تبدو المصطلحات المؤهلة مسبقًا والموافقة عليها تقريبًا كما لو كانت مرادفات. ولكن عندما يتعلق الأمر بالتمويل العقاري ، هناك بالفعل فرق كبير بين الاثنين ، وضمان الحصول على موافقة مسبقة على قرض هو في الواقع ما يجعلك أقرب إلى طاولة الإغلاق.
فكر في الأمر بهذه الطريقة: الحصول على مؤهل مسبق يشبه اتخاذ خطوات صغيرة للحصول على موافقة للحصول على قرض عقاري. يمكنك استدعاء المقرض ، والإبلاغ عن درجة الائتمان الخاصة بك ، ونقل المعلومات حول دخلك. بدوره ، يعطيك المقرض فكرة عن مقدار ما تستطيع.
"الاختلاف الأساسي هو أن التأهيل المسبق يعتمد عادةً على محادثة لفظية سريعة حول الوضع المالي للمشتري. يشرح أندرو فورتشن ، مالك وسيط GreatColoradoHomes.com. "تعتمد الموافقة المسبقة عادة على الوثائق المالية التي تؤكد إجابات المشتري. إنه أكثر جدارة بالثقة. "
في كثير من الأحيان ، يعتقد مشتري المنازل لأول مرة عن طريق الخطأ أن كونهم مؤهلين مسبقًا ومعتمدين مسبقًا هم واحد في نفسه ، كما تقول فورتشن.
يقول فورتشن: "إذا أخبر أحد المقرضين المشتري لأول مرة أنهم مؤهلون مسبقًا ، فسيأخذون ذلك أحيانًا على أنه متين - نعم ، يمكنني شراء منزل!". "يمكن أن يكون مفجعًا في وقت لاحق عندما يتحقق المقرض من التحقق من مستندات الدين والدخل ولا تتم الموافقة على المشتري فعليًا."
هذا هو الوقت الذي تبدأ فيه جمع كل المستندات المطلوبة ، كما أوضح بريندان مكاي ، مالك شركة مكاي للرهن العقاري، سمسرة الرهن العقاري في بيثيسدا ، ماريلاند. تحدث الموافقة المسبقة بعد قيامك بتقديم مستندات مثل بطاقات الدفع ، والبيانات المصرفية ، والإقرارات الضريبية ، و W2s ، وقد قام مسؤول القرض بتمشيط كل شيء ومنحه الضوء الأخضر.
على سبيل المثال ، يتمثل أحد الأخطاء التي يرتكبها الأشخاص غالبًا أثناء التأهيل المسبق في الاعتماد على ائتمان الطرف الثالث التقارير (تلك غير التقارير الرسمية المجانية مرة واحدة في السنة التي يمكنك الحصول عليها من أحد المكاتب الرئيسية الثلاثة في annualcreditreport.com) ، والتي من المعروف أن تضخيم عشرات ، كما يقول بول وود، مندوب مبيعات مرخص في مدينة نيويورك.
"في كثير من الأحيان سيقدم المشتري تقرير ائتمان مجاني ، ويعود التحقيق الصعب إلى الوراء" ، لاحظت وود. كما يقول ، فإن التعليقات السلبية مثل "الدفع الفائت" تميل إلى زيادة وزنها من قبل البنك في حين أنه قد لا يكون جزءًا كبيرًا من تقرير الائتمان ، كما يقول وود.
خطأ الصاعد آخر؟ فتح بطاقة ائتمان المتجر لشراء الأثاث أو استئجار سيارة جديدة أثناء وجودك في السوق في وقت واحد لتمويل المنزل. يمكن لهذه التحركات ربط الائتمان الخاصة بك والعبث مع نسبة الدخل إلى الدين الخاص بك.
يقول كيم هاورد ، وهو وسيط عقاري أسس مع زوجها ، إن "شراء أي سلع كبيرة يمكن أن تؤثر على الائتمان هو أمر" لا "عندما يتعلق الأمر بالتحضير لمتجر منزلي". هوارد هومز شيكاغو.
سنة واحدة خارج هو الإطار الزمني المثالي لبدء حقا مراقبة الائتمان الخاصة بك ، والحصول على واقعية حول الدفعة الأولى ، والتحدث إلى المهنية العقارية لفهم هذه العملية ، هوارد يقول. انطلق واتصل بمقرض الرهن العقاري هذا بعيدًا أيضًا ، حتى تتمكن من معرفة ما هو متوقع. على سبيل المثال ، إن فهم أن وظيفتك المستندة إلى العمولة يمكن أن تؤثر على قوتك الشرائية بشكل مختلف عن الوظيفة القائمة على الرواتب ، سوف تساعدك على التخطيط لعملية الإقراض ، كما تقول.
أيضا ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض المنزل ، يمكنك البدء في سداد الأرصدة على بطاقات الائتمان المفتوحة الخاصة بك ، كما يقول راندال ييتس ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة شبكة المقرضين، سوق الرهن العقاري على الانترنت.
يقول ييتس: "يمثل مبلغ الرصيد المتاح الذي تستخدمه 30 في المائة من مجموع رصيدك الائتماني". "حاول أن تبقي أرصدةك أقل من 20 بالمائة من الحد الائتماني لبطاقتك."
أيضا ، عندما يتعلق الأمر بالعمل مع مقرضي الرهن العقاري خلال عملية التأهيل المسبق ، فإن الأمانة هي أفضل سياسة. بيتر جرابيل ، المدير العام لشركة شركة الرهن العقاري الفاخرة، يقول إن الهدف هو إغلاق القرض الخاص بك بسلاسة قدر الإمكان. أفضل طريقة للقيام بذلك هي تجنب أي مفاجآت من الظهور. كن مقدمًا إذا كنت تدفع النفقة أو تحصل على ترخيص ضريبي أو استلمت هدية مالية من أحد أفراد العائلة أو حتى تحصل على تذكرة انتظار معلقة للسيارات.
على سبيل المثال ، على الرغم من أنه نادر الحدوث ، إذا فقدت وظيفتك أو تركت أسبوع الإغلاق ، فقد تكون موافقتك في خطر ، كما يوضح جرابيل. يقوم المقرضون دائمًا بـ "التحقق من الوظيفة" النهائي الذي يؤدي إلى الإغلاق.
الوجبات الجاهزة ، هنا؟ إن التراجع عن هذا التأهيل المسبق هو الأول فقط في العديد من الخطوات قبل أن تغلق المنزل.
