بخلاف ما هو واضح - زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، والتخلص من دفعة أولى ، خصائص القلب على Zillow- ما الذي يمكنك فعله واقعياً الآن لتحضير نفسك لشراء منزل في العام المقبل؟
الخبر السار: نعم ، أسعار الفائدة منخفضة. لكن الأخبار غير الجيدة؟ يقول إن الحصول على القروض أصعب لأن البنوك تشدد معاييرها ليندا بيل، خبير مالي شخصي مع نيردواليت. هذا أمر متوقع في فترات الركود الاقتصادي ، لكن جائحة الفيروس التاجي يجعل من الصعب على البنوك الحصول على سلعة. قراءة الصور المالية للمقترضين ، وذلك بفضل الإجازات ، والاتفاقيات مع الدائنين الآخرين لتعليق الفواتير ، و أكثر.
إذا كنت على وشك بدء البحث عن منزلك ، وتريد زيادة فرصك في الحصول على الموافقة ، فمن المنطقي أن تتسوق مع العديد من المقرضين ، كما يقول بيل.
في الماضي ، كان يحق لك الحصول على تقرير ائتمان مجاني من مكاتب الائتمان الثلاثة (Experian و Equifax و TransUnion) مرة واحدة في السنة. لكن بيل نصحنا بشيء مثير للاهتمام: يمكنك الآن الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك على أساس أسبوعي مجانًا. مع شعور الكثير من الناس بالقلق بشأن صحتهم المالية ، تقدم وكالات إعداد التقارير الائتمانية الوطنية للناس الوصول الأسبوعي لمراقبة تقاريرهم الائتمانية حتى مايو 2021.
يقول بيل: "إذا كنت بحاجة إلى تحسين ملفك الائتماني ، فتأكد من سداد فواتيرك في الوقت المحدد والحفاظ على أرصدة الائتمان الخاصة بك منخفضة".
12٪ من مشتري المنازل (و 28٪ من المشترين تحت سن 28) يدعمون الدفعة الأولى بهدية مالية من الأصدقاء أو العائلة ، وفقًا لـ نقل من الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين. ولكن هناك الكثير من القواعد المحيطة بأموال الهدايا المستخدمة في الدفعة الأولى لأن المقرضين يريدون ذلك تأكد من أن المال ، في الواقع ، هو هدية وليس قرضًا إضافيًا سيزداد المقترضين.
"إذا كنت محظوظًا بما يكفي لأن عائلتك تساعد في الدفعة الأولى ، احصل على هذه الهدية الآن وقم بإيداعها ،" Payman Emamian، وكيل عقارات لشركة Compass في لوس أنجلوس. "ستجعل الأمور أسهل في المستقبل لأنها ستساعدك على تجنب المزيد من الأسئلة حول الهدية."
يرغب المقرضون في استلام الأموال قبل متابعة القرض وسيطلبون "خطاب هدية" من الصديق أو أحد أفراد الأسرة الذي يذكر المبلغ الذي يقدمونه ، ومن أين تأتي الأموال ، وأنهم لا يتوقعون أن يتم الدفع لهم عودة.
راجع ميزانيتك وحدد ما يمكنك إنفاقه بشكل مريح على المنزل ، كما يقول بريان ليما، منشئ قروض الرهن العقاري في جورجيا. بمجرد أن تضع في الاعتبار أشياء مثل مستحقات HOA والضرائب وصندوق الإصلاح في حالات الطوارئ ، ستكتشف جيدًا أن ما تنفقه على الرهن العقاري بشكل مريح أقل مما ستتم الموافقة عليه.
تعد حاسبة الرهن العقاري نقطة انطلاق جيدة لهذا التمرين ، ولكن عندما تمضي قدمًا في رحلة شراء المنزل ، ستحتاج لاستشارة سمسار أو مقرض رهن عقاري للمساعدة في مراجعة دخلك وأصولك ومطلوباتك وإلقاء نظرة على تقرير الائتمان الخاص بك ، ليما يقول. يمكنك البدء في جمع المستندات التي يريدها المقرضون ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية والبيانات المالية ، ولكن كن مستعدًا لمواصلة جمع أحدث المعلومات المالية كلما اقتربت من ذلك شراء.
إذا كنت مشترًا لأول مرة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على دفعة أولى ومساعدة في تكلفة الإغلاق ، أو حتى برامج قروض خاصة بمعدلات فائدة منخفضة. يحتوي NerdWallet على ملف الموارد يقوم بتقسيم برامج مشتري المنزل لأول مرة حسب الدولة.
عندما تنظر إلى القروض ، فكر في قرض إعادة التأهيل ، كما يقترح David Parsons ، الوسيط ومالك RE / MAX North Professionals في Burlington ، Vt.
"يقدم العديد من المقرضين الآن قروض إعادة تأهيل تنافسية تتيح لك اقتراض ما يكفي للشراء منزل يحتاج إلى بعض العمل والحصول على قرض تقليدي بمجرد اكتمال العمل "، بارسونز يقول. "قد يسمح لك هذا بالعثور على" الماس الخام "الذي أغفله الآخرون ويمنحك فرصة لجعله خاصًا بك."