نختار هذه المنتجات بشكل مستقل - إذا اشتريت من أحد روابطنا ، فقد نربح عمولة.
أي مستأجر لديه اتصال بالإنترنت وشغف لطلاء الجدران باللون الأخضر الداكن (أو الأسود أو ربما بورق الجدران فقط) قليلا) يمكن أن يشهد على القليل من الارتباك الذي تشعر به عند أول مواجهة آلة حاسبة الرهن العقاري أو مقدر الدفع عبر الإنترنت.
أنت تقترب من الأمر مع بعض التقديرات التقريبية التي تم البحث فيها بسرعة حول تكلفة غرفة نوم صغيرة متواضعة في حي جديد. أنت تعطي رقمًا غير دقيق تمامًا لأي نوع من الدفعة المقدمة قد تكون لديكم ، لكن ، نعم ، مبالغ فيها قليلاً. (ربما ستتحسن في التوفير قريبًا.) ليس لديك أي فكرة حتى عن سعر الفائدة الذي ستدخله - لديك رصيد جيد جدًا ولكنك لم تحصل عليه حتى حصلت في هذا البحث المنزل غير الرسمي للغاية بالنسبة إلى جوجل قليلا عن معدلات - لذلك يمكنك استخدام الافتراضي في آلة حاسبة. أنت تضغط على الزر وتجد أن الرقم الذي يبذله في دفع رهنك المستقبلي على مسكنك الصغير الصغير المكون من غرفتي نوم على الجانب الشرقي من المدينة... حسنًا ، إنه قابل للتنفيذ. قابلة للتنفيذ ، أنت تدرك. لماذا لا يقوم الجميع بشراء منزل؟
هذا الرقم الذي ستعطيك حاسبة الرهن العقاري على الإنترنت هو مجرد قطعة واحدة من الصورة الكاملة لتكاليف شراء منزل شهريًا. (هذا لا يعني شيئًا عن النفقات الأخرى المعنية ، مثل الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق ، بالإضافة إلى الصيانة المستمرة لكونك ملكًا المجال الخاص بك.) تقوم الآلة الحاسبة بتقدير دفعاتك الأساسية ومدفوعاتك ("P&I") استنادًا إلى جميع العوامل التي اخترتها - وهذا هو
مجرد ما عليك تسديده إلى البنك في مقابل الحصول على قرض لك بأموال أكثر مما رأيته في حياتك. علاوة على ذلك ، هناك احتمال تأمين الرهن العقاري (إذا كنت تجري دفعة مقدمة أقل من 20 في المائة) ، وبالتأكيد ضرائب التأمين على المنزل والضرائب ، والتي يتم تحصيلها على الأرجح هذا الشيء يسمى حساب الضمان حيث يقوم المقرض الخاص بك بجمع الضرائب والأقساط منك ويدفع تلك الفواتير نيابة عنك.لتوضيح مقدار النفقات الأخرى التي يمكن أن تضيفها إلى ما يبدو أنه رقم قابل للتنفيذ يوفر لك الآلة الحاسبة ، اعتقدت أنني أشاركك في رهن عقاري الفعلي بأعداد حقيقية للغاية.
لقد اشتريت أنا وزوجي دور علوي من غرفتي نوم في أتلانتا العام الماضي ، وهو أول منزل لنا بعد سنوات عديدة من الإيجار بشكل منفصل ومعا تتضمن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الكثير من القطع والقطع الصغيرة إلى الأبد ، ولكن هنا لمحة سريعة عن شكل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا والذي يبدو الآن في عام واحد تقريبًا:
† هذا ليس من الناحية الفنية جزءًا من دفع رهننا ، لأنه فاتورة منفصلة تُدفع إلى جمعية دور علوي لدينا وليس إلى مقرضنا. لكن بالنسبة لميزانية الأسرة المعينة الخاصة بنا ، فإننا نحتفظ بهذه النفقات في نفس دلو الرهن العقاري الخاص بنا. إذا كنت تفكر في القدرة على تحمل تكلفة الشقة ، فأنت بحاجة إلى التفكير في ذلك أيضًا.
في الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، لن يتم الدفع أبدًا التغيير ، على الرغم من أن نسبه تذهب على التوالي إلى دفع القرض الرئيسي والفائدة إرادة. على مدار التسعة أشهر الماضية ، تم تحويل 458 دولارًا أمريكيًا من مدفوعات P&I إلى مدينتنا ، و 928 دولارًا من الفائدة. ستتحرك هذه النسبة باستمرار في صالحنا بمرور الوقت - على الرغم من أنها تستغرق وقتًا طويلاً طويل زمن. سنقوم بدفع القرض الأساسي الخاص بنا بمقدار 500 دولار شهريًا بعد 3 سنوات من امتلاك مكاننا ، وسيستغرق الأمر 20 عامًا حتى ندفع 1000 دولار شهريًا مقابل القرض الأصلي.
لذا ، نعم ، الآن فقط 450 دولارًا من مصاريف الإسكان الشهرية البالغة 2،192 دولارًا هي أموال لا نرميها ، لاستخدام عبارة غالباً ما يستشهد بها المستأجرون الحذرون. ذلك 20-ish في المئة من إجمالي مصاريف الإسكان الشهرية لدينا هو الجزء الوحيد الذي يعود إلى جيوبنا في شكل أسهم المنزل. الباقي هو الفائدة ، بالإضافة إلى الضرائب الأخرى والتأمين والرسوم.
تختلف النفقات التي تتجاوز P&I من مكان إلى آخر والمشتري إلى المشتري. يعتمد دفع تأمينك على رهنك العقاري على رصيدك وتكلفة منزلك ، ولكن يمكنك تقدير إجمالي ما بين 0.3٪ و 1.5٪ سنويًا من مبلغ القرض الأصلي. يعتمد تأمين مالك المنزل على المبلغ الذي يجب عليك تأمينه ومقدار التغطية التي تحتاجها. والضرائب على الممتلكات الخاصة بك تعتمد فقط على المكان الذي تعيش فيه.
يمكن لأجزاء الدفع الشهري لدينا التي تتجاوز المبلغ الأساسي والفائدة أن ترتفع (بمرور الوقت) مع مرور الوقت. ربما ليس بقدر الإيجار ، ولكن لا يزال. تكاليف السكن الخاصة بك كصاحب منزل هي بالكاد حساب ثابت.
أقصد ، من الناحية الفنية ، نعم. إنها دقيقة. هم الآلات الحاسبة. حتى في عالم غامض ، يمكنك الوثوق عادة بأجهزة الكمبيوتر حول الأرقام. لكنني أعتقد أن حاسبات الرهن العقاري على الإنترنت يمكن أن تكون مضللة بشكل خطير في المراحل الأولى من شراء منزل.
كمستأجر ، لديك بند واحد كبير في ميزانيتك: الإيجار. إجمالي نفقات السكن الخاص بك هو رقم مستدير وغير معقد ، وقد يُستكمل بمبلغ صغير لتأمين المستأجر وأدواته ، بناءً على ميزانيتك. عندما تصبح مالكًا للمنزل ، فإن "رهنك" (بالاقتباس) هو مجموع جميع أنواع المدفوعات ذات الصلة التي تقوم بها للمقرض (وربما قرضك الإفريقي) كل شهر. لكن الرهن العقاري الفعلي (بدون علامات اقتباس) هو ذلك الجزء الرئيسي من الفائدة والتقنية ، وإذا قمت فقط بتبادل الإيجار بالرقم الجديد على الرهن آلة حاسبة من أجل معرفة ما إذا كانت ملكية المنزل ممكنة بالنسبة لك ، فأنت بذلك تلحق الضرر بنفسك من خلال تجاهل جميع النفقات الأخرى التي ستكون عليها. إلى عن على.
من أجل الحصول على صورة أفضل لمستقبلك كصاحب منزل ، ستحتاج إلى عمل المزيد من الأعمال الصغيرة. البحث في الضرائب العقارية في المنطقة التي ترغب في شرائها (يمكن لوكيل العقارات مساعدتك في ذلك) ، احصل على عرض أسعار من شركة تأمين لمالك المنزل ، وإذا كنت أقل من 20 في المائة ، فاستخدم أ حاسبة مؤشر مديري المشتريات لتقدير ما تأمين الرهن العقاري قد يكلفك.
قبل أن تحزم تجهيزاتك النحاسية ، لهجات terrazzo ، والرباط الخشن ، يستغرق بعض الوقت للتسلل معاينة لما يقوله خبراء العقارات هي أفضل الاتجاهات الرئيسية التي سنراجعها في قوائمنا 2020.
سارة ماجنوسون
18 ديسمبر 2019
