ما تحتاج لمعرفته حول المدفوعات البالونية ، وهي ميزة رهن عقاري محفوفة بالمخاطر

البالونات هي الدعامة الأساسية للاحتفالات بجميع أنواعها. يضخون المرح في أعياد الميلاد والتخرج والحفلات الأخرى. ولكن عندما يحين وقت التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ربما يجب عليك تخطي البالونات.

هناك شيء مثل "السداد البالوني" في عالم الرهن العقاري ، وهو عكس المتعة. تعمل الدفعة مثل تفجير بالون - يبدأ الأمر بسهولة كافية ، ولكن مع استمرارك ، تدرك أن هناك احتمالية لانفجار البالون. إذا انفجر ، وعندما ينفجر ، يمكن أن تسير الأمور جنوبًا بسرعة كبيرة. إليك ما يجب معرفته قبل التفكير في أحدها.

تود ماكوتر ، نائب رئيس أول في الرهن العقاري الأول في ماونت بليزانت ، بولاية ساوث كارولينا ، يوضح أن سداد الرهن العقاري يشبه الرهن العقاري العادي ، ولكن مع مفاجأة كبيرة (وأحيانًا غير سارة) في النهاية.

"هو رهن عقاري نموذجي أو تقليدي لفترة زمنية محددة ، عادة ما تكون من خمس إلى سبع سنوات ؛ ومع ذلك ، فإنه عادة ما يستهلك أكثر من 30 عاما ، كما يقول. بعبارة أخرى ، تسمح لنفس النوع من مدفوعات الرهن العقاري الثابتة التي كنت تتمتع بها مع رهن عقاري لمدة 30 عامًا ، ولكن مدة القرض تستمر لمدة سبع سنوات فقط.

عندما تنتهي فترة الخمس إلى سبع سنوات ، يكون الرصيد المتبقي لديك مستحقًا - كما في

يشير McCotter إلى مثال: إذا تقدمت بطلب وتمت الموافقة على قرض بالون بمبلغ 200000 دولار لمدة سبع سنوات ومعدل فائدة ثلاثة في المائة ، وتكون فترة الاستهلاك النموذجية للقرض المذكور 30 سنين.

"بعد السنة السابعة ، أو 84 شهرًا ، من المدفوعات ، ستظل مدينًا بحوالي 167900 دولار - وستحتاج إلى دفعها دفعة واحدة أو دفعة واحدة" ، يشرح. لذا ، فأنت تدفع كل الأموال التي كنت ستدين بها على مدار الـ 21 عامًا المتبقية في صورة مبلغ مقطوع.

يقول: "إن أصحاب المنازل الذين يخططون فقط للعيش في منزل لفترة أقصر قد يفكرون في الحصول على رهن عقاري من نوع بالون" ، حيث يمكن لصاحب المنزل بيع المنزل قبل استحقاق السداد. "ملف تعريف عميل آخر لهذا النوع من القروض هو شخص يتلقى مكافأة كبيرة أو عمولة أو غير ذلك التعويض بالإضافة إلى الراتب الأساسي ولديهم أيضًا خطة مالية لسداد الرهن العقاري قبل البالون دفع." 

بالنسبة الى جولي أراجون، مالك فريق Julie Aragon Lending Team في لوس أنجلوس ، فإن المطورين وزعانف المنازل هم من عشاق هذه الأنواع من القروض. "هذا لأن المدفوعات منخفضة للغاية - أحيانًا مدفوعات الفائدة فقط - ويتوقع هؤلاء المقترضون تمامًا بيع العقار قبل انتهاء المدة." 

يتيح استخدام الرهن العقاري لسداد البالون تعظيم رأس المال المتاح لديهم للاستثمار. يقول أراجون: "هذه القروض هي أيضًا خيارات أكثر شيوعًا للأشخاص الذين لا يستطيعون عادةً الحصول على تمويل تقليدي - على سبيل المثال ، إذا كانوا في منتصف عملية إصلاح ائتمانهم".

إذا كنت تعتقد أن هذا يبدو وكأنه لعبة روليت روسية مالية ، فأنت لست وحدك. افترض أنك لا تحصل على تلك المكافأة أو العمولة في العمل ، أو أن قريبك الثري لا يضعك في الوصية؟

يقول ماكوتر: "الخطر الأول المطلق المتمثل في الرهن العقاري البالوني هو عدم القدرة على سداد الرهن العقاري قبل تاريخ استحقاق السداد". "يمكن أن يكون هناك العديد من العوامل التي تفسر السبب: فقدان الوظائف ، والتحول في الاقتصاد ، والوباء ، وغير ذلك."

يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري لتسديد الرصيد المستحق - ولكن هذا أيضًا عرض محفوف بالمخاطر. يوضح ماكوتر: "حتى في هذا السيناريو ، يجب أن يتمتع صاحب المنزل بوضع رأس المال لكي يتأهل ويكون قادرًا على التأهل ماليًا للحصول على الرهن العقاري الجديد". بالإضافة إلى ذلك ، في الوقت الذي تقوم فيه بإعادة التمويل ، قد ترتفع أسعار الفائدة ، كما يحذر أراجون.

هناك أيضًا خيار لبيع المنزل إذا لم تتمكن من دفع دفعة البالون ، ولكن إذا تحول السوق لصالح المشترين ، فقد تضطر إلى تقليل سعر الطلب.

"إذا لم يكن هناك خيار لإعادة تمويل الرهن العقاري أو بيع المنزل ، فسيتعين على عميل الرهن العقاري أن يكون شريكًا مع صاحب الرهن العقاري الحالي ومعرفة ما إذا كان هناك خيار لتمديد شروط الرهن العقاري "، ماكوتر يقول. ويحذر من أن هذا الأمر يحتاج إلى معالجة قبل تاريخ البالون. "إذا انقضى تاريخ سداد البالون ، فأنت الآن في حالة تخلف عن السداد ويمكن للمقرض بدء عملية الرهن." ييكيس! لا توجد احتفالات مليئة بالبالونات هناك.

يمتلك تيري ويليامز محفظة واسعة تشمل الخطوط الثانوية في The Economist ، Realtor.com ، USA Today ، Verizon و US News & World Report و Investopedia و Heavy.com و Yahoo والعديد من العملاء الآخرين الذين ربما تكون لديك اسمع عن. حصلت على درجة البكالوريوس في اللغة الإنجليزية من جامعة ألاباما في برمنغهام.