يعد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بانتظام أمرًا ذكيًا ، خاصة إذا كنت تخطط لشراء منزل. لا يجب عليك الدفع مقابل خدمة المراقبة لمساعدتك في الحفاظ على ائتمانك على المسار الصحيح ، أيضًا. لحسن الحظ ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من مواقع درجة الائتمان المجانية والتطبيقات للحفاظ على علامات التبويب على الأرقام الخاصة بك. ولكن مع وجود العديد من الخيارات ، ما هو الأفضل؟
بموجب القانون ، يحق لك الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة في السنة annualcreditreport.com- لكن هذا التقرير لا يتضمن درجة الائتمان الخاصة بك نفسها. لذلك إذا كنت ترغب في تحديد تقرير الائتمان الخاص بك ، فلديك خياران رئيسيان للحصول على درجة مجانية: بطاقات الائتمان (والبنوك المرتبطة بها) وتطبيقات ومواقع الطرف الثالث. لكن لا يتم إنشاء جميع الخيارات على قدم المساواة - فقد يسحب بعضها درجات FICO بينما سيقدم البعض الآخر نقاط Vantage. إذن ما الفرق؟
FICO هي درجة الائتمان الأكثر استخدامًا من قِبل المقرضين ، وقد تم اختراعها في عام 1989 كوسيلة لتوحيد تقارير الائتمان في الصناعة المالية. جاءت شركة Vantage في عام 2006 ، وتم إنشاؤها من قبل مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (TransUnion و Experian و Equifax) كدرجة منافسة لـ FICO.
يقول ستيفاني بوسلي: "يعتمد كلاهما على نماذج مختلفة قليلاً لإنشاء النتيجة" المستشار المالي والمؤلف. "على سبيل المثال ، يعامل FICO جميع المدفوعات المتأخرة على حالها ، يحكمها VantageScore بشكل مختلف - فهو يعاقب مدفوعات الرهن العقاري المتأخرة بقسوة أكبر من أنواع الائتمان الأخرى."
لجعل الأمور أكثر تعقيدًا ، يقوم كل مكتب ائتمان بمعالجة ويوفر درجة مستقلة عن بعضها البعض. هذا يعني أنه سيكون هناك بعض الاختلاف في درجاتك بناءً على الوكالة التي تبلغ عنها. في بعض الأحيان ، ما هي الوكالة التي يختارها مستقبلك ، والتي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
يقول بوسلي: "معظم المقرضين المحتملين يخصصون نماذج التسجيل التي يستخدمونها لتناسب احتياجاتهم الخاصة بشكل أفضل ، أيا كانت". لذا تنصح أن تؤخذ أي علامات تراها على المواقع المجانية مع حبة من الملح: "لا يمكن في أي مكان تشتري النتيجة عبر الإنترنت ، وتأخذها إلى المقرض ، وتتوقع من المقرض أن يستخدم هذه النتيجة لحسابك تطبيق. لذا فإن أي درجة ائتمان مدفوعة أو مجانية عبر الإنترنت ستمنحك حقًا نسخة واحدة من المعلومات وليست بالضرورة هي نفس الإصدار الذي يستخدمه ".
إذا كنت على وشك التقدم للحصول على قرض كبير مثل الرهن العقاري ، فإن Bousley يوصي بأن تدفع مقابل تنزيل درجاتك موقع فيكو. يمكنك أيضًا الحصول على درجة FICO مجانية على freecreditscore.com أو اكتشاف بطاقة الائتمان. ما لم تكن على وشك إجراء عملية شراء كبيرة ، فليست هناك حاجة للوصول إلى درجاتك الرسمية مثل هذه أكثر من مرة واحدة في السنة.
يسهل الحصول على نتائج الفضل - وهي النتيجة التي تحصل عليها عمومًا في مواقع الطرف الثالث المجانية. على CreditKarma.com، يمكنك الوصول إلى نقاط TransUnion Vantage و Equifax Vantage Score مجانًا. يمكنك عرض درجاتك Experian Vantage على Credit.com مجانا كذلك.
"أنا شخصياً استخدم تطبيق Credit Karma ، الذي يوفر معلومات مفصلة عن تقارير الائتمان الخاصة بك مع توصيات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك" ، أشلي دول ، استراتيجي الائتمان في CardRates.com، وهو موقع مراجعة بطاقة الائتمان المستهلك. أنا شخصياً أستخدم Credit Karma أيضًا - لقد ساعدني ذلك أيضًا رفع درجة الائتمان الخاصة بي حتى أتمكن من شراء منزل!