الدين قضية حقيقية جدا بالنسبة للأميركيين. وفقا لبيانات من السمسم الائتمان، يدين متوسط العمر من 25 إلى 34 عامًا بأكثر من 21000 دولار كقروض طلابية ولديه رصيد بطاقة ائتمان يقارب 3 آلاف دولار. ترجمة: جيل الألفية هي بأغلبية ساحقة في الديون.
ليس عليك قبول هذه الحالة المرهقة من الناحية المالية باعتبارها حتمية. هناك طرق لمعالجة الديون المتزايدة الخاصة بك وجها لوجه. اتصلنا بخبير المال الألفي ستيفاني أوكونيل، مؤلف الانكسار والحياة الجميلةللحصول على المشورة بشأن كيفية الخروج من هذا التحدي المالي الصعب ، وهنا خمس نصائح كان عليها مشاركتها.
تأخير لا مفر منه سوف تحصل في أي مكان. يقول أوكونيل: "تجاوز الخوف من معالجة فواتيرك ومواجهة الأرقام". "كن عدوانيًا مع خطط سداد الديون الخاصة بك ولا تقبل الدفعات الدنيا".
يوضح O’Connell ، عندما يتعلق الأمر باستراتيجيات دفع الديون ، هناك خياران شائعان: كرة الثلج للديون وسقوط الديون.
كرة الثلج للديون رائعة للأشخاص الذين يميلون إلى الإشباع الفوري ، لأنك ترى مختلف ديونك تسقط من ميزانيتك ، وأصغرها أولاً.
تشرح O’Connell كيف تعمل: "مع طريقة كرة الثلج للديون ، أنت تدفع الحد الأدنى لجميع ديونك ، و أي شيء آخر يمكنك دفعه تجاه سداد ديونك كل شهر ، فأنت تدفع نحو الدين مع أقل التوازن أولا. بمجرد سداد هذا الدين ، لن تخفض المبلغ [الإجمالي] الذي دفعته تجاه سداد الديون الخاصة بك كل شهر ، بل يمكنك وضع القوة الكلية لسداد الديون الخاصة بك في حدود الحد الأدنى المدفوعات والديون مع الرصيد الأدنى التالي ، جمع الزخم كما كنت سداد كل الديون الصغيرة وبعد ذلك تكون قادرة على تحقيق المزيد والمزيد من التقدم نحو سداد أكبر الخاص بك الديون ".
الطريقة التي تتحقق بها الرياضيات ، يعد انهيار الديون هو الأفضل لخطك الأساسي ، مع إعطاء الأولوية لسداد ديون الفائدة المرتفعة أولاً.
مع الانهيار الجليدي للدين ، عليك أيضًا دفع الحد الأدنى على كل ديونك كل شهر ، "لكنك وضعت أي شيء أعلى من الحد الأدنى للدفع تجاه الدين بأعلى سعر فائدة أولاً "أوكونيل يقول. "بمجرد التخلص من هذا الدين ، فإنك تركز على الدين مع أعلى سعر فائدة التالي ، ثم التالي والآخر حتى تحصل على جميع الأرصدة الخاصة بك إلى الصفر."
وقالت: "إن الاختلاف الرئيسي هنا هو الترتيب الذي تدفع به ديونك". "بمعالجة الدين بأدنى رصيد أولاً ، كما تفعل في لعبة كرة الثلج بالديون ، فإنك تحصل على نفسية دفعة من التقدم والزخم عندما يتم سداد هذا الدين ، مما يجعلك متحمسًا لسداد الديون معالجة. لكن انهيار جليدي الدين هو استراتيجية أكثر فعالية من حيث التكلفة ، لأنك تعامل مع الدين مع أعلى سعر فائدة أولاً ، وكلما زاد سعر الفائدة ، زادت تكلفة الدين زمن. لذلك عندما تسدد الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة أولاً ، ينتهي بك الأمر إلى توفير المال على المدى الطويل ".
المفتاح هو العثور على المفتاح الذي سيكون أفضل لك. يؤكد O’Connell على أنه من المهم أن تظل مسؤولاً ، بغض النظر عن الطريقة التي تختارها: "في كلا الاستراتيجيتين ، أنت يجب عليك إجراء الحد الأدنى للمدفوعات على كل ديونك كل شهر لتفادي التخلف عن السداد ، الرسوم المتأخرة والإضرار بك ائتمان."
يقول أوكونيل: "يجب أن ينتقل الدين من كونه شيء تسويف إلى شيء تضعه في الأولوية". "والأولوية هي شيء تبني فيه حياتك ، وليس شيئًا يناسب حياتك إذا كنت تستطيع العثور على المكان أو الوقت أو الطاقة أو المال".
"إذا واجهتك انتكاسة على طول الطريق ، فلا بأس بذلك ؛ يقول أوكونيل. "كن صبوراً وطيباً مع نفسك وأنت تعمل من خلال هذه العملية ولا تتشتت انتباهك عن الرحلات المالية لأشخاص آخرين."
يقول أوكونيل: "في كل مرة ترسل فيها دفعة في الوقت المحدد أو تدفع أكثر من الحد الأدنى المستحق - فهذا فوز لك ودينك". "تعرف عليه من خلال تتبع تقدمك بشكل مرئي في مكان تراه كل يوم ، مثل الثلاجة ، واحتفل بكل خطوة في الاتجاه الصحيح."