في اقتصاد اليوم ، من الطبيعي أن يكون لديك قرض رهن منزلي ، وبعض قروض الطلاب ، وحتى القليل من ديون بطاقات الائتمان. ولكن ماذا يجب أن تفعل لحماية نفسك وتحقيق أقصى استفادة من أموالك؟ من المؤكد أن مبلغًا صغيرًا من الديون يكون جيدًا في العادة ، ولكن في بعض الأحيان إذا كنت لا تسيطر عليه ، فقد يكون له السيطرة عليك.
إليك سر يتم الحفاظ عليه جيدًا: بمجرد أن تبدأ في اقتراض الأموال ، قد يكون من الصعب تحفر نفسك من الحفرة.
النظر في الرهن العقاري الخاص بك - أكبر مصدر واحد للديون معظم الناس إلى حد بعيد. متوسط قرض المنزل الكندي هو رهن ثابت مدته خمس سنوات ، مطفأ على مدى 25 عامًا بمبلغ 200،000 دولار ، وبنسبة فائدة 3.5٪. ولكن حتى يتم سداد قيمة منزلك ، ستدفع 100 ألف دولار إضافية كفوائد وحده، بافتراض أن الأسعار ثابتة عند التجديد.
في مثال الرهن العقاري الخاص بنا ، تبلغ قيمة الفاتورة الشهرية لهذا القرض حوالي 1000 دولار شهريًا. ولكن ماذا لو كنت قادراً على إضافة 300 دولار إضافية لكل من هذه المدفوعات على مدى عمر القرض؟ كنت في الواقع سداد القرض الخاص بك قبل ثماني سنوات من الموعد المحدد وحفظ ما يقرب من 35000 $ في مدفوعات الفائدة!
لذلك قد تعتقد أن أفضل استراتيجية لمعالجة الديون الخاصة بك هي رمي كل دولار لديك. لكنك في عالم من الأذى إذا كنت لا تدخر المال على الجانب. بدون وجود صندوق للطوارئ ، فإن الانتكاسات المالية غير المتوقعة ترسل لك بالركض إلى خطوط الائتمان الخاصة بك وتحبسك في دوامة.
في الوقت نفسه ، فإن دفع كل أموالك إلى المدخرات سيكلفك. تمتص معظم الديون الفائدة أكثر مما تدفعه لك حساباتك المصرفية. يدفع حساب التوفير - في أحسن الأحوال - فائدة 2 في المائة ، في حين أن متوسط بطاقة الائتمان الكندية يعمل بمعدل فائدة يبلغ 19 في المائة. تتطلب قروض الطلاب ذات المعدل الثابت فائدة بنسبة 8 في المائة ، ومن المرجح أن يكلفك الرهن العقاري الخاص بك 3.5 في المائة على الأقل.
ومما زاد الطين بلة ، العديد من المقرضين التقليديين في المنازل يعاقبونك بشدة على السداد المبكر.
بالنسبة لبعض المقترضين ، فإن أفضل خطوة يمكنك اتخاذها هي توحيد القروض ، حيث يمكنك استبدال مجموعة من ديونك الحالية بقرض واحد. ثم ، تدفع مرة واحدة كل شهر لتغطية كل ديونك. وسعر الفائدة على القرض الموحد الخاص بك هو عادة أقل بكثير من أعلى سعر فائدة على القروض الفردية الخاصة بك.
تقدم العديد من البنوك توحيد القروض. وأثناء وجودك هناك ، يمكنك أيضًا تخزين صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب ادخار ، ودفع فواتيرك من حساب فحص ، وحتى الاستفادة من حد ائتمان أسهم المنزل.
إلا أن بعض البنوك تجعل إدارة الأموال أكثر بساطة. مانولايف واحدعلى سبيل المثال ، يعد منتجًا متميزًا فريدًا يجمع ليس فقط ديونك ولكن حساباتك المصرفية أيضًا.
عندما تقوم بإيداع الأموال في حساب Manulife One ، فإن هذه الأموال لا تجمع الغبار كما يحدث في المدخرات التقليدية. بدلاً من ذلك ، يتم تطبيقه تلقائيًا على ديونك - مع عدم وجود عقوبة دفع مقدمًا - مما يقلل من تكاليف الفائدة المستقبلية ويسرع من الوقت حتى تصبح خاليًا من الديون.
ولأن مدخراتك وقروضك كلها في مكان واحد ، أنت لا يجب أن تختار بين بناء صندوق للطوارئ والدفع المسبق للرهن العقاري الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، كما هو الحال مع حساب مصرفي قياسي ، يمكنك كتابة الشيكات وسحب الأموال عبر بطاقة الدين وتحويل الأموال عبر الإنترنت.
بطبيعة الحال ، لن يؤدي أي قرض عقاري أو قرض إلى حل جميع مشكلات أموالك. ولكن ، إذا كنت تواجه صعوبات مؤقتة أو تعمل على اتخاذ قرارات استعارة أكثر مسئولية ، فإن منتجًا مثل ذلك مانولايف واحد قد يكون مجرد ما تحتاجه. بفضل أسعار الفائدة التنافسية والخدمات المصرفية شبه المضمونة ، ستمنح نفسك راحة إدارة أموالك بسهولة وغرفة التنفس للتغلب على دينك مرة واحدة وإلى الأبد.