على شرف شهر المخاطرة ، نريد تبديد الأسطورة القائلة بأنك يجب أن تكون مثاليًا لكي تكون مالكًا للمنزل (ائتمان مثالي ، موارد مالية مثالية ، حياة مثالية). لذلك نحن نشارك قصصًا عن جيل الألفية الذين تحملوا "المخاطر" لكي يصبحوا مشتري المنازل لأول مرة. في حين أنه قد لا يكون مناسبًا للجميع ، إلا أن هناك بالتأكيد بعض الأشخاص الذين سيجدون أن المكافآت تفوق المخاطر المحتملة. هل أنت مهتم بقراءة السبب الذي يجعل جيل الألفية يكره المخاطرة في ملكية المنازل؟ اقرأ "قد لا تشعر أبدًا بأنك "جاهز" لشراء منزل - إليك لماذا لا يجب أن يمنعك ذلك.“
نيكولاس ل. تخرجت ميلي الكلية خلال فترة الركود الكبير. انتظر الطاولات حتى حصل على وظيفة مالية في العقارات التجارية. في عام 2012 ، عندما بلغ من العمر 27 عامًا ، قام بالمخاطرة واشترى عمارات محصورة تبلغ مساحتها 950 قدم مربع في وسط مدينة أتلانتا. أفرغ البنك الخنزير على سبيل المثال وكان لديه ما يكفي لإخماد 3.5 في المئة المطلوبة ل قرض الهيئة الاتحادية للإسكان.
يقول ميلي: "كان لدي شعور بأن السوق سيبدأ في التعافي قريبًا ، لكن بالتأكيد لم يكن لدي كرة بلورية".
في ذلك الوقت ، كان الاقتصاد ضعيفًا. كان يستخدم مدخراته. بالإضافة إلى ذلك ، كان في وقت مبكر من حياته المهنية ولم يكن يعلم كم من الوقت سيبقى في المنطقة.
في ذلك الوقت ، كان هناك قلق إضافي بشأن الممتلكات المحظورة في عملية الفحص. لقد سمعت ملي عن أصحابها السابقين المحبطين الذين يدمرون الأجهزة قبل إخلاء العقار. على الرغم من ذلك ، فقد تم الاعتناء بوحدة Meli بشكل جيد وتأتي مع الأجهزة الجديدة.
جميع القروض تأتي مع مستوى معين من المخاطر. ولكن عندما يتعلق الأمر بالرهون ، فإن المقرضين ينظرون إلى أي شيء أقل من 20 في المائة على "مخاطرة". وعادة ما يدفع المشترون الذين لا يستطيعون إحضار هذا المبلغ إلى طاولة الإغلاق تأمين الرهن العقاري الخاص، أو مؤشر مديري المشتريات ، وهو عبارة عن رسوم لحماية المقرضين في حالة عدم سداد القرض الخاص بك.
من ناحية أخرى ، قد يمثل انتظار توفير 20 في المائة نوعًا مختلفًا من المخاطر. يمكن أن ترتفع قيمة المنازل ، متجاوزة قدرتك على الادخار وتسعيرك خارج السوق. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري منزلاً بقيمة 300000 دولار ، فسيكون ذلك كدفعة مقدمة تبلغ 60،000 دولار. مع ارتفاع قيمة المنازل بالسرعة التي ترتفع بها ، في غضون السنوات الست أو ما يقارب ذلك لإنقاذ هذا المبلغ ، يمكن تسعير المنزل بمبلغ 400000 دولار بحلول الوقت الذي تكون جاهزًا للشراء فيه. في حين أن هناك بعض الحالات التي لا يمكنك فيها وضع أي شيء على الإطلاق (أي شؤون المحاربين القدامى أو قرض زارة شؤون المحاربين القدامى) ، الطبقة التالية من الدفعات المنخفضة هي عادة 3.5 في المئة ، وغالبا في شكل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
وقد لا يكون من المفاجئ أن لا يسهل على جيل الألفية إنقاذ جزء كبير من التغيير: كانت القيمة المتوسطة للأصول التي تحتفظ بها الألفية في عام 2016 حوالي 176000 دولار ، تقريبا نفس مواليد الأطفال (173000 دولار) من الأعمار المماثلة في عام 1989 (عامل التضخم!) وأقل بكثير من أعضاء الجيل العاشر في عام 2001 (227000 دولار) ، وفقا ل ال الاحتياطي الفيدرالي. أضف في الصراع من أجل العثور على وظائف ذات رواتب جيدة ، بالإضافة إلى عبء من الديون ، أيضًا ، ليس جيدًا بالنسبة إلى نسبة "الدين إلى الدخل" بأكملها التي تدخل حيز التنفيذ عند محاولة الحصول على قرض عقاري. زائد ، جيل الألفية الائتمان هو ما في ذلك و هم الزواج لاحقا، والاعتماد على دخل واحد فقط لاخراج الرهن العقاري. 20 في المئة يمكن أن يكون بصراحة مستحيل بالنسبة للبعض.
إذا كنت تشتري بدفعة مقدمة منخفضة ، فستضطر على الأرجح إلى دفع مؤشر مديري المشتريات ، الذي يكلف عادةً ما بين 0.5 إلى 1 في المائة من إجمالي مبلغ القرض على أساس سنوي وإضافة إلى مدفوعاتك الشهرية.
ستقوم ببناء حقوق الملكية ، ولديك فرصة في منزلك تقدر قيمتها وتربح لك بعض المال ، وأيضا الحفاظ على أسعار المساكن مستقرة لمدة 30 سنة أو نحو ذلك - ضد التقدير و التضخم.
قبل إجراء عملية الشراء ، قام Meli بحساب المخاطر عن طريق تحطيم أرقامه: الرهن العقاري المقدّر ، والضرائب ، والمرافق العامة رابطة أصحاب المنازل (HOA) الدفع انتهى به الأمر إلى أن يكون أقل من إيجاره في ذلك الوقت ، بالإضافة إلى أنه سيكون قادرًا على خصم فوائد الرهن العقاري ومدفوعات الضرائب من ضرائبه. إنها فكرة جيدة أن تتشاور مع مقرض الرهن العقاري الخاص بك والمخطط المالي لتحديد ما إذا كان يمكنك مواكبة مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك.
لا تفوّت الفرصة الأولى للحصول على عقار إذا كنت مهتمًا بأن تصبح صاحب منزل ؛ قد لا يكون منزلك إلى الأبد أو منزلك المثالي ، وقد تحتاج إلى دفع مؤشر مديري المشتريات ، ولكن من الممكن زيادة رأس المال الخاص بك وأي تقدير للوصول إلى منزلك التالي. في حالة ميلي ، عاش في الشقة لمدة عامين وباعها لتحقيق مكاسب بنسبة 60 في المائة. ثم كان قادرًا على الترقية إلى منزل أكبر.
مرة أخرى ، في حين أن هذه مجرد قصة لشخص واحد ، فإن هذا لا يعني أنها نادرة الحدوث: تحدث إلى وكيل عقاري و / أو أخصائي رهن / مالي لمعرفة كيف يبدو هذا الخطر بالنسبة لك.
قبل أن تحزم تجهيزاتك النحاسية ، ولهجات التيرازو ، والرباط الخشن ، يستغرق بعض الوقت للتسلل معاينة لما يقوله خبراء العقارات هي أفضل الاتجاهات الرئيسية التي سنراجعها في قوائمنا 2020.
سارة ماجنوسون
18 ديسمبر 2019