نختار هذه المنتجات بشكل مستقل - إذا اشتريت من أحد روابطنا ، فقد نربح عمولة.
ال الركود العظيم ربما يكون قد انتهى ولكن لا يخطئون في ذلك: الأمريكيون ما زالوا في اضطراب مالي. وفقا لدراسة حديثة أصدرتها GoBankingRates، يعيش 49 في المائة من الأميركيين في شيك أجر. هذا يعني أن ما يقرب من نصف البلاد لا يكاد يلجأ إليه من خلال دخله - يتدفق لتغطية النفقات الشهرية ، ناهيك عن المساهمة في صندوق ادخار.
ليس عليك قبول هذه الحالة المحفوفة بالمخاطر المالية حتمية. هناك طرق للهروب بشكل استباقي من دورة الراتب إلى الراتب. اتصلنا بثلاثة خبراء ماليين - لورين ليون كولز ، محرر أموالك في مهتم بالتجارة; خبيرة الادخار جانيت بافيني Coupons.comوأستاذ الإدارة المالية ، فيكتور ريكياردي - للحصول على المشورة بشأن كيفية الخروج من هذا التحدي المالي الصعب ، وهنا هو ما يجب عليهم مشاركته.
مما لا يثير الدهشة ، أن ريكياردي يقول إن الخطوة الأولى والأهم من ذلك بسهولة في الخروج من دورة شيك الراتب إلى الراتب هي إنشاء ميزانية شهرية. ما هي مصاريفك الشهرية والمدفوعات؟ ويوضح قائلاً: "لدينا ميل نحو المبالغة في تقدير قيمة دخلنا والتقليل من نفقاتنا كل شهر". "تسمح لك الميزانية برؤية مصاريفك الشهرية بوضوح وتوقع الدفعات في وقت مبكر حتى لا تشعر بالعجز عندما يصل تاريخ الاستحقاق." يضيف: "إن تطبيق ميزانية - حتى ميزانية فضفاضة - يساعد في وضع حدود لنفقاتك... ويخلق قوة دفع تجعلك تركز على أموالك طوال فترة شهر."
وفقًا لهؤلاء الخبراء ، فإن الخطوة التالية في الهروب من روتين شيك الراتب إلى الراتب هي تمييزك يريد (أي الملابس الجديدة ، والكابلات ، الإخراج ، إلخ) مقابل احتياجاتك الفعلية (مثل الإيجار والفواتير والبقالة مال). ويوضح ريكياردي قائلاً: "إن رغباتنا هي ما يؤدي عادة إلى زيادة الإنفاق لدينا" ، مما يجعل من الصعب توفير الأموال من كل راتب لتغطية النفقات المستقبلية. "ولهذا السبب تحديد أولويات الاحتياجات الشخصية على الرغبات لن يساعدك فقط في الالتزام بميزانية شهرية ، بل يساعدك على معرفة أين يذهب شيك الراتب بالضبط ، والأهم من ذلك ، ما الذي لا تريده حقا بحاجة.
بمجرد أن تحصل على ميزانيتك وقائمة الضروريات في مكانها الصحيح ، فقد حان الوقت للتخلص من نمط الراتب إلى شيك الراتب الخاص بك عن طريق توفير بعض المال كل شهر. يقترح Ricciardi تخصيص 5 إلى 10 بالمائة من كل شيك جانبي (بمجرد صرفه) لبدء حساب توفير في حالات الطوارئ. يوصي Pavini بخطة هجوم مماثلة ، عن طريق إعداد سحب تلقائي من كل شيك راتب مباشرةً إلى حساب التوفير. وتقول: "حتى لو كان مبلغ الراتب هو 10 دولارات أو 20 دولارًا فقط ، فستتمكن من زيادة مدخراتك إلى بضع مئات من الدولارات بحلول نهاية العام."
إذا كان مكان عملك يوفر أي نوع من خطة التقاعد أو 401 ألف ، فإن Ricciardi تقترح الالتزام بـ 5 إلى 10 بالمائة من إجمالي راتبك شهريًا لزيادة مدخراتك المستقبلية. يقول: "لن يساعدك هذا فقط في توفير المال من الضرائب ، في كثير من الحالات ، تتوافق شركتك مع جزء من مساهمتك الشهرية وتساعدك على جمع صندوق التقاعد الخاص بك."
عند البحث عن طرق لتوفير المال على راتب ينقصه بالفعل ، يعتقد هؤلاء الخبراء أنه من المفيد استخدام خيالك. يقول كولز: "إذا لاحظت أنك تنفق الكثير على السلطات الفاخرة أو الساعات السعيدة ، فلست مضطرًا إلى التبديل إلى رامين والماء." متجر البقالة كل أسبوع ، وإنشاء السلطات الفاخرة الخاصة بك في المنزل للعمل. "وبالمثل ، يقترح بافيني الحصول على الإبداع حول إيجاد طرق لخفض تكلفة احتياجاتك و الفواتير. وتقول: "اتصل بهاتفك أو بمزود خدمة الإنترنت وتأكد من أنك لا تدفع مقابل الخدمات التي لا تستخدمها". "أو يمكنك ببساطة إنشاء قائمتك الأسبوعية حول المنتجات المعروضة للبيع في متجر البقالة الخاص بك."
وأخيراً وليس آخراً ، تذكر أنه على الرغم من أن توفير المال جزء لا يتجزأ من الخروج من حلقة paycheck-to-paycheck ، لا يزال من المهم أن تكافئ نفسك على عملك الشاق من وقت لآخر زمن. "إن السلوكيات المرتبطة بالإفراط في تناول الطعام لها نفس خصائص الإفراط في الإنفاق". يقول ريكياردي ، "يمكنك أن تضع نفسك على إنفاق نظام غذائي لتجنب المشتريات غير الضرورية ، لكن حرمانك أكثر من اللازم يمكن أن يؤدي إلى إنفاق سريع. "بدلاً من ذلك ، يقترح كولز دلل نفسك في رفاهية بأسعار معقولة كل أسبوع لتعطيك شيئًا تتطلع إليه ، والأهم من ذلك ، تجنب المستقبل الاسراف في الانفاق. "التقط زجاجة نبيذ رخيصة أو بعض الجبن اللذيذ في مطعم Trader Joe وتمتع بأصدقائك بدلاً من الخروج بثمن وتقول: "هذه الاختراقات الصغيرة في الإنفاق تتيح لك توفير المال دون التضحية بالأشياء التي تجلب لك السعادة."
نظرًا لأن إغراء استخدام بطاقات الائتمان يمكن أن يكون عندما تكافح ماليًا ، تذكرنا Ricciardi بأن العيش بدون رصيد ليس هو أفضل طريق دائمًا. ويوضح قائلاً: "غالبًا ما تؤدي البطاقات الائتمانية إلى زيادة الإنفاق لأن هذه البطاقات البلاستيكية لا تشعر بأنها أموال حقيقية". "أيضًا ، لدينا ميل إلى الإفراط في الإنفاق ببطاقات الائتمان لأن الكثيرين منا لا يفحصون بياناتنا إلا مرة واحدة شهريًا." فما الذي يقترحه ريكياردي إذا كان عليك اللجوء إلى فرض الرسوم؟ "نصيحتي هي سداد الرصيد بالكامل كل شهر وتجنب دفع أسعار فائدة مرتفعة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، راقب نشاط بطاقة الائتمان الخاصة بك على أساس أسبوعي لتجنب الإفراط في الإنفاق. تعتبر البطاقات الائتمانية مهمة في حالات الطوارئ وهي مفيدة في بناء درجة ائتمانية قوية (تاريخ الائتمان) طالما يتم استخدام هذه البطاقات بحكمة. "