عندما بدأت الصيد في المنزل في الخامسة والعشرين من عمري ، كنت أعلم أن درجة الائتمان الخاصة بي كانت منخفضة للغاية بالنسبة للرهن العقاري. قبل عام ، بالكاد تمكنت من الحصول على قرض لسيارتي. بدلاً من الاستسلام ، حفرت درجة الائتمان الخاصة بي باستخدام Credit Karma.
لقد اكتشفت أخطاء في الائتمان الخاصة بي ، مثل فاتورة في مجموعات من طبيب لم يتم تحديد موعد أو تلقي خدماته. الحسابات المتعددة مفقودة من تقريري. باستخدام أداة على موقع Credit Karma الإلكتروني ، أبلغت TransUnion و Equifax عن الأخطاء. لقد دفعت أرصدة بلدي بقدر ما استطعت على راتب أستاذي الصغير.
في حين أن هذا التحول الائتماني قد يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقه ، إلا أن هؤلاء الخبراء يتفقون معي. ومنذ ذلك الحين ، اكتشفت المزيد من المتسللين لرفع درجة الائتمان الخاصة بي. اتبع نصائحنا إذا كنت تبحث عن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك في أقل من 30 يومًا:
معدل استخدامك هو النسبة المئوية للائتمان الذي تستخدمه من إجمالي المبلغ الذي عرضه الدائنون. استخدام يعوض عنه ثلث درجة الائتمان الخاصة بك، لذلك إذا كنت تبحث عن إصلاح رصيدك ، فإن الاستخدام هو المكان المناسب للبدء.
"عند العمل مع العملاء الذين يتطلعون إلى الحصول على رهن عقاري ، ولكن درجة الائتمان الخاصة بهم تؤثر سلبًا على خياراتهم يقول ليسلي تيناليا ، وكيل الرهن العقاري قروض ليزلي. معدل الاستخدام الجيد هو عموما موصى به أن تكون أقل من 30 في المئة - على الرغم من انخفاض أفضل
إذا لم تتمكن من سداد حساباتك كثيرًا ، لكن لديك سجل دفع جيد ، ففكر في طلب زيادة حد الائتمان.
"اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ومعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لزيادة حد الائتمان" ، كما يقول لورين أناستاسيو ، المخطط المالي المساعد في صوفي. "سيتخذ العديد من المقرضين هذا القرار استنادًا إلى سجل الدفع الخاص بك وليس رصيدك الحالي ، وعادةً ما لن يقوموا بأي نوع من أنواع الاستعلام الائتماني. عندما تحمل رصيدًا ، فإن زيادة حد الائتمان الخاص بك يساعد في تقليل معدل استخدامك ".
"إذا فتحت بطاقات ائتمان جديدة ذات حدود ائتمانية أعلى ، لكن أبقيت استخدامك الائتماني منخفضًا للغاية ، فستزداد درجة الائتمان الإجمالية" ، كما يقول Lou Havery ، وهو محلل مالي معتمد مع محلل مالي من الداخل. "ستأخذ درجاتك نجاحًا بسيطًا في البطاقة الجديدة ، ولكن سينتهي الأمر بالزيادة خلال الأشهر الستة المقبلة."
على الرغم من أنه قد يبدو أن مكاتب الائتمان ستقوم بمراجعة سجلاتك بشكل مضاعف ، فمن المحتمل أن تكون لديك أخطاء في رصيدك الائتماني إذا لم تحتفظ بعلامات جدولة عليه كثيرًا.
يقول Tenaglia: "إذا كانت هناك أخطاء ، فإنني أشجع موكلي على إزالتها في أسرع وقت ممكن لتحسين النتيجة". "الائتمان الخاصة بك ليست عنصرا سلبيا في حياتك. يجب عليك الاحتفاظ بسجل جيد ومتابعة مراقبته شهريًا لضمان الإبلاغ الصحيح وعدم وجود نشاط احتيالي.
إذا كنت بحاجة إلى زيادة درجة الائتمان بسرعة كبيرة ، تصبح المستخدم المصرح له قد يكون الخيار الأفضل لديك. ومع ذلك ، يجب أن يكون لديك شخص قريب منك بما يكفي ليثق بك في رصيده.
يقول بريانكا براكاش ، وهو خبير في الإقراض والائتمان في "أن يصبح المرخص له مستخدمًا يسمح لك بالضغط على الحد الائتماني لحامل البطاقة والمدفوعات في الوقت المناسب". Fundera. ستحصل على دفعة فورية لدرجة الائتمان الخاصة بك التي تتراوح من 30 إلى 100 نقطة وذلك ببساطة نتيجة لتوفر رصيد أكبر لك ، مما يقلل من إجمالي استخدامك الائتماني.
هذا خيار رائع للأشخاص الذين يبدأون بتاريخ ائتماني رفيع جدًا. دورة ائتمان واحدة لمدة 30 يومًا تكفي لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. فقط تأكد من اختيار حامل البطاقة الرئيسي بحكمة. إذا تخلف حامل البطاقة الرئيسي عن الدفع ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.
يقول أناستاسيو: "إذا كان لديك بطاقة لفترة طويلة ولم تعد تستخدمها ، فكر في الاحتفاظ بها مفتوحة إذا لم تكن هناك رسوم سنوية". "يمكن أن تؤدي بطاقات الإغلاق إلى زيادة معدل استخدامك عن طريق خفض إجمالي رصيدك المتاح بالإضافة إلى تقصير متوسط طول تاريخ الائتمان الخاص بك ، وهو مكون آخر من درجات الائتمان الخاصة بك."
بالإضافة إلى ذلك ، لا تكون سريعًا جدًا في سداد قروضك - فالدين القديم يمنحك تاريخًا ائتمانيًا أطول. ليس حقيقة ممتعة: سداد الخاص بك القروض الطلابية يمكن أن ينتهي الأمر بالفعل إلى خفض درجاتك (قليلاً) لأنه يمحو عادة أطول حساب تقسيط مفتوح.
يقول: "أفضل اختراق أعرفه لرفع درجة الائتمان الخاصة بك هو نفس الاختراق الذي يجب عليك فعله إذا جربت كل البدع في النظام الغذائي وفشلت". هوارد دفوركينمحاسب قانوني معتمد ورئيس Debt.com. "الحصول على مساعدة مهنية. بالنسبة لأموالك ، فإن هذا أرخص بالفعل من استشارة خبير في النظام الغذائي. ذلك بسبب وجود شيء يسمى "الاستشارات الائتمانية". يمكنك الحصول على تحليل مجاني للديون من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية. قد يوصون بشيء يسمى "برنامج إدارة الديون" ، يشارك فيه الشركاء غير الربحيين الدائنين وهم يضعون خطة سداد يمكن أن تخفض مدفوعاتك الشهرية بما يصل إلى 30 أو حتى 50 نسبه مئويه."
بعد إعادة تقييم رصيدك ، من المغري وضعه جانباً. ولكن في النهاية ، فإن أفضل طريقة للحفاظ على درجة ائتمانية عالية هي الاحتفاظ بعلامات تبويب على درجة الائتمان الخاصة بك على أساس شهري.
يقول مايكل سيتيرا ، محلل ائتمان في شركة "لا يمكنك تسريع طريقك نحو الحصول على ائتمان جيد" FitSmallBusiness.com. "إن أفضل طريقة لتحسين الائتمان الخاصة بك هي أن تكون مستخدم بطاقة مسؤولاً بمرور الوقت. هذا يعني دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر والحفاظ على أرصدة منخفضة بالنسبة لمبلغ الائتمان المتاح لك. "
