كانت هناك نقطتان في مرحلة البلوغ عندما راقبت الائتمان الخاص بي كصقر: عندما كنت أستعد لشراء منزلي ، وعندما كنت أذهب إلى تحقيق خلفية لأمن الحكومة تخليص.
كان الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بي مستقرة ، أو حتى الارتطام بها ، هو اسم اللعبة حيث كانت أسعار الفائدة المنخفضة ، وربما ، وظيفة على المحك. (أنا لا أتخلى عن أي أسرار حكومية! بينما ال شكل التحقيق الخلفية لا يسأل على وجه التحديد عن درجة الائتمان الخاصة بك ، فإنه يستفسر عن المواقف التي تؤثر على الائتمان ، بما في ذلك الحسابات في المجموعات).
من المسلم به أنني كنت متحمسًا جدًا ، حيث أتحقق من مواقع مراقبة الائتمان تقريبًا بقدر ما كنت إشعارات عبر Facebook. لكن الأمر جعلني أفكر: كم مرة يجب أن أتحقق من نتائج الائتمان الخاصة بي؟
الجواب القصير ، وفقًا لخبراء الائتمان: كل 30 يومًا أو نحو ذلك. ولكن ، مثل معظم الأشياء ، هناك بعض الفروق الدقيقة التي يجب أن تكون على دراية بها.
بموجب القانون ، يحق لك الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة في العام على yearcreditreport.com - وبينما سترى المعلومات من ثلاثة مكاتب رئيسية (Experian و Equifax و TransUnion) في التقرير ، لا يحتوي على ثلاثة أرقام فعلية أحرز هدفا. لتكملة التقرير السنوي المجاني ، يمكنك التحقق من درجاتك باستخدام بطاقات الائتمان والبنوك المرتبطة بها وكذلك تطبيقات ومواقع الطرف الثالث. (هذه هي
مواقع تدقيق الائتمان المجانية صالح الخبراء).يقول كيري دانيلسكي ، خبير التمويل الاستهلاكي في: "هناك قاعدة جيدة تتمثل في التحقق من رصيدك مرة واحدة على الأقل كل شهر". إحدس توربو و نعناع. "التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك أمر مهم لأنه يشير إلى جدارة الائتمان الخاصة بك ، والتي يمكن أن تؤثر على كيفية رؤية الدائنين لك عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، وما هي المعدلات والشروط التي تكون مؤهلاً للحصول عليها."
يشير دانيلسكي أيضًا إلى أن واحدًا من كل خمسة أمريكيين لديه خطأ في تقرير الائتمان الخاص به ، وفقًا لعام 2012 لجنة التجارة الفيدرالية نقل. لذا ، من الجيد الاحتفاظ بعلامات جدولة للتأكد من أن درجاتك لا تأخذ أي نتائج غير مبررة. كلما لاحظت الخطأ بشكل أسرع ، يمكنك الإسراع في النزاع.
عادةً ما يقدم المقرضون تقارير إلى مكاتب الائتمان مرة كل شهر ، لذلك لا يوجد سبب حقيقي للتحقق من درجاتك أكثر من كل 30 يومًا ، كما يقول ماجي جيرمانومدربة مالية للنساء مقرها واشنطن العاصمة.
يجب عليك أيضًا التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك (التقرير السنوى على موقع creditcreditreport.com) قبل شهرين يقول بريتني ماير ، الخبير الاستراتيجي الائتماني ، إن القيام بأي عمليات شراء مالية كبيرة ، مثل شراء سيارة أو منزل في CardRates، موقع مقارنة بطاقة الائتمان.
وتقول: "هذا يتيح لك اكتشاف أي أعلام حمراء محتملة قبل أن تتحمل شيكًا ائتمانيًا صعبًا من المقرض".
إذا لاحظت ، على سبيل المثال ، حساب تحصيل غير مدفوع ، فستحتاج إلى الحصول على الحالة "مدفوعة" من قبل التسوق للحصول على قرض عقاري ، ومن المفيد أن تكون مقدمًا مع المقرض الخاص بك حول العيب في رصيدك نقل.
يجب عليك أيضًا مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك عن كثب إذا كنت ضحية احتيال أو هوية سرقة للتأكد من أن أي حسابات تحتاج إلى معالجة أو إزالة تتم معالجتها بشكل صحيح ، ماير يقول.
لكن من المحتمل أن تتقلب درجة الائتمان الخاصة بك على مدار الشهر ، وهذا يتوقف جزئيًا على وقت قيام الدائنين بإبلاغ مكاتب الائتمان.
يقول كيمبرلي بالمر ، خبير بطاقات الائتمان في: "من الشائع أن ترتفع العشرات أو تنخفض من 10 إلى 30 نقطة في غضون شهر". NerdWalletموقع تمويل شخصي.
وتقول: "إن درجات الائتمان تتقلب باستمرار كرد فعل لأحداث مختلفة على سبيل المثال" ، "إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، فيمكن أن تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك تراجعًا مؤقتًا. وبالمثل ، إذا قمت بإغلاق حساب ائتمان قديم، وسوف تنخفض أيضا مؤقتا. إذا كنت سداد جزء كبير من الديون حتى يكون لديك انخفاض معدل استخدام الديون، ثم درجاتك سوف ترتفع. "
يقول بالمر إنه إذا حدث شيء كبير ، مثل التقديم للإفلاس ، فقد تتقلب درجاتك أكثر.
يجدر بنا أن نتذكر أن كل مكتب ائتمان هو شركة مستقلة هادفة للربح ولديها قاعدة بيانات خاصة بها ، كما يقول جيمس جارفي ، الرئيس التنفيذي لشركة المقرض الذاتي، شركة ناشئة تمنح المستهلكين قروض بناء ائتمانية.
يقول: "تقوم العديد من المؤسسات المالية بالإبلاغ عن بياناتها إلى مكتب ائتماني واحد أو مكتبين ، ولهذا السبب يمكن أن تتقلب درجات فيكو اعتمادًا على مصدر تاريخ الائتمان".
بناءً على هذه التقلبات ، من المستحسن التحقق من درجاتك في نفس الوقت كل شهر. وبهذه الطريقة تحصل على مقارنة بين التفاح والتفاصيل حول كيفية أداء درجة الائتمان الخاصة بك على أساس شهري. لا تشدد على الصعود والهبوط الذي يمكن أن يحدث خلال دورة مدتها 30 يومًا.
ملاحظة أخيرة حول مواقع مراقبة الائتمان المجانية: "يميلون إلى الحصول على أموالهم من الإعلان عن بطاقات الائتمان" ، كما يقول جيرمانو.
كما تشير إلى أن البطاقات الائتمانية يمكن أن تساعدك في بناء الائتمان ، ولكنها قد تكون خطيرة أيضًا إذا لم تكن قادرًا على سدادها بالكامل كل شهر.
يقول جرمانو: "ستكون نصيحتي هي إيقاف تشغيل أي إعلامات بالبريد الإلكتروني لا علاقة لها بدرجة الائتمان الخاصة بك". "حاول ألا تغري بفتح بطاقة ائتمان لا تحتاجها ، لمجرد أن أحد هذه المواقع يشجعك على ذلك."