قليل من الأشياء كانت أكثر إثارة من إعادة التمويل من 30 عامًا إلى 15 عامًا مرة أخرى في عام 2011. "أن تصبح خالية من الديون الرهن العقاري من قبل 41 عاما؟ نعم من فضلك،" ظننت أنني وقعت بفارغ الصبر على الأوراق الختامية. على الرغم من أنني لست نادمًا على اختياري ، فقد أدت أسعار الفائدة المنخفضة للغاية وعدم اليقين الاقتصادي هذا العام إلى تغيير غير متوقع.
قبل إعادة التمويل ، كان لدي هدف مالي طويل الأجل في الاعتبار - امتلاك منزلي بالكامل ودفع فائدة أقل على الرهن العقاري. ولكن مع ارتفاع قيمة العقار وانخفاض رصيد القرض ، أدركت أنني أتوق إلى مزيد من المرونة. من خلال إعادة التمويل إلى رهن عقاري لمدة 15 عامًا ، أغلقت نفسي في مدفوعات شهرية أعلى ، تاركًا أموالًا أقل لأهدافي الأخرى.
مع بقاء ست سنوات فقط على رهن عقاري لمدة 15 عامًا ، تساءل بعض الناس عن اختياري للتراجع عن قرض مدته 30 عامًا. على الرغم من ذلك ، هناك سبب كبير لفعلت ذلك: المزيد من الأموال للفرص المستقبلية.
بعد تسع سنوات من دفع الرهن العقاري لمدة 15 عامًا وارتفاعًا مفاجئًا في بلدي قيم منزل المدينة، كنت أحصل على ما يقرب من 300000 دولار من حقوق الملكية في المنزل. مع عدم وجود خطط لبيع المنزل ، غيرت رأيي بشأن سداد الرهن العقاري عاجلاً. عندما وصلت أسعار الفائدة إلى مستويات قياسية ، كانت غريزتي الأولى هي إعادة التمويل إلى قرض مدته 30 عامًا والاستفادة من بعض أسهم منزلي.
كما قدمت هذه الخطوة إحساسًا بالأمن المالي ، لا سيما أثناء الوباء. من خلال إضافة الأموال إلى أموالي وتقليل مدفوعاتي الشهرية وخفض معدل الفائدة ، شعرت بمزيد من الاستعداد لأي انخفاض في الدخل.
بعد مقارنة أسعار الفائدة عبر الإنترنت ، استخدمت البيانات للتسوّق. مع بعض الإحالات من الأصدقاء والزملاء ، قمت بإرسال بريد إلكتروني إلى بعض المقرضين لمقارنة الأسعار. قدم بنك محلي أكثر الأسعار تنافسية وأقل تكاليف إغلاق لـ إعادة التمويل النقدي.
عرض البنك إعادة تمويل نقدية لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت قدره 2.49 في المائة وتكاليف إغلاق تبلغ 2744.53 دولارًا فقط. ستكون الدفعة الشهرية الجديدة أقل من 432 دولارًا ، مما سيسمح لي بالتعادل في تكاليف الإغلاق في أقل من سبعة أشهر -نتيجة! بصفتي مستقلاً ، كان علي تقديم أوراق إضافية للاكتتاب ، ولكن بخلاف ذلك ، كانت عملية إعادة التمويل سلسة.
قبل التقدم بطلب للحصول على إعادة تمويل الرهن العقاري النقدي ، فكرت في كيفية تأثير ذلك على مالي.
أكبر خطر لإعادة تمويل الرهن العقاري النقدي هو تحمل المزيد من الديون. من خلال زيادة الرهن العقاري الخاص بي ، هناك احتمال ألا أكون قادرًا على سداده ، وقد يحجز البنك رهنًا على منزلي. ولكن هذا قد يكون أقل احتمالا مع دفع شهري ميسور التكلفة. الجانب السلبي الآخر هو أنه قد يكون أكثر صعوبة في التأهل للحصول على قروض أخرى خارج الرهن العقاري. سيقارن المقرضون ديني بدخلي لتحديد ما إذا كان بإمكاني تحمل قرض آخر.
على الرغم من مرور شهر واحد فقط على إغلاق باب إعادة التمويل ، إلا أنني ما زلت سعيدًا بهذا القرار. سيحدد الوقت ما إذا كانت الاستثمارات تؤتي ثمارها ، لكنني مرتاح بالفعل بسبب انخفاض أقساط الرهن العقاري الشهرية.
