ربما تكون قد جعلت "توفير المال" قرارًا لعام 2020. إنه أمر يصعب متابعته بالفعل ، غالبًا لأننا نربط الادخار بالقفز. حرمان أنفسنا. أكل رامين الشعرية لتناول العشاء.
الخطوة الأولى نحو توفير المال هي إعادة صياغة مفهوم توفير المال بالكامل. لقد حان الوقت لمحاولة مشاهدته ليس كضغوط نقدية ، وإنما كإعادة تخصيص أموالك. بعد ذلك ، ستكون على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية ، سواء كان ذلك هو وضع المال على دفعة أولى على المنزل، القيام "المثبت العلوي" على غرار التجديد، أو وجود شعور دافئ وغامض يأتي مع حساب التوفير في حالات الطوارئ.
فقط تخيل كيف ستبدو اللقطة "السابقة" و "اللاحقة" مع نمو صحتك المالية من هش إلى جبار. لوضعك على المسار الصحيح نحو توفير الأموال ، جمعنا 31 نصيحة عملية يمكنك القيام بها كل يوم لمدة شهر. (P. أيا منها تنطوي على الطوب من رامين!)
لقد بدأنا بالفاكهة المعلقة المنخفضة ، eص صدولار. إنه أمر سهل: دع أموالك تجني لك المال. عندما تضع أموالاً في حساب ادخار في بنك تقليدي من الطوب والهاون ، فإن هذا يكسب عادةً تشرح بريتني كاسترو ، وهي مخططة مالية معتمدة تتمتع بتمويل شخصي ، فائدة أقل من 1 في المائة تطبيقات
نعناع و توربو. لهذا السبب اقترحت فتح حساب توفير عالي العائد. وتقول إن هذه الأنواع من الحسابات عادة ما تكون متصلاً بالإنترنت فقط ، لكن يمكنك الحصول على فائدة بنسبة 2 في المائة أو أعلى أثناء تواجدها في مدخرات. يقترح كاسترو إعداد تحويل تلقائي في حساب التوفير ذي العائد المرتفع ، حتى لو كان 50 دولارًا في الشهر فقط لبدء. العيب واحد؟ يوضح كاسترو أنه إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال من حساب التوفير عبر الإنترنت ، فقد يستغرق الأمر من 24 إلى 48 ساعة لتحويل الأموال. لذلك ، من الجيد أن يكون لديك مخبأ للطوارئ يكون أكثر سيولة.دعنا نقول أنك ترى عنصرًا تهتم بشرائه. بدلاً من شرائه على الفور ، قم بتعيين تذكير للتقويم لمدة 30 يومًا يذكرك بالعنصر الذي تريد شراءه ، كما يقترح Nick Loper من صخب الجانب الأمة. الحصول على هذه العادة سوف تساعدك على القيام بعمليات شراء أكثر عمدا. في كثير من الأحيان ، سوف تنسى أنك تريد حتى أن يبدأ العنصر بـ.
"حدد هدفًا لعدد معين من" لا تمضي أيامًا "شهريًا" ، يقترح Beams. "يوم عدم الإنفاق" هو يوم لا تقوم فيه بأي عمليات شراء تقديرية ، مثل القهوة أو تناول الطعام خارج المنزل أو التسوق عبر الإنترنت. وتقول: "قد يساعدك ذلك في الحد من الإنفاق غير المقصود وإنقاذ المئات كل شهر".
نسميها مطاردة زبال! من المحتمل أنك حصلت على بعض التغييرات الفضفاضة في أريكتك أو أسفل مقعد السيارة أو في حقيبتك أو في جيوب المعطف. جمع كل شيء وإطعامه إلى حسابات التوفير الخاصة بك. تحذير ، رغم ذلك: تجنب أكشاك حساب التغيير في محلات البقالة ؛ أنها تهمة رسوم. العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية لديها عدادات تغيير مجاني لأصحاب الحسابات.
ستقوم تطبيقات مثل Truebill بمراجعة حساباتك والتفاوض بشأن المدخرات مع الشركات نيابة عنك. ولكن ، إذا وفروا لك المال ، فسيقومون بالتخفيض. يمكنك محاولة القيام بذلك دون Truebill من خلال مراجعة نفقاتك الشهرية والوصول إلى الشركات بمفردك لمعرفة ما إذا كان يمكنك الاستفادة من أي مدخرات ، أو إذا كانت ستخفض فاتورتك.
إليك نصيحة رائعة للتخزين بعيدًا في ترسانة توفير الأموال: اختر فئة من المال (على سبيل المثال ، 5 دولارات يقترح جريج ماهينكين ، المحلل في صناعة الائتمان ، أن يرفض إنفاقه ما لم تكن حالة طارئة مع بطاقة الائتمان من الداخل، موقع مقارنة بطاقة الائتمان. هذا العام ، يقول ماهينكين إنه وفر أكثر قليلاً من 400 دولار توفير 5 دولارات فواتير بمفرده ، ومن المسلم به أن هذا دون استخدام النقود في كثير من الأحيان.
يقول بالمر إن بطاقات الائتمان لديها بعض من أعلى معدلات الفائدة مقارنة بالقروض الأخرى. يمكن للمستهلكين الذين لديهم ديون حالية توفير المال على رسوم الفائدة الشهرية من خلال بطاقة تحويل الرصيد بنسبة 0 في المئة والتي تقدم بدون فوائد من 12 إلى 18 شهرًا. وتقول إن الحصول على هذا النوع من البطاقات قد يتطلب درجة ائتمانية جيدة - أو درجة فيكو تبلغ 690 أو أعلى.
وتقول: "إذا لم يكن المستهلكون مؤهلين للحصول على بطاقة تحويل الرصيد ، فهناك طريقة أخرى لخفض التكاليف تتمثل في سداد ديون مرتبة حسب سعر الفائدة ، من الأعلى إلى الأدنى". لكنك لا تريد ذلك بالضرورة سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك، خصوصًا كبار السن ، نظرًا لأن عمر الحسابات هو أحد عوامل الحصول على درجة ائتمانية جيدة.
قم بتقديم هذا الملف تحت عنوان "لا يضر السؤال". إذا كانت لديك درجة ائتمانية قوية ، فستكون لديك فرصة أفضل للتفاوض على سعر أقل ، كما يقول بالمر. بعد كل شيء ، قد ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك منذ أن فتحت بطاقتك. ما عليك سوى الاتصال بمصدر بطاقتك الائتمانية واستفسر عما إذا كان يمكن تخفيض معدل المراجعة الخاص بك
بعض البنوك ، مثل بنك امريكي، والاتحادات الائتمانية تقدم برامج من نوع "حافظ على التغيير" تجمع كل عملية شراء تقوم بها إلى أقرب دولار ، ثم تقوم بإجراء التغيير الإضافي في حساب التوفير الخاص بك. يمكنك أيضًا تجربة تطبيق مثل ثمرة شجرة البلوط التي سوف تستثمر التغيير الغيار الخاص بك.
سيقوم هذا التطبيق بتحليل الإنفاق والدخل الخاص بك ويخصص جانبا المزيد من الأموال لتحقيق وفورات. شارك ما توفره - سواء كان ذلك كدفعة مقدمة ، وصندوق يوم ممطر ، ورحلة - و أرقام سوف تفعل legwork مساعدتك الميزانية لذلك.
إذا كنت تدخر شيئًا معينًا ، أو تعمل على تحقيق هدف مالي ، فهذه طريقة سهلة لتوفير المال تقول دانا مارينو ، نائبة الرئيس وداعية مالية في كارما الائتمان.
"بدلاً من مجرد وضع الأموال في" مدخرات "، سوف تساهم في" مدخراتك " أول صندوق المنزل"، أو" وعاء شهر العسل "، أو" توفير السيارات "، كما تقول. "إن معرفة أنك تعمل على شيء محدد سيجعل من الأسهل المساهمة بانتظام وتساعدك على تجنب الانسحاب من هذا الحساب لأي شيء آخر."
تسمح لك بعض البنوك بتسمية حساب محدد بالفعل ، وفقًا لمارينو. إذا لم يسمح لك اسمك بتسمية حساب ، فلا يزال من المفيد إنشاء حساب منفصل ومخصص لتجنب الغمس في حساب توفير عام.
يقول مارينو إن الدفع نقدًا يمكن أن يجعلك تفكر مرتين في عملية شراء وأنت تقوم بتسليم أموالك. إنها تبدو أكثر إلحاحًا ، مما قد يساعدك على الإنفاق بقصد أكثر ، كما تقول. بمجرد تعيين ميزانية لشيء ما - سواء كان هدية عيد ميلاد أو محلات البقالة - تحمل المبلغ المحدد بالضبط من المال حتى لا تبالغ في الإنفاق ، كما تقترح.
انتبه إلى تسعير الوحدة أثناء التسوق ، يقترح خبير التمويل الشخصي تانيا بيترسون ، نائب رئيس العلامة التجارية حرية تخفيف عبء الديون. يمكنك عادةً العثور على هذا السعر المعروض على أرفف متاجر البقالة أو علامات الأسعار. لقد اتضح أن الحزم الكبيرة لا توفر دائمًا أكبر قيمة ، كما أن الحزم متوسطة الحجم قد تحصل على صفقة أفضل.
توحي براين والش ، المخطط المالي المعتمد ، اتبع المهنيين الشباب الأذكياء بدلاً من المؤثرين في الموضة أو السفر ، على سبيل المثال في SoFi. "سوف يلهمك التمسك بأهدافك بدلاً من مواكبة جونز". حساب واحد يستحق التدقيق على Instagram: @thefinancialdiet.
يقترح قرارين في وقت واحد عن طريق تدوين منزلك وبيع البنود الخاصة بك غير المستخدمة ، وتقترح بيترسون. لا حاجة لقضاء يوم السبت في بيع المرآب ، يمكنك ببساطة بيع الأشياء عبر الإنترنت من خلال Facebook Marketplace أو OfferUp.
في كثير من الأحيان تقوم محلات البقالة بخصم المنتجات ذات المظهر غير الطبيعي أو الكدمات ، حتى لو كانت الجودة جيدة تمامًا ، كما يقول بيمز. هذا يمكن أن يحلق 10 دولارات أو نحو ذلك قبالة فاتورة البقالة الخاص بك. إليك المزيد من الطرق يمكن أن ينقذ في محل بقالة.
يقول بيمز ، لا يمكنك فقط توفير المال عن طريق استئجار الكتب ، ولكن المكتبات لديها جميع أنواع الإيجارات المتاحة. نحن نتحدث عن الأفلام ، وتصاريح المتاحف ، والأدوات ، والتلسكوبات ، والمزيد.
إذا كنت من أصحاب المنازل ، فقد ترغب في الحصول على أسعار فائدة منخفضة يتم تقديمها ، أو إعادة تمويل للقضاء تأمين الرهن العقاري الخاص المدفوعات التي تجريها. تحقق مع سمسار الرهن العقاري لمعرفة مقدار إعادة التمويل الذي يمكن أن يوفر لك ، تقترح Beams.
الفخ الذي نضعه لأنفسنا غالبًا هو وجود ميزانية محددة كل شهر. لكن يمكن أن تكون الإستراتيجية الأفضل هي معالجة كل شهر بشكل مختلف ، مع الأخذ في الاعتبار أشياء مثل أعياد ميلاد أفراد الأسرة ، أو عطلة ، أو العطلات ، كما يقول كافيتا كامدار ، رئيس مطاردة الحفظ التلقائي. يمكن أن تساعد الميزانية الخاصة لكل شهر على توجيه إنفاقك وتبقيك على المسار الصحيح ، كما تمنعك من الشعور بالهزيمة إذا كنت تنفق أكثر خلال شهر معين. أداة مثل تشيس منشئ الميزانية يمكن أن تساعدك على إجراء هذه الأنواع من التعديلات.
غالبًا ما يتم تقديم الحفلات والمهرجانات والمشي لمسافات طويلة بصحبة مرشدين مجانًا ويمكن أن تكون وسيلة ممتعة للالتقاء مع الأصدقاء أو أفراد الأسرة جيسيكا سالازار، شريك إداري في شركة Northwestern Mutual. يمكنك الاطلاع على تقاويم مجتمعك وتجربة حدث ، مجانًا ، بدلاً من إجراء حجز العشاء.
يقول سالازار إنه عندما تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك لإجراء عملية شراء ، قم بتحويل الأموال من حسابك الجاري وتسديد عملية الشراء على الفور. وبهذه الطريقة ، لا يزال بإمكانك كسب الفوائد - سواء كانت استرداد نقود أو أميال لشركات الطيران - من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك دون زيادة الديون ودفع الفوائد.
فوائد ذلك ذات شقين: إنها تقلل من النقد المتاح على المدى القصير ، لذلك سوف تنفق أقل ، ولكنك كما يمكنك بناء ثروتك الصافية ، كما يقول ر. فايس ، مخطط مالي معتمد ومؤسس التمويل الشخصي موقع طرق الثروة. قبل القيام بذلك ، تأكد من أن لديك ما يكفي من المرونة في ميزانيتك لزيادة مساهمتك ، وإذا كان لدى صاحب العمل لديك برنامج المطابقة 401K ، ابحث في الحد.
إذا تم إعداد فواتيرك بنظام الدفع التلقائي ، فهناك فرصة جيدة لأنك لا تطلع على بياناتك الشهرية. خصص بعض الوقت للتأكد من عدم وجود أخطاء في فواتيرك الشهرية. على سبيل المثال ، قبل عامين قمت بمراجعة حساباتي الخاصة ووجدت أنني كنت أخطئ في حسابي بمبلغ 6.99 دولارًا شهريًا عن "جهاز توجيه مؤجر" على فاتورة الإنترنت الخاصة بي. أنا امتلك جهاز توجيه. تمكنت من الحصول على ائتمان على حسابي بمجرد الإشارة إلى الخطأ.
قد يكون هذا شيء تريد الانتظار حتى نهاية العام. ولكن ، إذا كان لديك حساب إنفاق مرن - ولا تريد المخاطرة بفقدان أموال جانباً - فبالتأكيد يجب أن تعرف كل العناصر التي يمكنك إنفاقها عليها وتخزينها. نحن نتحدث عن واقية من الشمس ، عناية بالإسعافات الأولية ، مساعدات مرضية للحركة ، مرهم للشفاه ، قطرة ، واقي ذكري ، عدسات لاصقة ، وأكثر من ذلك. والجرينز لديه قائمة شاملة على ما هو مؤهل من FSA مع وبدون وصفة طبية.
من السهل اتباع نهج "التحكم في التطواف" في تأمين سيارتك ، وتجديده كل عام دون أي تردد. لكن كيمبرلي بالمر ، خبير مالي شخصي NerdWallet، يقترح إعادة التسوق للتأمين على السيارات لمعرفة ما إذا كان يمكنك توفير بعض المال عن طريق تبديل الخطط. وجدت دراسة NerdWallet أن 70 في المئة من السائقين كانوا مع شركات التأمين على السيارات لمدة أربع سنوات. وخلصت الدراسة إلى أنه رغم ذلك ، يمكن للأميركيين ، في المتوسط ، توفير 859 دولارًا سنويًا عن طريق التسوق في مكان للتأمين على السيارات. إذا كنت قد تعرضت لحادث مؤخرًا أو تلقيت تذكرة مسرعة ، فمن الأفضل أن تقوم بذلك إعادة متجر التأمين الخاص بك لأن بعض الشركات ليست عقابية مثل غيرها ، حسب عبقرية السياسة، موقع مقارنة التأمين.
إذا كان لديك تأمين على الشقق وتأمين المركبات ، فقم بتجميعها معًا. غالبًا ما تكون قادرًا على الحصول على قسط تأمين مخفض عن طريق القيام بذلك مع شركة التأمين الخاصة بك فيكتور فونج، محاسب قانوني معتمد في تورنتو وخبير تمويل شخصي.
وفقا ل تحليل من NerdWallet، متوسط المبالغ الزائدة الأمريكية على حساباتهم أكثر قليلا من مرتين في السنة. قد تختلف رسوم السحب على المكشوف ، لكن تحوم حول 35 دولارًا في كل مرة تقوم فيها بذلك. قد تكون قادرة على الحصول على البنك الخاص بك ل التنازل عن الرسوم- وقد يكون الأمر بسيطًا مثل الإشارة إلى متى كنت عميلًا.
البقاء على رأس الخاص بك مهام صيانة المنزل يمكن أن يوفر لك باكز كبيرة. على سبيل المثال ، قد يؤدي نسيان تغيير مرشحات HVAC إلى فلاتر قذرة - مما قد يعني زيادة فواتير الطاقة والأنظمة التالفة فواتير إصلاح تتراوح بين 350 و 900 دولار. وبالمثل ، فإن تنظيف المزاريب الخاصة بك يمكن أن يوفر لك المال عن طريق منع التعفن الجاف على الألواح الجانبية واللفافة وانحيازها.
في النهاية ، يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمانية جيدة على تحديد أفضل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان وقروض السيارات وقروض المنازل ، مما يؤدي في النهاية إلى التوفير. درجة من 740 أو أعلى سوف تحصل على أفضل الأسعار. نأخذ ائتمان جيد يمكن أن يساعدك أيضًا على توفير التأمين على السيارات وإعفائك من إيداع وديعة لمرافقك.
هناك الكثير من لبنات البناء المعززة للائتمان والتي يمكن الوصول إليها. قد ترغب في تجربة خدمة مثل ExperianBoost أو UltraFico بحيث تبدأ فواتيرك ، مثل مدفوعات الخدمات العامة الخاصة بك الحصول على المبلغ عنها. معرفة متى لديك تقارير شركة بطاقة الائتمان إلى مكاتب الائتمان بحيث يمكنك التأكد من رصيدك أقل من 30 في المئة بحلول ذلك التاريخ. فيما يلي 23 من الخبراء المفضلين لدينا نصائح لتعزيز الائتمان.