ليس من المفاجئ أن يحصل الخريجون الجامعيون على أموال أكثر من أولئك الذين يحملون شهادة الدراسة الثانوية فقط. للحصول على معلومات محددة ، يمكن لشهادة جامعية أن تزيد من إمكانياتك في كسب الدخل من خلال 1 مليون دولار.
ولكن ما يضيع في هذه المناقشة 101 حول الدرجات الجامعية وكسب المحتملة هو حقيقة أن هناك فجوة في الثروة - وفجوة هائلة - بين أولئك الذين لديهم قروض للطلاب وأولئك الذين لا. في الواقع ، فإن جيل الألفية المثقل بقروض الطلاب يبلغ متوسطه 75 في المئة أقل الثروة من أولئك الذين لا ، وفقا لتحليل جديد من MoneyMagnify، وهو موقع تابع لـ LendingTree يساعد المستهلكين على مقارنة المنتجات المالية.
للدراسة ، قام فريق MoneyMagnify بمقارنة بيانات من مسح الاحتياطي الفيدرالي لأموال المستهلك. على وجه التحديد ، نظروا في كيفية تمويل الأسر المعيشية في عام 2016 مقارنة بأولئك الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا مع أو بدون ديون قروض الطلاب.
ووجدوا أن الأسر المعيشية الألفية ذات الديون الطلابية يبلغ متوسط قيمتها الصافية 29،087 دولارًا ، مقارنةً بمبلغ 114،376 دولارًا للأسر المعيشية بدون قروض. أن يهز ليكون الفرق 85289 دولار.
الفجوة في الثروة بين أولئك الذين لديهم ديون قروض الطلاب وتلك التي تتسع ، تتسع أيضًا. في عام 1989 ، كان لدى الأسر التي تقل عن 35 عامًا والتي لديها ديون قروض للطلاب ، في المتوسط ، 13 في المائة فقط في متوسط القيمة الصافية من أقرانهم الذين لم يسددوا قروض الجامعة.
على الرغم من ذلك ، فإن الفجوة الكبيرة في الثروة تعني أن الأشخاص الذين لديهم مدفوعات قروض الطلاب لديهم حسابات أقل في التدقيق والادخار ، وكذلك في مدخرات التقاعد الخاصة بهم. إذا لم يكن ذلك كافيًا ، فسيكون لديهم أيضًا رهون عقارية أعلى في منازل منخفضة القيمة ، وفقًا لتحليل MoneyMagnify.
لذا ، ما الذي يمكنك فعله لتنمية الثروة إذا واجهت قروضًا للطلاب؟ تبادل خبراء المالية بعض من أفضل النصائح.
يقول أليسون نوريس ، المخطط المالي المعتمد وخبير الاستشارة الاستشارية في صوفيشركة تمويل شخصية. التخلي عن القهوة اليومية! أحضر قوائم التسوق إلى متجر البقالة! تبدو مألوفة؟ وتقول: "لا تشمل هذه البنود الصغيرة معظم نفقات الأميركيين". "إن تكاليف المأوى والنقل والديون لدينا هي التي تهيمن على حيث تذهب دولاراتنا". لذا ، إذا كنت تريد حقًا تغيير واقعك المالي من أجل كلما كان ذلك أفضل ، حيث تمثل مكان سكنك ، ونوع السيارة التي تقودها ، ومعرفة ما إذا كان بإمكانك إعادة تمويل قروض الطلاب خيارات أفضل ، يقول. يقول نوريس: "أولئك الذين لديهم القدرة على الحفاظ على انخفاض هذه النفقات الأساسية لديهم المرونة في بناء الثروة والتعامل مع المشتريات الصغيرة".
يقول Russell D. أن يكون مكان عملك يساهم تلقائيًا في خطة مكان عملك إذا كان لديك واحدة متوفرة. ريفيرا ، رئيس إدارة الثروات الصوتية. "أيضًا ، إذا كان لديهم خيار Roth أو بعد خصم الضرائب ، فكر في استخدام ذلك أيضًا. يقول: "قد تكون لديك مرونة إضافية مع الأموال لاحقًا".
في حين أن تحمل القروض الطلابية قد يبدو عبئًا كبيرًا ، فإن معدل الفائدة على هذه القروض أقل بكثير من بطاقات الائتمان ، خبير الادخار أندريا وروش يشير الى. إذا كنت تنفق كل أموالك على سداد قروض الطلاب ، ثم تعتمد على بطاقات الائتمان عالية الفائدة للدفع وهي تشير إلى أنه من أجل أي شيء من حالات الطوارئ إلى الإجازات ، يمكنك وضع نفسك في وضع مالي أسوأ خارج. هذا سيناريو شائع: وفقًا لمسح حديث من PurePoint الماليةيقول 34 في المائة من المستهلكين أنه من الأسهل وضع عمليات شراء كبيرة على بطاقة ائتمان والتعامل مع التكلفة في وقت لاحق بدلاً من التخطيط أو التوفير لعملية الشراء.
قم بإنشاء حساب توفير موجه نحو الهدف ، وقم بإعداد التحويلات التلقائية التي تأتي من حسابك الجاري. يقول وروش: "بهذه الطريقة تضعها وتنسىها ، مع العلم أنك تعمل من أجل بناء شبكة أمان أو الوصول إلى هذا الهدف". كما تقول إنك يجب أن تكسب واحد بالمائة على الأقل من مدخراتك - وهذا قد يعني تبديل البنوك للحصول على أفضل الأسعار.
بدلاً من الانتقال الكامل إلى الوضع المائل إلى ميزانيتك ، فكر في اتباع طريقة محسوبة عندما يتعلق الأمر بتخفيض التكاليف وزيادة الأرباح. يقول لو هافيرتي ، المحلل المالي المعتمد ، "إن قطع سلك الكابل هو خيار جيد" محلل مالي من الداخل. على المدى الطويل ، يقترح البحث في مجال عملك للعثور على تسميات مهنية أو تراخيص من شأنها أن تساعدك على كسب المزيد من الدخل في المستقبل. المفتاح هو أن تأخذ مدخراتك ، إما من زيادة الدخل أو انخفاض النفقات (أو مزيج من الاثنين معا) والاستثمار في صندوق أسهم منخفض التكلفة ، كما يقول.
قبل أن تحزم تجهيزاتك النحاسية ، ولهجات التيرازو ، والرباط الخشن ، يستغرق بعض الوقت للتسلل معاينة لما يقوله خبراء العقارات هي أفضل الاتجاهات الرئيسية التي سنراجعها في قوائمنا 2020.
سارة ماجنوسون
18 ديسمبر 2019