فهم ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك من أجل استأجر شقة أو تأمين الرهن العقاري يجب أن لا يكون لغزا. بعد كل شيء ، هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام هو ما يستخدمه المقرضون لتحديد الجدارة الائتمانية الخاصة بك ، لذلك يجب أن تكون الشفافية هي اسم اللعبة. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الائتمان معقدًا وهناك الكثير من المعلومات الخاطئة عندما يتعلق الأمر بكيفية عمل الائتمان وما الذي يؤدي إلى زيادة درجاتك (وهبوطها).
بينما لا تشترك في درجة ائتمان مع زوجتك ، يمكن أن تؤثر درجة ائتمان زوجتك على مستقبلك المالي. ينظر الدائنون في تقارير الائتمان لكل من الأفراد عندما يتقدم الزوجان بطلب للحصول على أي شكل من أشكال الائتمان ، بما في ذلك ويوضح كيتي روس ، مدير التعليم والتطوير في مؤسسة التعليم المالي الوطنية غير الربحية ، أن هذا الرهن العقاري استشارات ائتمان المستهلك الأمريكي.
"قد تواجه معدلات فائدة أو رفض أعلى إذا كان لدى زوجتك درجة ائتمانية سيئة ، حتى لو كان جيدًا لك" ، يوضح روس.
ويوضح روس أن الدخل المنخفض ، بحد ذاته ، لا يضر بالائتمان. "الدخل يؤثر فقط على درجات الائتمان إذا كان يؤثر على قدرة المستهلك على دفع الفواتير" ، كما تقول. في غضون ذلك ، يقول روس إن امتلاك أموال كثيرة في حسابك المصرفي لا يترجم بالضرورة إلى درجة ائتمانية عالية. يمكن أن يحصل الشخص على آلاف الدولارات في حسابه المصرفي ، ولكن لا يزال لديه درجة ائتمان سيئة إذا لم يدفعوا فواتيرهم في الوقت المحدد.
درجة الائتمان وتقرير الائتمان ليسا مرادفين. بدلاً من ذلك ، يحتوي تقرير الائتمان على قائمة مفصلة بجميع ديونك ومدفوعاتك ، ويمتد تاريخ الدفع بالكامل ، كما يقول فريدي هوينه ، نائب رئيس تحليلات مخاطر الائتمان مع شبكة الحرية الماليةشركة لإدارة الديون. تُظهر تقارير الائتمان أسماء الدائنين والمبالغ المستحقة وأعلى رصيد مستحق والائتمان المتاح ، سواء كان الحساب مفتوحًا أو مغلقًا ، يوضح Huynh ، عدد المرات التي كان فيها الدفع مستحقًا وعما إذا كان الحساب متخلفًا عن السداد ، كان سابقًا عالم بيانات رئيسيًا في فيكو.
"من الأساطير التي أسمعها بشكل منتظم أنك بحاجة إلى حمل رصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بك من شهر إلى آخر يقول أدريان روس ، المستشار المالي المعتمد في مقاطعة سبوكان ، واشنطن. بدلا من ذلك ، تحتاج إلى تسديد المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد كل شهر ، يقول روس.
يقول روس: "بالمثل ، كثيراً ما أخبرني العملاء أنهم لا يريدون سداد بطاقاتهم الائتمانية ، لأنهم لا يريدون أن تنخفض نقاطهم". "مرة أخرى ، لا تحتاج إلى الحفاظ على رصيد في بطاقة الائتمان الخاصة بك للحصول على درجة ائتمانية عالية."
يقول لورا فولكنر ، نائب رئيس قسم التسويق في الائتمان بنك واحد. أيضا ، فإن تقرير الائتمان المسموح لهم بسحبها ليس هو نفس تقرير المقرضين. هو مختصر ولا يحتوي على معلومات شخصية معينة ، مثل تاريخ ميلادك. لا يؤثر تحقيق صاحب العمل المحتمل على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولا يمكنك أن ترى أن هذا قد حدث أبدًا ، وليس أنت صاحب عمل أو مقرضون محتملون آخرون.
وفقا ل تقرير عام 2012 من جمعية إدارة الموارد البشرية ، الأسباب الرئيسية لفحوصات الائتمان على المرشحين للوظائف هي تقليل ومنع السرقة والاختلاس. ومع ذلك ، العديد من الولايات (كاليفورنيا ، كولورادو ، كونيتيكت ، ديلاوير ، هاواي ، إلينوي ، ميريلاند ، نيفادا ، حظرت أوريغون وفيرمونت وواشنطن ومدن (مدينة نيويورك وشيكاغو) هذه الممارسة في الآونة الأخيرة سنوات.
في الواقع ، إذا لم تقم بإجراء الحد الأدنى المستحق للدفع على الأقل ، فإنه يعتبر من الناحية الفنية بمثابة دفعة ضائعة. قد تقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالإبلاغ عن الحساب المستحق.
وتقول: "من المحتمل أن يقوموا بضربك برسوم دفع متأخرة حتى لو كان الدفع الجزئي في الوقت المحدد"
إذا وجدت نفسك في موقف لا يمكنك فيه دفع الحد الأدنى ، فقد تكون قادرًا على التوصل إلى ترتيب مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، كما تقول.
يوضح مايكل كيرن ، محاسب قانوني معتمد ومؤسس المواهب الماليةوالتمويل الشخصي وشركة استشارات الأعمال الصغيرة.
السحب الثابت هي استفسارات من المقرض أو مصدر بطاقة الائتمان. يوضح أنه عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، فقد تنخفض درجاتك ببضع نقاط. وفي الوقت نفسه ، تحدث عمليات السحب الخفيفة عند التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، وليس لها أي تأثير على الائتمان الخاصة بك. وبالمثل ، يمكنك الحصول على تقرير الائتمان مجانا كل عام دون أن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.
قبل أن تحزم تجهيزاتك النحاسية ، ولهجات التيرازو ، والرباط الخشن ، يستغرق بعض الوقت للتسلل معاينة لما يقوله خبراء العقارات هي أفضل الاتجاهات الرئيسية التي سنراجعها في قوائمنا 2020.
سارة ماجنوسون
18 ديسمبر 2019