إذا كان شراء منزل يعيش الحلم ، دفع الرهن العقاري الخاص بك قبالة في وقت مبكر يمكن أن يبدو وكأنه الخيال المستوى التالي. فقط تخيل كيف ستكون الحياة دون أن تتخبط عن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. المزيد من الأموال للاستثمارات! مدخرات التقاعد! ترقيات المنزل! العلاقات القوس الحرير لكلبك!
ولكن هل سداد رهنك العقاري أسرع مما هو مطلوب فعليًا حركة مالية ذكية؟ على الرغم من عدم وجود إجابة "مقاس واحد يناسب الجميع" ، إلا أن الخبراء الماليين يقولون إنه ليس دائمًا القرار الأكثر حكمة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتفاجأ من تأثير المردود المبكر على درجة الائتمان الخاصة بك.
من المثير للدهشة ، أن هناك بعض الأخطاء المالية التي ، نعم ، تتطلب الكثير من الانضباط ، لكن درجة الائتمان الخاصة بك لا تكافئ - وقد تؤدي هذه الإجراءات إلى انخفاض مؤقت في درجاتك. على سبيل المثال ، سداد الخاص بك القروض الطلابية يمكن أن يسبب درجة الائتمان الخاصة بك لتراجع. قد تنخفض درجاتك أيضًا بعدك تحصل على التمويل العقاري. (لا عادل ، ونحن نعلم).
دفع الرهن العقاري الخاص بك في الوقت المحدد كل شهر يساعدك على بناء والحفاظ على درجة الائتمان صحية كما
تاريخ الدفع يشكل 35 في المئة من درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، يبدو أنه من البديهي أن يتم سدادها في وقت مبكر مع زيادة درجة الائتمان. لكن هذا ليس هو الحال بالفعل.في الواقع ، فإن إغلاق حساب الرهن العقاري الخاص بك لن يضر - أو يساعد - الائتمان الخاصة بك يسجل كل ذلك بكثير ، كما يقول الخبراء.
"عندما تسدد رهنك العقاري ، فمن المحتمل ألا تزيد درجة الائتمان الخاصة بك ، لكنك لن ترى انخفاضًا ملحوظًا في نقاط نقاط الائتمان إما "ما لم يكن رهنك هو القسط الوحيد لك ، وفي هذه الحالة قد ترى انخفاضًا طفيفًا في درجة الائتمان الخاصة بك" ، كما توضح لورا برانداو رابطة خبراء الرهن العقاري المستقلين ورئيس الموارد المالية الأمريكية، شركة الرهن العقاري.
لفهم هذا بشكل أفضل ، تعرف أن لديك مزيج من الائتمان يمثل 10 بالمائة من رصيدك الائتماني في نموذج تسجيل الائتمان المشهور FICO. (مزيج الائتمان يعني أنك حصلت على قروض بالتقسيط مثل مدفوعات الرهن العقاري أو السيارات التي تدفعها كل شهر بالإضافة إلى الحسابات المتجددة مثل بطاقات الائتمان). لذلك ، إذا كان لديك حسابات ائتمانية متجددة يتم إبلاغها إلى مكاتب الائتمان ، فقد يؤثر ذلك على فئة "الائتمان المختلط" في رصيدك.
والخبر السار ، على الرغم من؟ إذا كنت تسدد مدفوعات في الوقت المحدد على مدى عمر القرض ، فينبغي أن يكون رهنك العقاري يوضح Sean Messier ، محلل صناعة الائتمان ، أن بناء الائتمان الخاص بك ، والمساهمة الإيجابية في درجاتك مع بطاقة الائتمان من الداخل، ومقارنة المستهلك المالية وبطاقات الائتمان الموقع.
إذا قمت بسداد رهنك العقاري مبكراً وتراجعت درجاتك قليلاً ، فسترى أنه يرتد مرة أخرى في غضون شهرين ، وفقًا اكسبريان، واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
لذلك ، فإن تأثير سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر هو محايد في الغالب عندما يتعلق الأمر درجة الائتمان الخاصة بك. إليك ما يقول الخبراء الآخرون أنه يجب أن يكون في مقدمة الذهن عند سداد رهنك العقاري:
إذا كان لديك بطاقات ائتمان أو قروض قروض بفائدة عالية ، على سبيل المثال ، لا ينبغي عليك سداد رهنك العقاري أولاً ، كما يقول برانداو. وتقول: "يجب أن تعمل على التخلص من الديون عالية الفائدة ، قصيرة الأجل أولاً".
كن حذرا إذا كان سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر يعني أنك سوف تعيد توجيه الأموال بعيدا عن حسابات الادخار ذات العائد المرتفع التي يمكن أن تكسب أكثر على المدى الطويل ، يحذر ميسيير.
إذا كنت تخطط لسداد رهنك العقاري ، فأنت تريد التأكد من أن لديك ما يتراوح بين ثلاثة وستة أشهر على الأقل من النفقات في المدخرات السائلة في حالة ظهور ظرف غير متوقع ، كما يقول. غلين ميد، مدرب مالي ومحترف ضرائب سابق. كما يقول Meade ، يجب عليك التأكد من أنه بإمكانك سداد رهنك العقاري دون الاقتراض أو أخذ توزيعات من خطط التقاعد المحمية من الضرائب.
لذلك ، قد لا تمنحك درجة الائتمان الخاصة بك الرهان على ظهر كنت تبحث عنه إذا كنت تدفع الرهن العقاري في وقت مبكر. ولكن ، هل يمكن أن ينقذ آلاف الدولارات في مصلحة وتخفيف نفسك من ما قد يكون أكبر ديونك ، والتي تبدو لطيفة جدا.