لقد قمت بحفظ جزء كبير من المال ، أو على الأقل في طريقك للقيام بذلك. الآن ، ربما تتساءل ما هو الأفضل: الاستثمار في العقارات أو وضع أموالك في سوق الأسهم؟
إنه سؤال يمكنك المصارعة عليه بلا نهاية لأن هناك عدة عوامل تدخل في الاعتبار. المساعدة في تأطير النقاش وتقديم المشورة أدناه هي مجموعة من خبراء العقارات والتمويل. إليك ستة أسئلة يقترحونها عليك أن تسأل نفسك إذا كنت تستكشف خياراتك الاستثمارية. (وكتذكير: يجب أن تكون هذه النصائح مبتدئين للمحادثات — قبل اتخاذ أي قرارات ، تأكد من التحدث إلى متخصص لمعرفة ما الذي يناسبك!):
يقول مايكل تاني ، المدير العام لمدينة نيويورك: "أول فرصة لديك لامتلاك سقف فوق رأسك ، يجب أن تفعل ذلك". التجوال إدارة الثروات. "يجب أن يكون المنزل متواضعًا في أحسن الأحوال. ليس المقصود أن تكون منزلك إلى الأبد. "
تقول تاني إن الحياة سوف ترميك حتماً بعض الكرات المنحنية. لذلك ، فإن الحصول على سقف فوق رأسك ، مع دفع رهن عقاري يمكنك تحمله ، سيتيح لك التركيز على ما هو ضروري لصحتك العقلية والرفاهية المالية ، كما يقول.
تحذير ، على الرغم من ذلك: إذا كنت تعيش في منطقة مثل مدينة نيويورك ، حيث تكون نسبة الإيجار إلى الملكية الخاصة بك غير كاملة تمامًا وأقل تكلفة للإيجار ، فلن تشعر بأنك مضطر للامتلاك ، كما يقول تاني. فهو يقترح صرف الأموال من كل شيك كما لو كنت تدفع رهنًا ، ويتم إيداع هذا الجزء تلقائيًا في حساب التقاعد أو الاستثمار كل شهر. ستساعدك خطة الادخار القسري هذه على مضاعفة أموالك وتنمية ثروتك بمرور الوقت ، بصرف النظر عن مدى أداء الاقتصاد أو سوق الأوراق المالية.
"على الطريق ، سيكون لديك بيضة ضخمة لاستخدامها لشراء منزل ، أو تعليم الأطفال ، أو التقاعد الخاص بك" ، كما يقول.
إذا كنت تبحث عن تسريع مدخراتك بشكل أسرع (وأنت على ما يرام مع بعض المخاطر) ، فقد تكون الأسهم الفردية هي السبيل للذهاب. هذه الأسهم ، التي تم شراؤها من خلال حساب الوساطة ، سائلة ، مما يعني أنه يمكن بيعها وتحويلها إلى نقد سريع ، على عكس العقارات ، كما يشير روبرت تايلور ، منزل زعنفة في منطقة ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا والذي يتمتع بخبرة كمالك واستثمار في الأسهم. وأيضًا ، من المحتمل أن يمنحك مخزون جيد يدفع أرباحًا أفضل من حساب التوفير لدى البنك الذي تتعامل معه. يقول: "عندما تكون مستعدًا لشراء منزل شخصي ، يمكنك بيع بعض الأسهم الخاصة بك واستخدامها لشراء منزلك الأول".
ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن مدخرات طويلة الأجل ، مثل التقاعد ، فأنت لا تحتاج بالضرورة إلى السيولة الفورية. إن الحصول على مدخرات التقاعد قبل التقاعد سيأتي بعقوبة مصلحة الضرائب. ومع ذلك ، هناك بعض المرونة إذا كنت تقترض من صندوق التقاعد الخاص بك لشراء منزلك الأول: يمكنك الانسحاب من 401k مع عقوبة 10 في المئة ، والحصول على قرض بفائدة منخفضة من 401K الخاص بك ، أو سحب ما يصل إلى 10000 دولار من الجيش الجمهوري الايرلندي روث خالية من العقوبة (إذا كان منزلك الأول).
العقارات هي أيضا استراتيجية طويلة الأجل. يقول مات إيدستروم ، كبير مسؤولي التسويق في: "يمكنك توقع قيمة منزلك أو العقار ببطء" GoodLife الرئيسية القروض. يجب أن تكون مستعدًا للعيش في المنزل ، أو استئجاره وإدارته خلال فترة التقدير ، كما يقول.
إليوت بوجود، العضو المنتدب لشركة برودواي ريالتي في مدينة نيويورك، يوصي الحصول على فريق قوي بالترتيب: سمسار عقارات ، محامي عقارات ، سمسار رهن عقاري ، وخبير سندات عقارية. استراتيجية مشتركة؟ يوضح العمل مع فريقك للاستثمار في العقارات في منطقة متنامية ، خلال سوق للمشتري عندما تكون الأسعار منخفضة - لكن كن مستعدًا للانتظار لبضع سنوات قبل البيع. وهذا يمكن أن يحقق عائدًا هائلاً لا يمكن أن يتطابق مع سوق الأسهم ، كما يوضح. وبالطبع ، تنطوي هذه الطريقة على مخاطر مالية ، لذا تأكد من التحدث إلى متخصص معتمد يمكنه مساعدتك في تقرير ما إذا كان هذا المسار هو الأفضل لك.
بالإضافة إلى كون سوق الأسهم أكثر سيولة من سوق العقارات ، فإن رسوم المعاملات أقل عمومًا ، كما يشير غاري بيسلي، المؤسس المشارك ل Roofstock، سوق للاستثمار في قطاع تأجير عائلة واحدة.
كما يشير Edstrom إلى أن فتح حساب للوساطة أو التقاعد والاستثمار في الأسهم لا يتطلب الكثير من رأس المال مثل العقارات. ويقول إن المستثمر يمكنه أن يدخل سوق الأوراق المالية بأقل من 100 دولار.
"الأسهم متقلبة أكثر من العقارات ، لذلك يمكن تحويل الأرباح بسرعة أكبر في الأسهم ، ولكن لأنها متقلبة ، فإنها قد تصبح أكثر خطورة للاستثمارات الأكبر" ، يقول إدستروم.
إذا كنت ترغب في قراءة اتجاهات العمل وإجراء البحوث الخاصة بك ، فإن الاستثمار في سوق الأسهم يعد استثمارًا جيدًا لمعظم الأشخاص ، في العديد من مراحل الحياة ، كما يقول.
نعم ، قد تكون قادرًا على اقتراض الأموال بأسعار فائدة منخفضة لشراء العقارات. ولكن إذا لم يكن لديك جزء كبير من المال المدخر مقابل دفعة أولى ، فقد يكون استثمار أموالك ومشاهدة مدخراتك في النمو خيارًا أفضل في الوقت الحالي.
من حيث التخطيط للتقاعد ، تفسر 401Ks معدل 5 بالمائة سنويًا ، كما يوضح كورتني بولس، المالك والوسيط لدى ACME Real Estate في لوس أنجلوس ، كاليفورنيا. مع العقارات ، ترتفع القيمة بمرور الوقت ، وفي معظم الأسواق ، أكثر بكثير من 5 في المائة. تتطرق إلى أنواع الاستثمار في كتابها الجديد "انفصل! مع تأجير الخاص بك.”
وتقول: "لا يمكنك العيش فيه فقط ، أو استئجاره ، أو الاستفادة من العقار الذي تشتريه ، ولكنك تحصل على مزايا ضريبية وائتمانية على طول الطريق".
لكن الأسهم المكتسبة من خلال الحسابات المؤجلة من الضرائب تأتي مع بعض المزايا الضريبية ، كما يشير سكوت كودي ، أخصائي صناديق معتمد وشريك في مجموعة Latitude المالية في دنفر ، كولورادو. يمكنك أن تحصل على خصم ضريبي على المساهمات التي تقدمها في بعض حسابات الأسهم ، بما في ذلك ما يلي: 401k ، 403b ، 457 ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، خطط التوفير في الكلية 529 ، وحسابات التوفير الصحي. بالنسبة إلى Roth IRAS ، لن تحصل على خصم ضريبي ، لكن النمو والتقدير مؤجلان من الضرائب والسحوبات معفاة من الضرائب.
في حين أن الإقامة الأولية يمكن أن تنتظر ، يجب أن تبدأ الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن ، كما يقول. من الناحية المثالية ، كنت قد بدأت بعد المدرسة الثانوية أو الكلية - ولكن ليس هناك وقت أفضل للبدء من الآن.
شيء واحد للنظر في: الائتمان الحكيم ، أ الرهن العقاري يسمح لك بإنشاء سجل ائتماني طويل ، ويمكن أن تساهم المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد في الحصول على درجة ائتمان قوية.
هناك الكثير من الأسباب الصلبة ليس لشراء منزل. إن شراء منزل ليس بالضرورة استثمارًا جيدًا لأولئك الذين يبحثون عن المرونة في حياتهم ومهنهم لنقل المدن أو تغيير وظائفهم أو تنمية أسرهم ، كما يشرح بيسلي. يوجد تكاليف المعاملات المرتبطة مع شراء وبيع المنزل ، وكذلك التحرك ، كما يشير. يمكن أن يكون التأجير مناسبًا للأشخاص الذين لا يرغبون في ميزانية للإصلاحات أو مشغولون جدًا للعناية بممتلكات ، كما يشير بيسلي.
تقول دانييلا أندرييفسكا مديرة التسويق في سوق العقارات أكثر استقرارًا من سوق الأوراق المالية Mashvisor، شركة تحليلات البيانات العقارية. وتقول إنه على الرغم من وجود حالات صعود وهبوط عرضية في سوق الإسكان ، إلا أن الاتجاه العام في ارتفاع دائم. يقول أندرييفسكا: "حتى بعد حدوث انهيار مماثل لعام 2008 ، لا بد لسوق العقارات من العودة والتعافي". "سيحتاج الناس دائمًا إلى منازل للعيش فيها ، وأصبحت الأرض نادرة أكثر فأكثر".
بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك العقارات المستأجرة جني الأموال على المدى القصير من خلال إيرادات الإيجار (على أساس شهري) وعلى المدى الطويل على الرغم من التقدير ، كما تشير.
حتى الاستثمار في العقارات أو سوق الأوراق المالية؟ يشبه إلى حد كبير تحديد ما إذا كانت بيتزا محبي اللحوم أفضل من الخضروات العليا - فهي تعتمد على ذوقك وأولوياتك وما هو متاح بالقرب منك. في كلتا الحالتين ، ليس دائمًا قرار ترغب في اتخاذه بمفردك — تحدث إلى خبير مالي على دراية بموقفك لمعرفة ما هو منطقي بالنسبة لك واستثمارك القصير والطويل الأجل أهداف.
قبل أن تحزم تجهيزاتك النحاسية ، لهجات terrazzo ، والرباط الخشن ، يستغرق بعض الوقت للتسلل معاينة لما يقوله خبراء العقارات هي أفضل الاتجاهات الرئيسية التي سنراجعها في قوائمنا 2020.
سارة ماجنوسون
18 ديسمبر 2019
