدو التكاليف الأولية المرتبطة بإعادة التمويل شاقة مقدمًا (فكر في الائتمان التقرير ورسوم الخدمة الضريبية) ، يقول مالاني إن الفوائد طويلة الأجل تجعله يستحق ذلك على المدى الطويل يركض. "مع قروض الطلاب وحدها ، يتمتع العديد من المهنيين الشباب بالقدرة على توفير عشرات الآلاف من الدولارات من سداد الديون على مدى فترة القرض. مال أصدرت قائمة بشركات إعادة تمويل قروض الطلاب المفضلة ، كاملة مع الحد الأدنى من درجة الائتمان للتأهل والرسوم ومعدلات الفائدة ".
من المهم ملاحظة أن هناك العديد من المخاطر التي ينطوي عليها إعادة تمويل القروض. ليس فقط يمكن أن ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من المال على المدى الطويل لأن a الصفحة الرئيسية أو قرض السيارة قد تفقد الوصول إلى خطط السداد المعتمدة على الدخل أو برامج الإعفاء من القروض الفيدرالية عندما تقوم بذلك إعادة تمويل قرض طالب اتحادي. قبل إعادة تمويل القرض ، حدد معدل الفائدة المحدد أو مدة المدة المطلوبة لتوفير المال ، وما إذا كان سيؤثر على قدرتك على التقدم للحصول على خيارات السداد الأخرى أم لا. إذا كنت تستطيع ذلك ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب لطلب المشورة الشخصية من مستشار مالي.
إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على أموال كافية لسداد مدفوعات الديون الشهرية ، فإن Peng توصي بالاتصال بكل من مزودي الخدمة لديك لمناقشة الأسعار المنخفضة ، أو التسوق للحصول على واحد جديد لمعرفة ما إذا كان يمكنك العثور على أسعار أفضل في مكان آخر. غالبًا ما تقدم الشركات مدخرات وخصومات للاحتفاظ بالعملاء ، أو لجذب عملاء جدد ، لذلك قد تتمكن من الحصول عليها الكابل والانترنت, سياسات التأمينأو خطط المحمول بمعدل أقل "، كما تقول. "يمكن الحد من الديون عن طريق تطبيق المزيد من الأموال ، ولكن قد يعني أيضًا إيجاد معدلات فائدة أقل لخفض التكلفة بمرور الوقت وإبطاء نمو دينك."
"لا تفعل هذا إلا إذا كان بإمكانك التأكد من أنك ستتمكن من سداد رصيد بطاقة الائتمان قبل انتهاء فترة معدل الفائدة الصفري التجريبي" ، كما تنصح. "إلى جانب زيادة نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك (نسبة أرصدة بطاقات الائتمان إلى الائتمان حدود) ، سيمنحك هذا فرصة لسداد ديونك بدون معدل فائدة فلكي تعلق."
يمكنك أيضًا التفكير في طرق بديلة لتوليد نقود إضافية لسداد ديونك ، مثل الحصول على عمل جانبي أو بيع الأثاث والملابس وعناصر ديكور المنزل التي لم تعد تستخدمها عبر الإنترنت. يقول مالاني: "بفضل الإنترنت ، أصبحت القدرة على تحويل هوايتك إلى ربح أسهل من أي وقت مضى". "بيع ملابسك وأثاثك المستعمل برفق سوق الفيسبوك أو بوشمارك، بيع مواهبك TaskRabbitأو مفيد، أو التسجيل في موقع خدمة مستقلة مثل فايفر للتواصل مع الشركات وأصحاب العمل الذين يبحثون عن مجموعة مهاراتك الفريدة ".
هذه الأشكال من الدخل التكميلي ليست دائمًا متسقة أو مضمونة ، لذا عليك القيام بالعمل الإضافي قد لا يستحق كل هذا الجهد ، خاصة إذا أصبح ضارًا عقليًا وجسديًا الرفاه. قد يكون سداد الديون بشكل أسرع أمرًا رائعًا حقًا ، ولكن قضاء بعض الوقت مع نفسك لا يقدر بثمن أيضًا.
في ظل الظروف العادية ، تقترح تخصيص 20 في المائة من راتبك المنزلي لسداد ديونك. قد لا يكون ذلك ممكنًا بالنسبة للعديد من الأشخاص في الوقت الحالي ، خاصةً أولئك الذين تم تسريحهم أو إجازتهم والذين يبذلون كل دولار كما هو.
"إذا كان بإمكانك ، يمكنك إعداد جميع فواتيرك ، بما في ذلك سداد الديون ، تلقائيًا من حسابك في نفس اليوم ، حتى تعرف ما تبقى لديك لتغطية نفقات مرنة لبقية الشهر " يقول. "حتى إذا كان دخلك الشهري أقل من المتوقع ، فهذا يضمن أنه لا يزال بإمكانك تغطية نفقاتك الثابتة وسداد الديون ، مع منحك فرصة لإعادة تقييم عادات الإنفاق لديك."
كارولين بيجز
مساهم
كارولين كاتبة تعيش في مدينة نيويورك. عندما لا تغطي الفن والتصميمات الداخلية وأنماط حياة المشاهير ، فإنها عادة ما تشتري أحذية رياضية أو تأكل الكعك أو تتدلى مع أرانب الإنقاذ ، ديزي ودافوديل.
