نحن نعلم أن الجميع يعزف على الألفية. لذلك ، نحن نكره أن نعطي المهاجمين المزيد من الذخيرة ، ولكن... نتائج الائتمان الألفي ليست كذلك عظيم. إنها ليست جيدة أيضًا. إنها في الواقع "عادلة" ، وفقًا لبيانات من اكسبريان، وكالة تقارير الائتمان المستهلك.
يتراوح نظام اكسبريان الائتماني بين 300 (eek!) إلى 850 (wow!) ، ويعلق جيل الألف ، في المتوسط ، في الفئة "العادلة" ، التي تتراوح بين 580 و 669. وللحصول على معلومات محددة ، يبلغ متوسط درجة الألفية الأصغر سنًا (من 22 إلى 28) 652 ، وفقًا لـ Experian. الألف الأقدم (من 29 إلى 35 عامًا) يبلغ متوسط درجاتهم 665.
فلماذا عشرات الائتمان الألفي حتى "مه"؟ والأفضل من ذلك ، ما الذي يمكن عمله لتعزيزها - خاصة إذا كانت مسألة الرهن العقاري في مستقبلك؟ إليك ما يقوله الخبراء:
أحد العوامل الرئيسية هو أن الشباب لم تتح لهم فرصة بناء سجل ائتماني قوي حتى الآن. الأخطاء التي ارتكبت في وقت مبكر - مثل نسيان دفع الفاتورة ذات مرة في الكلية - قد يصيب الائتمان أكثر صعوبة لأنه لا يوجد تاريخ راسخ للحسابات في وضع جيد لتوفير مخزن مؤقت.
سبب آخر؟ ويشير بريانكا براكاش ، الخبير الائتماني إلى أن جيل الألفية يميل إلى الحصول على دخل أقل
Fundera، سوق حلول الأعمال التجارية الصغيرة. أ "مهتم بالتجارة" التحليل ، على سبيل المثال ، وجد أن الفجوة في متوسط الدخل بين جيل الألفية ومواليد الأطفال تراوحت بين 25 في المئة في ولاية ايوا إلى 65 في المئة في ألاسكا."بسبب انخفاض الدخل ، يتأهل جيل الألفية لحدود ائتمانية أقل على بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان" ، يوضح براكاش.
دعنا نستكشف هذا أكثر: اكسبريان وجدت الأرقام أن غالبية جيل الألفية (بدون الرهن العقاري) يبلغ متوسط دخلها 33000 دولار. هذا ليس كثيرًا ، فمن المحتمل أن يعتمد الكثيرون على الائتمان في حالات الطوارئ. ودعونا نقول أن الكلب يحتاج إلى القيام برحلة طارئة إلى الطبيب البيطري أو أنك بحاجة إلى مجموعة جديدة من الإطارات. نظرًا لأن مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه هو عامل رئيسي يؤثر على الدرجات ، ويقول الخبراء إنه يتعين عليك الحفاظ على استخدامك أقل من 30 في المائة ، يمكن لهذه المعاملات وحدها أن تدفعك بسهولة فوق علامة 30 في المائة على بطاقة الائتمان بحد أقصى 1000 دولار.
يقول براكاش: "مع تقدم جيل الألفية وكسب دخل أعلى ، قد نشهد انخفاضًا في استخدام الائتمان وتحسين درجات الائتمان".
أيضا ، تريد مكاتب الائتمان أن ترى المستهلكين يديرون مجموعة من الديون بشكل جيد ، كما يقول اشلي مورغان، محامي الديون والإفلاس في شمال فرجينيا. بينما تحب البنوك أن ترى مجموعة من بطاقات الائتمان وقروض التقسيط (قروض السيارات والطالب) و الرهون العقارية ، ويشير مورغان إلى أن الأفراد الأصغر سنا أقل عرضة لأنواع كثيرة مختلفة من ائتمان.
باختصار ، نظرًا لأن جيل الألفية يحجم عن شراء المنازل لأنه كذلك أصعب من أي وقت مضى لتحمل واحدة، والكثير منهم يتبادلون ملكية السيارة مع خدمات المشاركة في ركوب الخيل ، فالطرق القديمة لجمع الائتمان في وقت مبكر من البلوغ تحافظ الآن على نوع الائتمان "الشباب".
أنت تعرف التدريبات: ادفع فواتيرك في الوقت المحدد ولا تتجاوز بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كنت تريد الحصول على ائتمان أفضل. لكن خبراء الائتمان لديهم بعض النصائح الأقل شهرة.
يقول ستيفن ميلشتاين ، المخطط المالي المعتمد ورئيس تحرير CreditRepairExpert.com. يقترح إعداد ميزانية لا تراعي بطاقة الائتمان الخاصة بك. تأكد من وضع جميع النفقات الخاصة بك. كل شهر ، استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك لدفع فاتورة خدمات أو فاتورة هاتف محمول ، ثم سدد بطاقة الائتمان الخاصة بك في نفس الشهر.
حسنًا ، قد تحتاج إلى ابتلاع اعتزازك بهذا. ولكن ، إذا كان والداك يتمتعان بنقاط ائتمان جيدة أو ممتازة ودائماً يدفعان الفواتير في الوقت المحدد ، فيمكنك الضغط على ذلك من خلال إضافتك ك المستخدم المصرح له يقول مارشال أرموند ، الرئيس التنفيذي لشركة CreditRevo.com، موقع ائتمان وموارد مالية.
ستجد أدق المعلومات في annualcreditreport.comالخدمة معتمدة من قبل الحكومة. لكن مواقع مراقبة الائتمان المجانية مثل Credit Karma قد تنبهك إذا تم الإبلاغ عن شيء سلبي لأحد المكاتب. هذا مفيد لأنه يمكنك بعد ذلك الاعتراض عليه إذا كان من الخطأ أو العمل مع الدائن لتنظيف الأشياء.
حسنًا ، لقد فهمت ذلك: قد يكون تخفيض الديون جزءًا من خطة رأس السنة الجديدة ، خطة نيو مي. لكن إغلاق بطاقة ائتمان لأنك تريد تجنب الإنفاق ليس فكرة جيدة. يحتوي أقدم حساب بطاقة ائتمان خاص بك على أطول سجل دفع مرتبط به ، وتريد الاحتفاظ بذلك في وضع جيد. عندما تغلق بطاقات الائتمان التي دفعتها ، فإن ذلك يقلل من مقدار الائتمان المتاح لديك ، مما يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك ، كما تشرح خبيرة التمويل الشخصي جانيت ألفاريز مع الخبز الحكيم، موقع المشورة المالية.
قد تحصل جيل الألفية أيضًا على دفعة قوية من خلال نظام تسجيل جديد من FICO ، درجة الائتمان الأكثر استخدامًا على نطاق واسع. في عام 2019 ، سيتم اختبار FICO UltraFico. مع النظام ، يمكن للمستهلكين اختيار السماح لـ FICO بإنشاء علامات جديدة استنادًا إلى بيانات من حساباتهم المصرفية ، و الحصول على المصعد إذا كانوا يحتفظون بضع مئات من الدولارات في حساباتهم ، ومنع السحب على المكشوف ، ودفع الفواتير على زمن.
قبل أن تحزم تجهيزاتك النحاسية ، لهجات terrazzo ، والرباط الخشن ، يستغرق بعض الوقت للتسلل معاينة لما يقوله خبراء العقارات هي أفضل الاتجاهات الرئيسية التي سنراجعها في قوائمنا 2020.
سارة ماجنوسون
18 ديسمبر 2019