روث الجيش الجمهوري الايرلندي هي حسابات التقاعد حيث جميع المساهمات تدخل حسابك بعد الضرائب. يمكنك إزالة جميع مساهماتك بدون عقوبة في أي وقت. أرباح الاستثمار تعمل بشكل مختلف قليلا. إذا سحبت أرباحًا من Roth IRA قبل سن 59 1/2 ، فعادة ما تدفع غرامة قدرها 10 بالمائة. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض الاستثناءات - مثل شراء منزل - يمكنك سحب عقوبة الأرباح مجانًا.
مصلحة الضرائب لديها تعريف فضفاض جدا لمشتري المنازل لأول مرة. إذا لم تكن قد اشتريت منزلًا رئيسيًا للإقامة خلال العامين الماضيين ، فأنت مؤهل للحصول على المنزل لأول مرة لدى مصلحة الضرائب. بالنسبة للأشخاص المتزوجين ، يجب أن تتأهل زوجتك أيضًا كمشتري لأول مرة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام المال لمساعدة الزوج أو الطفل أو الحفيد أو أحد الوالدين أو قريب آخر في شراء منزل.
المستشارون الماليون عموما لا ينصحون باستنزاف مدخرات التقاعد لشراء المنازل. قد يكون استخدام Roth IRA طريقة جيدة إذا كان لديك حساب تقاعد آخر ، مثل 401 (k) من خلال صاحب العمل. اعتمادًا على الوقت الذي ترغب في نشر إعلان "صاحب المنزل الجديد" عليه ، سيكون أمرًا مهمًا بالنسبة لاستراتيجيتك الاستثمارية. تشير سيرينا شيو ، CFP لدى مجموعة جون بيكر المالية ، إلى أنه إذا كنت تخطط للشراء في غضون عامين أو أقل ، فمن الأفضل الحفاظ على الدفعة الأولى نقدًا. للحصول على نظرة مستقبلية على المدى الطويل ، تحدث إلى مستشار مالي حول استراتيجية استثمار مناسبة للمخاطر تتوافق مع الإطار الزمني الخاص بك.
إذا كان Roth IRA الخاص بك هو حساب التقاعد الرئيسي أو الوحيد الخاص بك ، فيجب ألا تقوم على الأرجح بسحب أموال مقابل دفعة مقدمة إلى المنزل. هناك قاعدة جيدة تتمثل في التعامل مع صناديق التقاعد الرئيسية مثل المال الذي لا تملكه. بهذه الطريقة ، لن تميل إلى إنفاقها.
يحد مصلحة الضرائب من مساهمات Roth IRA السنوية بـ 5،500 دولار في السنة (أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر). إذا كنت تجني أكثر من 135،000 دولار أمريكي سنويًا كشخص واحد أو 199،000 دولار كزوجين ، فإن مبلغ المال الذي يمكنك إيداعه في حساب Roth IRA الخاص بك سينخفض. إذا كنت مصدر ربح مرتفع ، فقد يكون من الأفضل توفير مدخراتك في حساب توفير عالي العائد بدلاً من ذلك.
توصي Shyu بسحب أموال الإسكان من الجيش الجمهوري الايرلندي روث على الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إذا كان ذلك ممكنا. وقالت عن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، "ليس فقط عليك أن تدفع ضرائب على الأموال التي تأخذها ، ولكن عليك أيضًا دفع ضرائب دخل إضافية بسبب السحب الذي يتم حسابه كإيراد يتجاوز الراتب على ضرائبك إرجاع."
نظرًا لأن مساهمات Roth تخضع للضريبة بالفعل ، يمكنك سحب الأموال دون الحاجة إلى القلق بشأن الضرائب الإضافية.
وقالت شيو ، التي انسحبت بالفعل من بلدها روث الجيش الجمهوري الايرلندي عندما اشترت منزلاً ، إن الضرائب أثرت على قرارها بالانسحاب من روث لها كدفعة مقدمة. "كنت أعرف أن الانسحاب سيأتي معفاة من الضرائب. مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، كنت قد تكبدت ضرائب دخل إضافية. "
إذا كنت تخطط لاستخدام أموال حساب Roth للحصول على منزل ، فإن مصلحة الضرائب تتوقع بعض الوثائق بشأن الإقرار الضريبي في تلك السنة. توصي Shyu بالاحتفاظ بجميع بيانات الوساطة والبنوك التي تعرض أي حركة لأموال Roth IRA. قالت عن مدفوعاتها الخاصة ، "لقد احتفظت بالتأكيد التجاري الذي أدى إلى الحصول على مبلغ 10،000 دولار. اعتمادًا على المكان الذي تتعامل فيه مع الضرائب ، قد لا تحتاج إلى تقديم دليل على مصلحة الضرائب ، ولكن من الأفضل دائمًا أن تكون في متناول اليد في حالة ".
لا توجد طريقة واحدة للتوفير في المنزل. لكن المزايا الضريبية وفرصة أرباح الاستثمار تجعل من انسحاب Roth IRA يستحق على الأقل النظر فيه. قابل مستشارًا ماليًا إذا كنت تعتقد أنه يمكن أن يكون مناسبًا لك.