جيل الألفية رثاء أن مناهجنا في المدرسة الثانوية تتطلب دورات حساب التفاضل والتكامل المستحيل أو التاريخ الغامض فصول ، ولكن لا "الضرائب 101" أو "مقدمة إلى الرهون العقارية" أو "هذا هو كيف تعمل البيتكوين." (حسنا ، أنا أعترف ، أنا فعل خذ "تعليم المستهلك" - الذي خدعني في طريقه حتى أتمكن من تكريس المزيد من الوقت للتعلم ، * فحص الملاحظات * ينتقل الرقص إلى "Crank That (Soulja Boy)" ومتابعة لاعبي كرة القدم الذين لم يكن اهتمامهم بي موجودًا.)
الآن بعد أن أصبحت في الثلاثين من عمري وتعبت من لعبة الإيجار ، تساءلت عما إذا كان ربما ، على الرغم من كل شيء حرفي قرأته حرفيًا عن كيف لن يتمكن جيل الألفية من شراء المنازل (الباطل ، بالمناسبة) ، أستطيع أن أجد طريقة لتسديد دفعة أولى. لحسن الحظ ، لقد علمت أن هناك الكثير من موارد المساعدة المقدمة للدفعة المقدمة لمشتري المنازل لأول مرة. فيما يلي بعض الطرق لجعل شراء منزلك أسهل وممكن تمامًا.
يقول إليز جوردان ، منشئ القروض في شيكاغو ، إن هناك عددًا لا يحصى من برامج المنح. "غالبًا ما أخبر موكلي بأنهم يشبهون كثيرًا المنح الدراسية للكلية. وهي متوفرة لأي شيء تقريبًا ولكنك بحاجة إلى معرفة مكان النظر ".
من بين برامج المنح البارزة هي Chenoa ، البرامج الممولة من الدولةو الجار الجار المجاور. تشرح شنوة ، الأردن ، أنه تم إنشاؤه أصلاً لمساعدة الأمريكيين الأصليين والأقليات الأخرى على شراء المنازل. وقد توسعت منذ ذلك الحين لتقديم المساعدة إلى أي مقترض مؤهل قد يحتاج إلى مساعدة. ومن خلال HUD ، تقدم Good Neighbor Next Door موظفين عموميين مؤهلين ، مثل المعلمين وضباط إنفاذ القانون ورجال الإطفاء والمساعدة. يقول جوردان: "في حين أن هذا البرنامج لا يقدم مساعدة مقدمة في حد ذاته ، إلا أنه يوفر للمقترضين المؤهلين 50 في المائة من سعر المنزل".
في حين أن المقرضين عادة ما تتطلب 20 ٪ دفعة أولى للحصول على منزل ، قد خفض القروض الفيدرالية هذه النسبة إلى أرقام مثل 3.5 في المئة. في هذه الأثناء ، قد يكون قدامى المحاربين الأمريكيين مؤهلين للحصول على قرض VA ، والذي يسمح بدفع مقدم بنسبة 9 بالمائة. يمكن لأولئك الذين خدموا التحدث مع المقرض للتأكد من أنهم يستوفون المؤهلات.
هناك أيضا قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، أو إدارة الإسكان الفيدرالية ، والقروض. "قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي خيارات رائعة لأنها توفر التمويل لأولئك الذين قد لا يتأهلون بطريقة أخرى. الحد الأدنى لدرجة الائتمان للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو 500 ، والحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل هو 57 في المئة ، والتي يعني أنه حتى لو لم يكن وضعك المالي مثاليًا ، فلا يزال بإمكانك شراء منزل "الأردن" يقول. "بالإضافة إلى ذلك ، فإن الدفعة الأولى هي شقة 3.5 في المائة من سعر شراء منازل الأسرة الواحدة حتى العقارات المكونة من 4 وحدات."
إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تشتري فيها منزلاً ، فيحق لك الاقتراض من حساب التقاعد الخاص بك. قد يتم تطبيق بعض الضرائب أو العقوبات (خاصةً إذا لم تكن في مكان قريب من سن التقاعد) ، لذا فأنت تريد أن تمشي بعناية. بالنسبة إلى Roth IRA ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 10،000 دولار بدون غرامة لتمويل الدفعة الأولى. لدى IRAs الأخرى قواعد مماثلة ، رغم أنها قد تتطلب دفع ضرائب الدخل على ما اقترضته. عندما تفكر في أن الزيادة التي تبلغ 10،000 دولار يمكن أن تمنحك (وإذا كنت تتنقل مع شريك يغطس أيضًا في صندوق التقاعد الخاص به بمبلغ إجمالي قدره 20.000 دولار) يضع دفعة كبيرة في الدفعة المقدمة. يمكنك أيضًا الحصول على قرض من 401 ألف ، على الرغم من وجود حدود للمبلغ ويجب عليك سداد القرض بفائدة. تحدث إلى سمسار الرهن العقاري وفكر في تأثير الحصول على قروض أكبر من نفسك ، والتي ستتحمل الديون وقد تؤثر على سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري الخاص بك.
من بين العديد من أماكن عملك المفيدة أو فوائد ملتوي قد تكون خيارات مساعدة الدفعة المقدمة (DPA). بالنسبة للدفعات المقدمة أو حتى المساعدة في إغلاق التكاليف ، فإن حوافز الإسكان هذه هي صفقة حلوة لا يدركها جميع الموظفين. سواء كان صاحب العمل يقدم قرضًا تسدده ، أو منحة ، فإن الأمر يستحق عقد اجتماع مع الموارد البشرية لدراسة الخيارات المتاحة أمامك. وبطبيعة الحال ، تختلف المؤهلات باختلاف صاحب العمل ، لذا تأكد من السؤال عن ذلك في محادثة المنافع الخاصة بك (والنظر في الاستفسار عن هذا الاستحقاق خلال مقابلات العمل).
الشيء الذي يعد مفيدًا حقًا في تقليل مبلغ المال الذي تحتاج إلى إحضاره إلى الطاولة هو ائتمانات البائع ، وفقًا للأردن. "في حين أن المشتري سيظل بحاجة لإظهار أنهم استطاع قم بإغلاق الدفعة المقدمة المطلوبة للإغلاق... من الممكن أن يغطي البائع غالبية تكاليفك ". مجرد الحصول على دليل على الأموال في حسابك المصرفي أو مدخرات التقاعد يمكن أن يقطع شوطًا طويلًا ، وربما حتى في كل الحالات الطريقة. يقول جوردان: "بالتعاون مع مساعدة الدفعة المقدمة ، يمكنك فعلاً إحضار صفر دولار إلى الطاولة في بعض الحالات". مع ائتمان البائع ، يمكن للمشتري تحويل تكاليف الإغلاق المسبقة مسبقًا إلى إجمالي مبلغ القرض.