كان شراء منزلي الأول عملية مربكة. لم أكن مضطرًا للتعامل مع عدد كافٍ فقط لأجعل رأسي يدور - وأنا سيء جدًا في الرياضيات - وأوقع ورقة تلو الأخرى ، كان علي أيضًا تعلم لغة جديدة تمامًا المتعلقة بشراء منزل جديد. قضيت الكثير من الوقت في إجراء عمليات بحث على Google عن عبارات مثل "الضمان بعبارات بسيطة" و "حقوق الملكية الموصوفة لطالب بالصف الرابع".
كنت محظوظًا لمشتري المنازل لأول مرة ، فأنا الآن قادر على شرح هذه الكلمات لك - ببعض المساعدة من متخصص في العقارات. وكيل أليسون شيارامونتي من Warburg Realty في نيويورك أطلعتني على بعض المصطلحات المالية الأكثر شيوعًا التي ربما لم تكن لتتعرف عليها حتى تشتري منزلاً ، وماذا تعني.
القيمة المالية:القيمة المالية هي قيمة منزلك مطروحًا منه الديون ، مثل الرهن العقاري. لبناء حقوق الملكية (كلمة رنانة أخرى تتعلق بملكية المنزل) ، عليك سداد الرهن العقاري الخاص بك. يقول Chiaramonte: "إذا اشتريت منزلك بكل النقود ، فإن قيمة المنزل هي حقوق ملكية بنسبة 100 بالمائة".
الضمان: اعتبر هذا حساب توفير تابعًا لجهة خارجية ، أو مكانًا يحافظ على أمان أموالك في أجزاء مختلفة من دورة حياة شراء المنزل. عادة ما يضع وكيلك الخاص بك
دفعة أولى في الضمان، حيث سيبقى حتى اكتمال الشراء ، وغالبًا ما يكون لديك حساب ضمان للاحتفاظ بأموال الضرائب والتأمين طوال فترة الرهن العقاري. لنفترض أن ضرائب الممتلكات الخاصة بك يتم تحويلها إلى مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. من المحتمل أن تذهب هذه الأموال إلى حساب ضمان لدى المُقرض الخاص بك ، والذي سيقوم بعد ذلك بدفع ضريبة الملكية السنوية من هذا الحساب.الرهن العقاري بسعر ثابت: هذا هو نوع الرهن العقاري الأساسي. هذا يعني أن سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك لن يتغير طوال فترة السداد. يقول تشيارامونتي: "هذا يجعل إعداد الميزانية أمرًا سهلاً لأصحاب المنازل ، كما أن المقترض محمي من الزيادات المفاجئة في مدفوعات الرهن العقاري الشهرية إذا ارتفعت أسعار الفائدة".
الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM): هذا هو نوع آخر من الرهن العقاري الأساسي. هذا يعني أن سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يتغير بمرور الوقت. في البداية ، سيتم تحديد سعر الفائدة لفترة زمنية يحددها المقرض الخاص بك ، ولكن بعد ذلك يمكن أن يتغير شهريًا أو سنويًا. يقول Chiaramonte: "بشكل عام ، تبدأ ARM بمدفوعات شهرية أقل ، وغالبًا ما تأتي مع حدود سعرية تحد من ارتفاع السعر أو مدى التغيير الجذري للمدفوعات". "يمكن أن تكون ARM خيارًا ذكيًا للمشترين [الذين] يخططون لسداد قرض بسرعة أو غير قلقين بشأن تعديلات الأسعار."
نسبة الدين إلى الدخل: هذا هو كل دينك الشهري مقسومًا على الدخل الشهري الإجمالي. يقول تشيارامونتي: "هذا الرقم هو أحد الطرق التي يقيس بها المقرضون قدرتك على إدارة مدفوعات [الرهن العقاري] الشهرية". انها معبرا عنها كنسبة مئوية—المقرضون يبحثون عادة عن حوالي 35 في المائة أو أقل.
بيع قصير: ربما تكون قد سمعت عن مبيعات الرهن ، أو عندما يستعيد مقرض الرهن العقاري منزل شخص ما ويبيعه. لكن المبيعات القصيرة هي شيء يمكن أن يحدث قبل أو بدلاً من حبس الرهن. مع البيع على المكشوف ، لا يزال صاحب المنزل يمتلك منزله ، لكنهم يبيعونه بأقل مما يدينون به في الرهن العقاري. لا تدع الاسم يخدعك - فالمبيعات القصيرة غالبًا ما تكون أي شيء آخر ، مع امتداد المفاوضات أحيانًا لعدة أشهر.
