ما هي الصفقة مع مساعدة لشراء ISA؟

يبدو أن حلم المشتري لأول مرة قد تحقق - وعد المساعدة لشراء ISA يعد بنقد مجاني إذا قمت بالتوفير مقابل شراء منزل. وهي معفاة من الضرائب.

تم تصميم ISA Help-to-Buy ، التي تم إطلاقها في بداية شهر ديسمبر ، لمساعدة جميع المشترين لأول مرة في المملكة المتحدة. كما أنه يعمل جنبًا إلى جنب مع المبادرات الحالية لمساعدتك في الحصول على سلم الممتلكات. يوضح شارلوت نيلسون ، الخبير المالي في: "يمكنك استخدام" تعليمات شراء ISA "مع مخططات" تعليمات الشراء "الأخرى ، بما في ذلك عناصر ضمان حقوق الملكية والرهن العقاري. حقائق المال.

كيف تعمل

• عندما تفتح ISA ، يمكنك توفير 1000 جنيه إسترليني كمبلغ أولي بالإضافة إلى 200 جنيه إسترليني إضافي في ذلك الشهر ، مما يعني أنه يمكن إبطال ما مجموعه 1200 جنيه إسترليني في الشهر الأول للرد عليك. ليس عليك أن تبدأ بمبلغ 1000 جنيه إسترليني. يمكن أن يكون الحد الأدنى للمساهمة الشهرية أقل من 1 جنيه إسترليني ، ولكن تحقق مع الموفر.
• بعد الشهر الأول ، يمكنك توفير 200 جنيه إسترليني كحد أقصى في الشهر وستقوم الحكومة بزيادة مساهماتك بنسبة 25 في المائة ، وبذلك تحصل على 50 جنيهاً إسترلينياً في الشهر. إذا فاتتك مشاركة شهر واحد ، فهذا لا يمثل مشكلة ، ولكن لا يمكنك تعويضها في الشهر التالي (أي ادفع بحد أقصى 400 جنيه إسترليني لتغطية الشهرين) وما زلت تجذب الزيادة الحكومية لمدة شهرين الشهور. والفكرة هي لدعم الادخار العادية.
  instagram viewer
• إجمالاً ، سوف تساهم الحكومة بمبلغ 3000 جنيه إسترليني كحد أقصى في ISA الخاص بك ولكن ستحتاج إلى توفير 12000 جنيه إسترليني للتأهل لهذا.
• بطبيعة الحال ، سوف تحصل على فائدة على مدخراتك ، وبالتالي بناءً على المبلغ الذي تضعه كل شهر ، وسعر الفائدة لمنتجك ، ستصل إلى مبلغ 12000 جنيه إسترليني في وقت سابق. ومع ذلك ، يتم دفع الفائدة فقط على مدخراتك ، وليس على مساهمة الحكومة.
• للتأهل لأي مساهمة حكومية ، يجب عليك توفير ما لا يقل عن 1600 جنيه إسترليني ، عندما تبدأ مكافأة قدرها 400 جنيه إسترليني.
• عندما تكون مستعدًا للتنقل ، يتم إغلاق الحساب ويتقدم المحامي الخاص بك أو شركة النقل بطلب للحصول على المال نيابة عنك لشراء العقار - لن تشاهد النقد أبدًا. يمكنهم فرض رسوم بحد أقصى 60 جنيهًا إسترلينيًا (50 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة) لمعالجة ذلك.

الفوائد

• تعتبر أسعار الفائدة على "مساعدة شراء المعيار الدولي" منافسة للغاية - تعرض هاليفاكس حاليًا 4 في المائة.
• يمكن لشخصين يشتريان معًا فتح حساب "مساعدة لشراء ISA" بشكل فردي ، وبالتالي مع أقصى قدر من الاشتراكات 200 جنيه استرليني في الشهر ، يمكنك الاستفادة من 6000 جنيه إسترليني من إجمالي الرصيد الحكومي.
• يمكن أن يكون العقار الذي تشتريه قديمًا أو جديدًا ، طالما أنه موجود في المملكة المتحدة ولن يتم تأجيره.
• على الرغم من أن المبلغ الذي يمكنك توفيره كل عام في ISA Help (تعليمات الشراء) أقل بكثير منه في ISA ISA (حاليًا 15،240 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا) ، فإن زيادة بنسبة 25 في المائة أعلى بكثير مما تجنيه في الفائدة بمفردك.
• ليس عليك أن تحصل على رهن عقاري مع نفس المزود الذي تتعامل معه ISA ، لذا فأنت حر في التسوق.
• يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 16 عامًا فتح "مساعدة لشراء ISA" ، لذلك فهي طريقة جيدة للشباب لبدء الادخار مبكراً لمنزلهم الأول.
• يمكن أن تحتفظ "مساعدة شراء ISA" الخاصة بك بأكثر من 12000 جنيه إسترليني ، ولكن النقد الذي يتجاوز هذا الحد لن يكون مؤهلاً للحصول على مكافأة.
• يمكنك فتح "مساعدة لشراء ISA" من الآن وحتى ديسمبر 2019 ، ولكن لا يوجد حد زمني للادخار ، لا يتعين عليك استخدام النقد لشراء عقار حتى عام 2030.
• يمكنك سحب مدخراتك في أي وقت لاستخدامها كما تريد - لقضاء عطلة أو سيارة المثال - ولكنك لن تتلقى سوى مساهمتك الخاصة ، بالإضافة إلى الفائدة ، وليس الحكومة علاوة.
• كن على دراية: على عكس المعايير الدولية الحالية ، لا يمكنك فتح تعليمات جديدة لشراء ISA كل سنة ضريبية - يمكنك الاحتفاظ بسنة واحدة فقط. ومع ذلك ، يمكنك بدء حساب جديد للنقد أو النقد / الأسهم وأسهم ISA في السنة الضريبية التالية بعد الحصول على مساعدة للشراء.

الرسومات

• لا يمكن استخدام الأموال التي توفرها إلا لشراء عقار ، وليس للمساعدة في الرسوم القانونية أو تكاليف النقل. مع اقتراب وقت الشراء ، من المستحسن صرف أموال كافية لتغطية هذه النفقات في حساب توفير سهل الوصول - انظر نصيحة Mark Harris أدناه.
• قد تساعد عمليات شراء المعيار الدولي ISA على إبطاء سوق الإسكان ، لأنه سيتم تشجيع المشترين المحتملين على ذلك يستغرق وقتًا طويلاً لتجميع ودائعهم من أجل الاستفادة من الحد الأقصى للمساهمة من حكومة. حتى إذا استفدت من بدل مبلغ 1000 جنيه إسترليني الأولي ، فسيستغرق الأمر دفع أربع سنوات وسبعة أشهر لدفع 200 جنيه إسترليني في الشهر قبل أن تتمكن من المطالبة بإيداع مبلغ 3000 جنيه إسترليني بالكامل.
• جادل بعض النقاد بأنه لن يفيد سوى أولئك الذين يستطيعون بالفعل أن يدخروا وديعة بدلاً من مساعدة أولئك الذين يكافحون. قد تكون النتيجة الصافية هي أن أسعار المنازل مدفوعة بالفعل من قبل أولئك الذين لديهم هذه الودائع مدعومة بمساهمة الحكومة.
• لا توجد أي ضمانات بشأن ما سيحدث لأسعار الفائدة لـ "مساعدة شراء المعيار الدولي" في المستقبل ، على الرغم من أنك ستكون قادرًا على تبديل موفري الخدمة للحصول على أفضل صفقة. لا تدع استثماراتك "تنجرف" - فقد تنخفض معدلات التعريف الجذابة في السنوات اللاحقة.
• يبلغ الحد الأقصى المسموح به لشراء منزل 250،000 جنيه إسترليني في جميع أنحاء المملكة المتحدة و 450،000 جنيه إسترليني في لندن. هذا يمكن أن يكون محدودا للمشترين لأول مرة في العاصمة ، حيث يبلغ متوسط ​​أسعار المنازل الآن أكثر من 500،000 جنيه إسترليني.
• يمكن استخدامه فقط من قبل المشترين لأول مرة ، وليس أولئك الذين يرغبون في "الخطوة الثانية".
• إذا كنت قد ورثت خاصية أو حتى تركت حصة في خاصية في وصية ، فسيتم تصنيف ذلك على أنه "مملوك" لذلك أنت غير مؤهل للحصول على ISA.
• ومع ذلك ، إذا كنت تشتري لأول مرة مع شخص كان يمتلك منزلاً سابقًا ، فأنت مؤهل حتى لو لم يكن شريك حياتك كذلك.
• لمزيد من النصائح المحايدة ، انظر خدمة المشورة المالية

من أين تحصل على مساعدة لشراء ISA

يوجد حاليًا 14 علامة تجارية تقدم المنتج: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • جميع أرجاء البلاد • NatWest • Newcastle Building Society • سانتاندر • أولستر بنك • فيرجن مال • يوركشاير بنك 'للحصول على أفضل الأسعار التي قد تضطر إلى إعداد أمر دائم للالتزام بمبلغ معين من المساهمة كل شهر ، "يقول تشارلوت نيلسون في حقائق المال.

ماذا لو كنت حصلت بالفعل على ISA؟

قد يكون المدخرين الأذكياء يملئون الأموال بالفعل كل شهر إلى حساب ISA. لكن لا يمكنك فتح أكثر من ISA في اسمك كل سنة ضريبية ، وبالتالي فإن الحد الأقصى البالغ 200 جنيه إسترليني في الشهر يمنعك من الاستفادة من حد الإيداع السنوي النقدي الكامل الخاص بك. ومع ذلك ، كما توضح شارلوت نيلسون ، يمكنك ، "تحويل ما يصل إلى 1200 جنيه استرليني من رصيد ISA النقدي النشط الخاص بك إلى مساعدة شراء ISA الخاص بك. يجب نقل أي شيء أعلى من هذا المبلغ إلى ISA الأسهم والأسهم (يُسمح لك بـ ISA الأسهم والأسهم ومساعدة ISA في نفس السنة الضريبية ، مع مراعاة المبادئ التوجيهية والبدلات الضريبية الحالية) أو حساب التوفير غير ISA. "لمزيد من المعلومات حول التحويل بين زيارة ISA حقائق المال.

ما هو البديل؟

• على الرغم من أن Help to Buy ISA تقدم فوائد واضحة ، إلا أنه لا ينبغي للمشترين لأول مرة أن يعتبروها بمثابة حل سحري. يقول مارك هاريس ، الرئيس التنفيذي لسماسرة الرهن العقاري SPF Private Clients: "إذا كنت تدخر وديعة ، فمن المهم أن تنظر في جميع الخيارات المتاحة لك". وهنا توصياته:
• ربما يكون حساب توفير إمكانية الوصول الفوري هو أسهل مكان للحفظ بدون قيود على سحب نقودك ، لكن معدلات الفائدة رديئة. ضع في اعتبارك أنه ابتداءً من السنة الضريبية الجديدة في عام 2016 ، فإن أول 1000 جنيه استرليني من الفائدة في حساب التوفير تكون معفاة من الضرائب لدافعي الضرائب الأساسيين (أول 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب الأعلى سعرًا).
• تقدم Nationwide (Save to Buy) - حساب ادخار ، وإمكانية الوصول إلى قروض عالية القيمة من القروض ، ومكافأة استرداد نقدي تصل إلى 1000 جنيه إسترليني عند الانتهاء من رهن Save to Buy. يجب أن يدفع المدخرون ما لا يقل عن 50 جنيهاً إسترلينياً في الشهر ، لكن يُسمح لك بالإغفال لمدة ثلاثة أشهر خلال الـ 12 شهرًا قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
• إذا كان الآباء أو الأقارب يرغبون في المساعدة ، ففكر في إزاحة الأسرة من أحد المقرضين مثل جمعية نيوكاسل للبناء. يفتحون حساب التوفير ، والذي يتم تعويضه مقابل الرهن عند حساب مقدار الفائدة الذي تدفعه. له نفس تأثير إيداع أكبر ، لكن الميزة هي أن عائلتك ما زالت "تملك" مدخراتها.

• الكلمات: جاين دول
• الصور: غيتي